調整済みプレミアム

##調整済みプレミアムとは何ですか？

調整後保険料は、無期限に固定価格にとどまらない保険契約の保険料です。代わりに、保険会社が必要に応じて、保険契約の全期間を通じて金利を変動させることができます。生命保険契約は、保険契約の取得に関連する費用を償却することによって調整を計算します。

調整後の保険料は、初年度の初期取得費用に関連する費用を反映するために、純額の保険料に調整を加えたものに等しくなります。保険料を変更するこの方法は、調整可能な生命保険商品とは異なります。調整可能な生命は、保険契約者が保険の機能を変更できるようにする終身ハイブリッド保険です。調整後の保険料は通常、一部の終身保険に見られます。この場合、必要な保険料の支払いは、初期には低くなり、その後は横ばいになる前に高くなる可能性があります。

調整された保険料を認める終身保険を選択するかどうかは、特定の状況、必要な補償範囲、およびその他の詳細によって異なります。

##調整済み保険料について

調整後保険料は、生命保険会社が計算するために不可欠です。これは、保険契約の最低解約返戻額（CSV）を計算するために使用される保険料であり、調整後保険料法と呼ばれるプロセスです。すべての生命保険契約は、没収禁止条項によりCSVを計算する必要があります。つまり、保険契約者が本来の目的、つまり死亡時の支払いに使用しないことを選択した場合でも、生命保険契約には常に価値があります。

CSVは、保険契約を早期に終了するか「キャッシュアウト」することを選択した場合に被保険者が受け取ることができる金額です。被保険者はまた、保険契約に反するローンを組んだり、現金価値を担保として使用したりするなど、条項に基づいて他の選択肢を得る権利があります。

保険会社が、保険料が調整可能な保険契約で予想していたよりも多くのお金を支払うことを余儀なくされると予測した場合、保険料が上がる可能性があります。ただし、保険契約で保険料の調整が認められていない場合は、状況に関係なく変更はできません。ほとんどの保険契約は、必要に応じて、特定の設定された制限まで調整できます。

正味レベルの保険料の調整は、初期保険契約の確立に関連する費用の償却です。正味レベルの保険料は、保険が有効になると予想される年数で割った、保険の開始から給付の支払いまでの合計費用です。この保険料は、保険会社が契約条件内で以前に述べられた限度まで、保険会社がそれを上下に動かすことができるものです。保険料は、保険契約者の平均余命の変化、支払われた保険料からの投資の見返り、新しい会社の方針、または他の多くの要因に基づいて調整される場合があります。

##調整済みプレミアムの実際の例

Workplace Safety and Insurance Board（WSIB）は、カナダの労働者に補償と無過失保険を提供する独立機関です。グループのメリット調整プレミアムプラン（MAP）は、調整されたプレミアムを使用して、安全な環境であることが判明した職場でプレミアムを最大10％削減しました。

MAPは、企業の安全の歴史に基づいて、企業の保険料率を調整しました。会員になるには、会社が少なくとも3年間営業している必要があります。その後、4年目には、前の3年間が見直され、5年目には調整後の保険料が設定されました。 3年間のレビュー期間中に500ドルを超える個別の請求が会社になかった場合、保険料は下がりました。 500ドルまたは5,000ドルを超える請求、または死亡者の請求があった場合、保険料は増加しました。

唯一の例外は、会社の事故記録が特に弱い場合、5年目ではなく、加速されたスケジュールで保険料の引き上げを受ける可能性があることです。調整されたプレミアムレートに対して可能な最大ブーストは50％でした。

##ハイライト

-保険契約者の平均余命や支払われた保険料の投資からのリターンなど、多くの要因が変更を強制する可能性があります。

-調整された保険料とは、保険会社が契約で合意された限度まで、保険会社が保険料を上下に変更できる保険料のことです。

-調整は、正味レベルの保険料、または保険契約の開始から支払いまでの総費用を、保険契約が使用されると予想される年数で割ったものを評価することによって行われます。