समायोज्य जीवन बीमा

एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस टर्म लाइफ और होल लाइफ इंश्योरेंस का एक हाइब्रिड है जो पॉलिसीधारकों को पॉलिसी सुविधाओं को समायोजित करने का विकल्प देता है, जिसमें सुरक्षा की अवधि, अंकित राशि, प्रीमियम और प्रीमियम भुगतान अवधि की लंबाई शामिल है।

एडजस्टेबल लाइफ पॉलिसी में एक ब्याज-असर बचत घटक भी शामिल होता है, जिसे "नकद मूल्य" खाते के रूप में जाना जाता है।

एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस को समझना

समायोज्य जीवन बीमा अन्य जीवन बीमा उत्पादों से इस मायने में अलग है कि बीमाधारक की परिस्थितियों में बदलाव के रूप में अतिरिक्त नीतियों को रद्द करने या खरीदने की कोई आवश्यकता नहीं है। यह उन लोगों के लिए आकर्षक है जो स्थायी जीवन बीमा के संरक्षण और नकद मूल्य लाभ चाहते हैं, फिर भी पॉलिसी सुविधाओं के साथ कुछ लचीलेपन की आवश्यकता है या चाहते हैं।

प्रीमियम भुगतानों और अंकित राशियों को संशोधित करने की क्षमता का उपयोग करते हुए, पॉलिसीधारक अपने कवरेज को अनुकूलित कर सकते हैं क्योंकि उनका जीवन बदल जाता है। उदाहरण के लिए, एक पॉलिसीधारक शादी करने और बच्चे होने पर अंकित राशि में वृद्धि करना चाह सकता है। एक बेरोजगार व्यक्ति प्रतिबंधित बजट को समायोजित करने के लिए प्रीमियम कम करना चाह सकता है।

अन्य स्थायी जीवन बीमा के साथ, समायोज्य जीवन बीमा में एक बचत घटक होता है जो नकद मूल्य ब्याज अर्जित करता है, आमतौर पर गारंटीकृत दर पर। पॉलिसीधारकों को सीमा के भीतर अपनी पॉलिसी की महत्वपूर्ण विशेषताओं में परिवर्तन करने की अनुमति है। वे प्रीमियम को बढ़ा या घटा सकते हैं, अंकित राशि को बढ़ा या घटा सकते हैं, गारंटीकृत सुरक्षा अवधि को बढ़ा या छोटा कर सकते हैं, और प्रीमियम भुगतान अवधि को बढ़ा या छोटा कर सकते हैं।

पॉलिसी में समायोजन ब्याज दर की गारंटी अवधि को बदल देगा, और गारंटी की लंबाई में परिवर्तन नकद मूल्य अनुसूची को बदल देगा। अनुरोध पर या लिखित रूप में अंकित राशि को कम किया जाता है। हालांकि, अंकित राशि को बढ़ाने के लिए अतिरिक्त हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है,. जिसमें पर्याप्त वृद्धि के साथ पूर्ण चिकित्सा हामीदारी की आवश्यकता होती है ।

मृत्यु लाभ की राशि बढ़ाने के लिए अतिरिक्त हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है, और पर्याप्त वृद्धि के लिए पूर्ण चिकित्सा हामीदारी की आवश्यकता हो सकती है, जिसका अर्थ होगा एक अद्यतन चिकित्सा परीक्षा।

कारक जिन्हें समायोजित किया जा सकता है

एक समायोज्य जीवन बीमा पॉलिसी में तीन कारकों को बदला जा सकता है। ये प्रीमियम, नकद मूल्य और मृत्यु लाभ हैं। सभी तीन तत्वों को समायोजित किया जा सकता है क्योंकि यह पॉलिसी एक स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है और टर्म लाइफ पॉलिसी की तरह समाप्त नहीं होती है।

जब तक आप न्यूनतम लागत से अधिक भुगतान करते हैं, तब तक प्रीमियम को आवृत्ति या भुगतान की राशि से बदला जा सकता है। आपके प्रीमियम भुगतानों को बढ़ाकर पॉलिसी के नकद मूल्य को बढ़ाया जा सकता है। यदि आप धनराशि निकालते हैं या प्रीमियम का भुगतान करने के लिए पॉलिसी में नकदी का उपयोग करते हैं तो आप अपनी नकद राशि घटा सकते हैं।

अंत में, आप राशि को घटाकर या जोड़कर अपने मृत्यु लाभ को समायोजित कर सकते हैं। यदि आप बच्चे के जन्म जैसी जीवन घटना के कारण मृत्यु लाभ में एक महत्वपूर्ण राशि जोड़ने का निर्णय लेते हैं, तो नई लाभ राशि के आधार पर आपका प्रीमियम बढ़ सकता है। कुछ मामलों में, आपकी पॉलिसी को अतिरिक्त हामीदारी से गुजरना होगा।

एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस के फायदे और नुकसान

एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को टर्म लाइफ इंश्योरेंस की तुलना में अधिक लचीलापन देता है, लेकिन यह साधारण 20- या 30 साल की टर्म पॉलिसी की तुलना में अधिक महंगा है। यदि आप एक निवेश वाहन के रूप में समायोज्य जीवन बीमा का उपयोग करने की योजना बना रहे हैं, तो आप एक ऐसे उपकरण के साथ बेहतर हो सकते हैं जो अधिक ब्याज अर्जित करता है। समायोज्य जीवन बीमा केवल ब्याज वृद्धि की मामूली मात्रा प्रदान करता है।

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जीवन बीमा पॉलिसियों और राइडर्स के लिए दिशानिर्देश

आंतरिक राजस्व संहिता (आईआरसी) धारा 7702 जीवन बीमा पॉलिसियों की विशेषताओं और दिशानिर्देशों को परिभाषित करती है। इस खंड का उपखंड सी प्रीमियम भुगतान के लिए दिशानिर्देश प्रदान करता है। पॉलिसीधारक इन दिशानिर्देशों का उल्लंघन करने वाले तरीके से प्रीमियम को समायोजित नहीं कर सकता है। बढ़ते हुए प्रीमियम भी अंकित राशि को इस हद तक बढ़ा सकते हैं कि इसके लिए बीमा योग्यता के प्रमाण की आवश्यकता होती है।

हालांकि, कई जीवन बीमाकर्ता उल्लंघनों को रोकने के लिए मानदंड निर्धारित करते हैं। एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसियों में आमतौर पर वैकल्पिक राइडर्स होते हैं। परिचित लोगों में प्रीमियम की छूट और आकस्मिक मृत्यु और विघटन सवार शामिल हैं।

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समायोज्य जीवन नीतियां वह लचीलापन प्रदान करती हैं जो अधिकांश पारंपरिक नीतियां नहीं करती हैं। हालांकि, स्वीकार्य समायोजन की आवृत्ति निर्धारित समय सीमा के भीतर प्रतिबंधित है। अनुरोध एक आवंटित अवधि के भीतर किया जाना चाहिए और बीमाकर्ता द्वारा निर्धारित दिशानिर्देशों को पूरा करना चाहिए।

समायोजन में परिवर्तनशीलता एक ऐसी पॉलिसी बना सकती है जो या तो टर्म लाइफ इंश्योरेंस या संपूर्ण जीवन बीमा को प्रतिबिंबित करती है। प्रभावी रूप से, समायोज्य जीवन बीमा पॉलिसियां पॉलिसीधारकों को वर्तमान या प्रत्याशित जरूरतों को पूरा करने के लिए अपने जीवन बीमा को अनुकूलित करने की अनुमति देती हैं।

किसी भी प्रकार की स्थायी नीति की तरह, हर उस फर्म पर शोध करना महत्वपूर्ण है, जिस पर यह सुनिश्चित करने के लिए विचार किया जा रहा है कि वे वर्तमान में संचालित होने वाली सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों में से हैं।

##हाइलाइट

• नकद मूल्य अक्सर गारंटीकृत दर पर ब्याज अर्जित करता है, लेकिन ब्याज लाभ आमतौर पर मामूली होता है।

• जब एक समायोज्य जीवन बीमा पॉलिसी में नकद मूल्य बढ़ता है, तो पॉलिसीधारक इससे उधार ले सकता है या अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकता है।

• एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीधारकों को उनके नकद मूल्य, प्रीमियम और मृत्यु लाभ में बदलाव करने की अनुमति देता है।

• समायोज्य जीवन बीमा के साथ एक बचत घटक है, जिसे "नकद मूल्य" खाते के रूप में जाना जाता है।

• यह पॉलिसीधारकों को जीवन की घटनाओं को बदलने के आधार पर अपनी बीमा योजनाओं को सुधारने की क्षमता देता है।

##सामान्य प्रश्न

एडजस्टेबल लाइफ इंश्योरेंस और यूनिवर्सल लाइफ इंश्योरेंस में क्या अंतर है?

समायोज्य जीवन बीमा सार्वभौमिक जीवन बीमा का दूसरा नाम है। उनमें कोई अंतर नहीं है, क्योंकि वे एक ही प्रकार की नीति हैं।

एक एडजस्टेबल लाइफ पॉलिसी पॉलिसी के मालिक को क्या करने की अनुमति देती है?

एक एडजस्टेबल लाइफ पॉलिसी पॉलिसी के मालिक को मृत्यु लाभ राशि में बदलाव करने, अपने प्रीमियम पर अपने भुगतान को समायोजित करने और पैसे जोड़ने या उनके नकद मूल्य से पैसे निकालने की अनुमति देती है।

क्रेडिट लाइफ इंश्योरेंस क्या है?

क्रेडिट जीवन बीमा की पेशकश तब की जा सकती है जब आप एक बड़ा ऋण लेते हैं, जैसे कि एक बंधक। इस प्रकार के जीवन बीमा का उपयोग ऋण चुकाने के लिए किया जाता है यदि ऋण चुकाने से पहले उधारकर्ता की मृत्यु हो जाती है। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने पति या पत्नी के साथ 30-वर्ष के बंधक पर सह-हस्ताक्षर करते हैं, और आपके पति या पत्नी की मृत्यु 10 वर्ष बंधक में हो जाती है, तो ऋण जीवन बीमा पॉलिसी द्वारा बंधक का पूरा भुगतान किया जाएगा। क्रेडिट जीवन बीमा सह-हस्ताक्षरकर्ताओं की रक्षा कर सकता है, जिनके साथी या पति या पत्नी अपने आप भुगतान करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।