सलाहकार शुल्क

एक सलाहकार शुल्क क्या है?

एक सलाहकार शुल्क पैसे, वित्त और निवेश से संबंधित मामलों पर पेशेवर सलाहकार सेवाओं के लिए भुगतान किया जाने वाला शुल्क है। इसे कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में चार्ज किया जा सकता है या यह कमीशन के रूप में ब्रोकर-डीलर लेनदेन से जुड़ा हो सकता है।

सलाहकार शुल्क को समझना

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार सेवाओं की एक श्रृंखला के लिए सलाहकार शुल्क लिया जा सकता है। पेशेवर रूप से प्रबंधित पोर्टफोलियो में निर्देशित निवेश करने के लिए अक्सर सलाहकार शुल्क एक महत्वपूर्ण कारक होता है। लेन-देन निष्पादित करने में पूर्ण-सेवा दलाल-डीलरों के समर्थन की मांग करते समय निवेशक सलाहकार शुल्क भी ले सकते हैं । आम तौर पर, सलाहकार शुल्क या तो परिसंपत्ति-आधारित या कमीशन-आधारित होंगे।

कुछ वित्तीय सलाहकार एक पारदर्शी फ्लैट शुल्क संरचना की ओर बढ़ रहे हैं जिसमें कोई बिक्री आयोग, खोजकर्ता शुल्क या एयूएम का प्रतिशत शामिल नहीं है।

सलाहकार शुल्क के प्रकार

वित्तीय प्रौद्योगिकी नवाचार ने निवेशकों के लिए व्यक्तिगत सलाहकार धन प्रबंधन विकल्पों की संख्या में वृद्धि की है। रोबो सलाहकार अब धन प्रबंधन व्यवसाय के लिए रैप खातों के साथ प्रतिस्पर्धा करते हैं। व्यक्तिगत पोर्टफोलियो प्रबंधन सलाह चाहने वाले निवेशक पारंपरिक वित्तीय सलाहकारों की ओर भी रुख कर सकते हैं । कुल मिलाकर, वित्तीय सलाहकार उद्योग अधिक प्रतिस्पर्धी हो रहा है, जिससे फीस प्रभावित हुई है।

संपत्ति-आधारित शुल्क

अधिकांश प्लेटफ़ॉर्म निवेशकों से उनकी वित्तीय सलाहकार सेवाओं के लिए संपत्ति-आधारित शुल्क लेंगे। रोबो सलाहकारों और रैप खातों पर शुल्क आमतौर पर कम होगा क्योंकि ये सेवाएं व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार की तुलना में कम व्यक्तिगत ध्यान और सलाह प्रदान करती हैं।

व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों की अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में ग्राहक की संपत्ति का प्रबंधन करने की जिम्मेदारी होती है। इसका मतलब है कि उन्हें यह सुनिश्चित करने के लिए ऊपर और परे जाना चाहिए कि निवेश न केवल एक निवेशक के लिए उपयुक्त है बल्कि यह उनके उद्देश्यों के लिए एक अच्छा निवेश भी है। ये व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार उद्योग के कुछ उच्चतम परिसंपत्ति-आधारित शुल्क- प्रबंधन के तहत संपत्ति का एक प्रतिशत (एयूएम) चार्ज करेंगे।

रोबो सलाहकारों और रैप खातों की तुलना के लिए एक आधार प्रदान करते हैं। रोबो सलाहकार और रैप अकाउंट एसेट-आधारित शुल्क दोनों आमतौर पर काफी कम होंगे।

रोबो एडवाइजर बेटरमेंट में, निवेशक प्रीमियम सेवाओं के लिए 0.25% या 0.40% के मानक वार्षिक शुल्क का भुगतान करेंगे। श्वाब म्यूचुअल फंड रैप अकाउंट पहले $ 100,000 के लिए 0.90% से थोड़ा अधिक शुल्क लेता है। निवेशकों को लेन-देन शुल्क के लिए देखना चाहिए, जो परिसंपत्ति-आधारित शुल्क उद्धरणों में शामिल हो भी सकता है और नहीं भी।

लेनदेन-आधारित शुल्क

कमीशन (या लेनदेन-आधारित शुल्क) अन्य सलाहकार शुल्क हैं जो निवेशकों का सामना करेंगे। ये शुल्क पूर्ण-सेवा ब्रोकर-डीलर लेनदेन से जुड़े हैं। निवेश को उपयुक्तता मानकों को पूरा करना सुनिश्चित करने के लिए आयोग-आधारित ब्रोकर-डीलरों का एक नियामक दायित्व है।

व्यक्तिगत प्रतिभूतियों और प्रबंधित फंड दोनों के लिए कमीशन-आधारित शुल्क की आवश्यकता होगी। व्यक्तिगत प्रतिभूति व्यापार में आम तौर पर प्रति लेनदेन एक फ्लैट शुल्क शामिल होता है, जबकि प्रबंधित फंड शुल्क फंड कंपनी द्वारा निर्धारित किया जाता है।

विशेष ध्यान

बिक्री भार को एक सलाहकार शुल्क माना जा सकता है क्योंकि वे एक पूर्ण-सेवा दलाल-डीलर के साथ सलाह और बातचीत के माध्यम से किए जाते हैं। ओपन-एंड म्यूचुअल फंड म्यूचुअल फंड कंपनी द्वारा संरचित और मध्यस्थ द्वारा सहमत होने वाले बिक्री भार को चार्ज करेंगे। ये शुल्क एक फंड के प्रबंधन शुल्क और खर्च से अलग होते हैं।

म्यूचुअल फंड प्रॉस्पेक्टस में बिक्री भार की रूपरेखा तैयार की जाती है। उनमें फ्रंट-एंड, बैक-एंड या लेवल-लोड शुल्क शामिल हो सकते हैं। ए-शेयरों में आम तौर पर फ्रंट-एंड लोड होते हैं। बी-शेयरों में अक्सर आकस्मिक आस्थगित बैक-एंड लोड होते हैं जो समय के साथ समाप्त हो जाते हैं। सी-शेयर आमतौर पर लेवल-लोड फीस से जुड़े होते हैं जो पूरे सालाना होल्डिंग अवधि में भुगतान किए जाते हैं।

फ़्रंट-एंड लोड आमतौर पर 4% से 5% तक के निवेशकों के लिए उच्चतम शुल्क है। बैक-एंड और लेवल-लोड आम तौर पर कम होते हैं, लगभग 1% से 2% तक। उच्च निवेश या शेयर संचय वाले निवेशकों के लिए ब्रेकप्वाइंट एक बिक्री भार कारक भी हो सकता है।

##हाइलाइट

• एसेट-आधारित शुल्क प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) के सीधे प्रतिशत शुल्क पर आधारित होते हैं, जैसे कि प्रति वर्ष 1% या अधिक।

• लेन-देन-आधारित शुल्क संरचनाओं में बाजार में उत्पादों या व्यापार की खरीद के लिए कमीशन या 'लोड' का भुगतान करना शामिल है।

• शुल्क-आधारित सलाहकार एक समान शुल्क या प्रति घंटा की दर से शुल्क लेते हैं जिसमें न तो कमीशन और न ही परिसंपत्ति-आधारित शुल्क शामिल होते हैं।

• वित्तीय पेशेवरों को वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए सलाहकार शुल्क का भुगतान किया जाता है, जो सलाह और योजना से लेकर बाजार में व्यापार करने तक की गतिविधियों की एक विस्तृत श्रृंखला को कवर कर सकता है।

##सामान्य प्रश्न

केवल शुल्क वाला वित्तीय सलाहकार क्या है?

एक शुल्क-मात्र सलाहकार अपनी सेवाओं के लिए केवल एक समान शुल्क एकत्र करता है, बनाम कमीशन या प्रबंधन के तहत संपत्ति का प्रतिशत (एयूएम)।

एक वित्तीय सलाहकार के लिए औसत शुल्क क्या है?

कमीशन-आधारित वित्तीय सलाहकार आमतौर पर प्रबंधन के तहत संपत्ति (एयूएम) पर सालाना 0.25% से 1% जमा करते हैं।

केवल-शुल्क सलाहकार कितना शुल्क लेता है?

वित्तीय योजना बनाने के लिए शुल्क-केवल सलाहकार आमतौर पर $ 1,500 से $ 3,000 के बीच शुल्क लेते हैं। हालाँकि, ये शुल्क आवश्यक विशेषज्ञता और सेवाओं के आधार पर बहुत अधिक हो सकते हैं।