Düzeltilmiş Prim
Düzeltilmiş Prim Nedir?
Düzeltilmiş prim, süresiz olarak sabit bir fiyatta kalmayan bir sigorta poliçesi primidir. Bunun yerine, oran, poliçenin ömrü boyunca sigortacının ihtiyaç duyduğu şekilde hareket edebilir. Hayat sigortası poliçeleri, sigorta poliçesinin alınmasıyla ilgili maliyetleri amorti ederek düzeltmeyi hesaplar.
Düzeltilmiş prim, ilk yıl ilk satın alma giderleriyle ilişkili maliyeti yansıtmak için net seviye prim artı bir düzeltmeye eşittir. Ödenmesi gereken primi değiştirmeye yönelik bu yöntem, ayarlanabilir bir hayat sigortası ürününden farklıdır. Ayarlanabilir ömür, poliçe sahibinin poliçe özelliklerini değiştirmesine olanak sağlayan bir bütün hayat hibrit sigortasıdır. Düzeltilmiş primler, tipik olarak, gerekli prim ödemelerinin ilk yıllarda daha düşük olabileceği ve daha sonraki yıllarda, seviye atlamadan önce artabileceği, belirli yaşam boyu poliçelerinde bulunur.
Düzeltilmiş primlere izin veren bir tam hayat sigortası poliçesi seçip seçmemeniz, özel koşullarınıza, gereken teminat miktarına ve diğer ayrıntılara bağlı olacaktır.
Düzeltilmiş Primleri Anlama
Düzeltilmiş prim yöntemi olarak bilinen bir süreç olan poliçenin minimum nakit teslim değerini (CSV) belirlemek için kullanılan prim olduğundan, düzeltilmiş prim hayat sigortası şirketlerinin hesaplaması için hayati önem taşır . Tüm hayat sigortası poliçelerinin, Kaybedilmeyen Hüküm nedeniyle bir CSV hesaplaması gerekir; bu, hayat sigortası poliçesinin, poliçe sahibi orijinal amacı, yani ölüm üzerine ödeme için kullanmamayı tercih etse bile, her zaman bir değere sahip olduğu anlamına gelir.
CSV, sigortalının poliçeyi erken sonlandırmayı veya "para çekmeyi" tercih etmesi durumunda alabileceği miktardır. Sigortalı, poliçe karşılığında kredi almak ve nakit değerini teminat olarak kullanmak da dahil olmak üzere hüküm kapsamındaki diğer seçeneklere de sahiptir .
Sigorta şirketi,. ayarlanabilir primli bir poliçede tahmin ettiğinden daha fazla para ödemek zorunda kalacağını öngörmüşse, primler artabilir. Ancak, sigorta poliçesi prim ayarlamasına izin vermiyorsa, şartlar ne olursa olsun herhangi bir değişiklik yapılamaz. Çoğu sigorta poliçesi, gerektiğinde belirli bir limite kadar ayarlanabilir.
Net seviye prim düzeltmesi,. ilk sigorta poliçesinin oluşturulmasıyla ilgili masrafların amortismanıdır . Net seviye prim, poliçenin başlangıcından fayda ödemesine kadar olan toplam maliyetinin, sigortanın geçerli olacağı beklenen yıl sayısına bölümüdür. Bu prim, sigortacının daha önce sözleşme şartlarında belirtilen bir limite kadar yukarı veya aşağı hareket ettirerek değiştirebileceği bir primdir. Primler, sigortalının yaşam beklentisindeki bir değişikliğe, ödenen primlerden yapılan yatırımların getirisine, yeni şirket poliçelerine veya diğer birçok faktöre göre ayarlanabilir.
Düzeltilmiş Primin Gerçek Dünya Örneği
İşyeri Güvenliği ve Sigorta Kurulu (WSIB), Kanadalı işçiler için tazminat ve hatasız sigorta sunan bağımsız bir kurumdur. Grubun Liyakat Düzeltilmiş Prim Planı (MAP), düzeltilmiş primi kullanarak, güvenli ortamlara sahip olduğu tespit edilen işyerlerinde primleri %10'a varan oranlarda düşürmek için kullanıldı .
MAP, güvenlik geçmişine dayalı olarak bir şirketin prim oranını ayarladı. Bir şirketin üye olabilmesi için en az üç yıldır faaliyette olması gerekir. Daha sonra dördüncü yılda, önceki üç yıllık dönem gözden geçirilmiş ve beşinci yıl için düzeltilmiş prim uygulaması yapılmıştır. Firmanın üç yıllık inceleme süresi boyunca maliyeti 500 dolardan fazla olan herhangi bir bireysel talebi yoksa, prim düşüyordu. 500 ABD Doları veya 5.000 ABD Dolarından fazla veya bir ölüm talebi varsa, prim artar.
Tek istisna, bir şirketin kaza sicili özellikle zayıfsa, beşinci yılda değil, hızlandırılmış bir programda prim artışı alabilmeleriydi. Düzeltilmiş prim oranı için mümkün olan maksimum artış %50 idi .
##Öne çıkanlar
Sigortalının yaşam beklentisi ve ödenen primlerin yatırım getirisi gibi birçok faktör değişiklikleri zorunlu kılabilir.
Düzeltilmiş bir prim, sigortacının sözleşmede kararlaştırılan bir sınıra yükselterek veya düşürerek değiştirebileceği bir primdir.
Ayarlama, net düzeydeki primin veya başlangıçtan ödemeye kadar poliçenin toplam maliyetinin, poliçenin kullanımda olması beklenen yıl sayısına bölünmesiyle elde edilir.
