समायोजित प्रीमियम

एक समायोजित प्रीमियम क्या है?

एक समायोजित प्रीमियम एक बीमा पॉलिसी पर एक प्रीमियम है जो अनिश्चित काल तक एक निश्चित कीमत पर नहीं रहता है। इसके बजाय, पॉलिसी के पूरे जीवन में, बीमाकर्ता द्वारा आवश्यकतानुसार दर बढ़ सकती है। जीवन बीमा पॉलिसियां बीमा पॉलिसी प्राप्त करने से जुड़ी लागतों को परिशोधित करके समायोजन की गणना करती हैं।

पहले साल के शुरुआती अधिग्रहण खर्चों से जुड़ी लागत को दर्शाने के लिए समायोजित प्रीमियम शुद्ध स्तर के प्रीमियम और समायोजन के बराबर है। देय प्रीमियम को बदलने का यह तरीका एक समायोज्य जीवन बीमा उत्पाद से अलग है। एडजस्टेबल लाइफ एक संपूर्ण जीवन हाइब्रिड बीमा है जो पॉलिसीधारक को पॉलिसी सुविधाओं को बदलने की अनुमति देता है। समायोजित प्रीमियम आमतौर पर चुनिंदा संपूर्ण जीवन पॉलिसियों पर पाए जाते हैं, जहां आवश्यक प्रीमियम भुगतान प्रारंभिक वर्षों में कम हो सकता है और फिर बाद के वर्षों में, समतल करने से पहले बढ़ सकता है।

चाहे आप एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी चुनते हैं जो समायोजित प्रीमियम की अनुमति देती है, आपकी विशिष्ट परिस्थितियों, आवश्यक कवरेज की मात्रा और अन्य विवरणों पर निर्भर करेगी।

समायोजित प्रीमियम को समझना

समायोजित प्रीमियम जीवन बीमा कंपनियों के लिए गणना करने के लिए महत्वपूर्ण है, क्योंकि यह पॉलिसी के न्यूनतम नकद समर्पण मूल्य (सीएसवी) का पता लगाने के लिए उपयोग किया जाने वाला प्रीमियम है, एक प्रक्रिया जिसे समायोजित प्रीमियम विधि के रूप में जाना जाता है । सभी जीवन बीमा पॉलिसियों को गैर-जब्ती प्रावधान के कारण CSV की गणना करने की आवश्यकता होती है, जिसका अर्थ है कि जीवन बीमा पॉलिसी का हमेशा एक मूल्य होता है, तब भी जब पॉलिसीधारक अपने मूल उद्देश्य के लिए इसका उपयोग नहीं करने का विकल्प चुनता है, अर्थात् मृत्यु पर भुगतान।

सीएसवी वह राशि है जो बीमाधारक को प्राप्त हो सकती है यदि उन्होंने पॉलिसी को जल्दी समाप्त करने या "नकद आउट" करने का विकल्प चुना है। बीमाधारक प्रावधान के तहत अन्य विकल्पों का भी हकदार है, जिसमें पॉलिसी के खिलाफ ऋण लेना और नकद मूल्य को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करना शामिल है ।

यदि बीमा कंपनी को यह अनुमान है कि समायोज्य प्रीमियम वाली पॉलिसी पर अनुमान से अधिक धन का भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाएगा, तो प्रीमियम बढ़ सकता है। लेकिन, अगर बीमा पॉलिसी प्रीमियम समायोजन की अनुमति नहीं देती है, तो परिस्थितियों की परवाह किए बिना कोई बदलाव नहीं हो सकता है। अधिकांश बीमा पॉलिसियों को आवश्यकतानुसार, एक विशिष्ट निर्धारित सीमा तक समायोजित किया जा सकता है।

नेट-लेवल प्रीमियम में समायोजन प्रारंभिक बीमा पॉलिसी की स्थापना से जुड़े खर्चों का परिशोधन है । नेट-लेवल प्रीमियम, पॉलिसी की स्थापना से लेकर लाभ भुगतान के बीच की कुल लागत है, जिसे बीमा के लागू होने के वर्षों की अपेक्षित संख्या से विभाजित किया जाता है। यह प्रीमियम वह है जिसे बीमाकर्ता अनुबंध की शर्तों में पहले बताई गई सीमा तक ऊपर या नीचे ले जाकर बदल सकता है। पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा में बदलाव, भुगतान किए गए प्रीमियम से किए गए निवेश पर रिटर्न, कंपनी की नई नीतियों, या कई अन्य कारकों के आधार पर प्रीमियम समायोजित हो सकते हैं।

समायोजित प्रीमियम का वास्तविक-विश्व उदाहरण

कार्यस्थल सुरक्षा और बीमा बोर्ड (WSIB) एक स्वतंत्र एजेंसी है जो कनाडा के श्रमिकों के लिए मुआवजे और बिना किसी गलती के बीमा की पेशकश करती है। समूह के मेरिट एडजस्टेड प्रीमियम प्लान (एमएपी) ने सुरक्षित वातावरण वाले कार्यस्थलों पर प्रीमियम को 10% तक कम करने के लिए समायोजित प्रीमियम का उपयोग किया ।

एमएपी को सुरक्षा के इतिहास के आधार पर कंपनी के लिए प्रीमियम दर समायोजित किया गया था। एक कंपनी का सदस्य बनने के लिए कम से कम तीन साल से व्यवसाय में होना चाहिए। फिर चौथे वर्ष में, पिछली तीन साल की अवधि की समीक्षा की गई और पांचवें वर्ष के लिए एक समायोजित प्रीमियम लगाया गया। अगर तीन साल की समीक्षा अवधि के दौरान फर्म के पास $ 500 से अधिक की लागत वाला कोई व्यक्तिगत दावा नहीं था, तो प्रीमियम गिर गया। यदि $500 या $5,000 से अधिक, या मृत्यु के लिए दावा किया गया था, तो प्रीमियम में वृद्धि हुई।

एक अपवाद यह था कि यदि किसी कंपनी का दुर्घटना रिकॉर्ड विशेष रूप से कमजोर था, तो उन्हें पांच वर्ष के बजाय त्वरित समय पर प्रीमियम वृद्धि प्राप्त हो सकती है। समायोजित प्रीमियम दर के लिए संभव अधिकतम बढ़ावा 50% था ।

##हाइलाइट

• कई कारक पॉलिसीधारक की जीवन प्रत्याशा और भुगतान किए गए प्रीमियम के निवेश से रिटर्न सहित परिवर्तनों को बाध्य कर सकते हैं।

• एक समायोजित प्रीमियम वह है जिसे बीमाकर्ता अनुबंध में सहमत सीमा तक, इसे उच्च या निम्न स्थानांतरित कर सकता है।

• समायोजन नेट-लेवल प्रीमियम, या पॉलिसी की स्थापना से लेकर भुगतान तक की कुल लागत का आकलन करने से आता है, जिसे पॉलिसी के उपयोग में आने की उम्मीद के वर्षों की संख्या से विभाजित किया जाता है।