Premium Dilaraskan
Apakah Itu Premium Dilaraskan?
Premium terlaras ialah premium pada polisi insurans yang tidak kekal pada harga tetap selama-lamanya. Sebaliknya, kadar boleh bergerak mengikut keperluan penanggung insurans, sepanjang hayat polisi. Polisi insurans hayat mengira pelarasan dengan melunaskan kos yang berkaitan dengan memperoleh polisi insurans.
Premium yang diselaraskan adalah sama dengan premium peringkat bersih ditambah dengan pelarasan, untuk menggambarkan kos yang berkaitan dengan perbelanjaan pemerolehan awal tahun pertama. Kaedah menukar premium yang perlu dibayar ini berbeza daripada produk insurans hayat yang boleh laras . Hayat boleh laras ialah insurans hibrid sepanjang hayat yang membolehkan pemegang polisi menukar ciri polisi. Premium yang diselaraskan biasanya ditemui pada polisi sepanjang hayat terpilih, di mana bayaran premium yang diperlukan mungkin lebih rendah pada tahun-tahun awal dan kemudian meningkat pada tahun-tahun kemudian, sebelum disamakan.
Sama ada anda memilih polisi insurans hayat seumur hidup yang membenarkan premium terlaras bergantung pada keadaan khusus anda, jumlah perlindungan yang diperlukan dan butiran lain.
Memahami Premium Dilaraskan
Premium yang diselaraskan adalah penting untuk dikira oleh syarikat insurans hayat,. kerana ia adalah premium yang digunakan untuk mengira nilai serahan tunai minimum (CSV) polisi, proses yang dikenali sebagai kaedah premium terlaras. Semua polisi insurans hayat dikehendaki mengira CSV disebabkan Peruntukan Tidak Lucuthakan, yang bermaksud bahawa polisi insurans hayat sentiasa mempunyai nilai, walaupun apabila pemegang polisi memilih untuk tidak menggunakannya untuk tujuan asalnya, iaitu, pembayaran selepas kematian.
CSV ialah amaun yang boleh diterima oleh pihak yang diinsuranskan jika mereka memilih untuk menamatkan polisi lebih awal atau "mengeluarkan wang". Pihak yang diinsuranskan juga berhak mendapat pilihan lain di bawah peruntukan tersebut, termasuk mengambil pinjaman terhadap polisi dan menggunakan nilai tunai sebagai cagaran.
Jika syarikat insurans meramalkan bahawa ia akan dipaksa untuk membayar lebih banyak wang daripada yang dijangkakan pada polisi yang mempunyai premium boleh laras, premium mungkin meningkat. Tetapi, jika polisi insurans tidak membenarkan pelarasan premium, tiada perubahan boleh berlaku, tanpa mengira keadaan. Kebanyakan polisi insurans boleh diselaraskan, mengikut keperluan, sehingga had yang ditetapkan.
premium peringkat bersih ialah pelunasan perbelanjaan yang berkaitan dengan penubuhan polisi insurans awal. Premium peringkat bersih ialah jumlah kos polisi antara permulaan kepada pembayaran faedah, dibahagikan dengan jangkaan bilangan tahun insurans akan berkuat kuasa. Premium ini adalah salah satu yang boleh diubah oleh syarikat insurans, menaikkan atau menurunkannya, kepada had yang dinyatakan sebelum ini dalam terma kontrak. Premium boleh diselaraskan berdasarkan perubahan kepada jangka hayat pemegang polisi, pulangan ke atas pelaburan yang dibuat daripada premium berbayar, polisi syarikat baharu atau banyak faktor lain.
Contoh Dunia Sebenar bagi Premium Dilaraskan
Lembaga Keselamatan dan Insurans Tempat Kerja (WSIB) ialah agensi bebas yang menawarkan pampasan dan insurans tanpa kesalahan untuk pekerja Kanada. Pelan Premium Pelarasan Merit (MAP) kumpulan menggunakan premium terlaras untuk mengurangkan premium sehingga 10% di tempat kerja yang didapati mempunyai persekitaran yang selamat .
MAP telah diselaraskan kadar premium untuk syarikat berdasarkan sejarah keselamatannya. Sebuah syarikat mestilah telah berniaga sekurang-kurangnya tiga tahun untuk menjadi ahli. Kemudian pada tahun keempat, tempoh tiga tahun sebelumnya telah dikaji semula dan premium larasan telah dilaksanakan untuk tahun kelima. Jika firma itu tidak mempunyai sebarang tuntutan individu yang berharga lebih daripada $500 dalam tempoh semakan tiga tahun, premium itu jatuh. Jika terdapat tuntutan untuk lebih daripada $500 atau $5,000, atau untuk kematian, premium meningkat.
Satu pengecualian ialah jika rekod kemalangan syarikat adalah sangat lemah, mereka mungkin menerima kenaikan premium pada jadual yang dipercepatkan, bukannya pada tahun lima. Peningkatan maksimum yang mungkin kepada kadar premium terlaras ialah 50% .
##Sorotan
Banyak faktor boleh memaksa perubahan termasuk jangka hayat pemegang polisi dan pulangan daripada pelaburan premium berbayar.
Premium terlaras ialah premium yang boleh diubah oleh syarikat insurans, menaikkan atau menurunkannya, kepada had yang dipersetujui dalam kontrak.
Pelarasan datang daripada menilai premium peringkat bersih, atau jumlah kos polisi dari permulaan hingga pembayaran, dibahagikan dengan bilangan tahun polisi dijangka akan digunakan.
