Ráðgjafargjald

Hvað er ráðgjafaþóknun?

er þóknun sem greitt er fyrir faglega ráðgjöf um málefni er varða peninga, fjármál og fjárfestingar. Það er hægt að gjaldfæra það sem hlutfall af heildareignum eða það gæti tengst viðskiptum milli miðlara og söluaðila í formi þóknunar.

Skilningur á gjöldum ráðgjafa

Hægt er að innheimta ráðgjafagjöld fyrir margvíslega persónulega fjármálaráðgjöf. Oft er þóknun ráðgjafa lykilatriði til að gera stýrðar fjárfestingar í faglega stýrðum eignasöfnum. Fjárfestar geta einnig fengið ráðgjafaþóknun þegar þeir leita eftir stuðningi miðlara í fullri þjónustu við að framkvæma viðskipti. Almennt eru þóknun ráðgjafa annaðhvort á grundvelli eigna eða þóknunar.

Sumir fjármálaráðgjafar eru að færa sig yfir í gagnsætt fastagjaldsskipulag sem felur ekki í sér neina söluþóknun, finnandagjöld eða hlutfall af AUM.

Tegundir ráðgjafaþóknunar

Nýsköpun í fjármálatækni hefur aukið fjölda persónulegra ráðgjafarvalkosta fyrir eignastýringu fyrir fjárfesta. Robo ráðgjafar keppa nú við vefreikninga fyrir eignastýringarfyrirtæki. Fjárfestar sem leita eftir persónulegri ráðgjöf um eignastýringu geta einnig leitað til hefðbundinna fjármálaráðgjafa. Á heildina litið er fjármálaráðgjöfin að verða samkeppnishæfari, sem hefur haft áhrif á þóknun.

Eignatengd gjöld

Flestir vettvangar munu rukka fjárfestum um eignatengd þóknun fyrir fjármálaráðgjafaþjónustu sína. Þóknun hjá robo-ráðgjöfum og vafningareikningum verður venjulega lægri þar sem þessi þjónusta veitir minni persónulega athygli og ráðgjöf en persónulegur fjármálaráðgjafi.

Persónulegir fjármálaráðgjafar hafa trúnaðarábyrgð á að stjórna eignum viðskiptavina í þágu viðskiptavina sinna. Þetta þýðir að þeir verða að fara umfram það til að tryggja að fjárfestingin henti ekki aðeins fjárfesti heldur sé hún einnig góð fjárfesting fyrir markmið þeirra. Þessir persónulegu fjármálaráðgjafar munu rukka nokkur af hæstu eignatengdum gjöldum iðnaðarins - hlutfall af eignum í stýringu (AUM).

Persónulegir fjármálaráðgjafar bjóða upp á breitt úrval þjónustu og leggja grunn að samanburði við vélrænu ráðgjafa og vefjareikninga. Bæði robo ráðgjafi og umbúðir eignamiðuð gjöld verða venjulega töluvert lægri.

Hjá robo advisor Betterment munu fjárfestar greiða 0,25% venjulegt árgjald, eða 0,40% fyrir úrvalsþjónustu. Schwab verðbréfasjóðsreikningurinn kostar aðeins hærra en það sem er 0,90% fyrir fyrstu $100.000. Fjárfestar ættu að passa upp á viðskiptagjöld, sem geta verið innifalin í eignatengdum þóknunartilboðum eða ekki.

Gjöld sem byggjast á færslum

Þóknun (eða viðskiptatengd þóknun) eru önnur ráðgjafagjöld sem fjárfestar munu lenda í. Þessi gjöld eru tengd viðskiptum milli miðlara og söluaðila í fullri þjónustu. Miðlari með þóknun er skylt að tryggja að fjárfestingar uppfylli hæfisstaðla.

Bæði einstök verðbréf og stýrðir sjóðir munu krefjast þóknunarmiðaðrar þóknunar. Einstök verðbréfaviðskipti fela venjulega í sér fasta þóknun fyrir hverja viðskipti, en sjóðsgjöld sem stýrt er eru ráðist af sjóðsfélaginu.

Sérstök atriði

Söluálag getur talist ráðgjafaþóknun þar sem þau myndast með ráðgjöf og samskiptum við miðlara og söluaðila í fullri þjónustu. Opnir verðbréfasjóðir munu rukka söluálag sem er byggt upp af verðbréfasjóðafélaginu og milliliðurinn samþykkir. Þessi gjöld eru aðskilin frá umsýsluþóknun og kostnaði sjóðs.

Söluálag er lýst í útboðslýsingu verðbréfasjóða. Þau geta falið í sér gjöld fyrir framhlið, bakhlið eða álagsgjöld. A-hlutabréf eru venjulega með framhliðarhleðslu. B-hlutabréf munu oft hafa skilyrt frestað bakhliðarálag sem rennur út með tímanum. C-hlutir eru venjulega tengdir jöfnum álagsgjöldum sem eru greidd árlega á eignartímabilinu.

Framhliðarálag er venjulega hæsta gjaldið fyrir fjárfesta, á bilinu 4% til 5%. Bakhlið og lárétt álag eru almennt lægri, á bilinu um það bil 1% til 2%. Brotpunktar geta einnig verið söluálagsstuðull fyrir fjárfesta með miklar fjárfestingar eða hlutabréfasöfnun.

##Hápunktar

• Eignatengd þóknun er byggð á einfaldri prósentukostnaði af eignum í stýringu (AUM), svo sem 1% eða meira á ári.

• Gjaldskrá sem byggir á færslum felur í sér að greiða þóknun eða „álag“ til að kaupa vörur eða eiga viðskipti á markaðnum.

• Ráðgjafar sem byggja á þóknun taka fast þóknun eða tímagjald sem felur hvorki í sér þóknun né eignatengd þóknun.

• Ráðgjafaþóknun er greidd til fjármálasérfræðinga fyrir að veita fjármálaþjónustu, sem getur náð til margvíslegrar starfsemi, allt frá ráðgjöf og skipulagningu til að setja viðskipti á markað.

##Algengar spurningar

Hvað er fjármálaráðgjafi sem eingöngu er gjaldfærður?

Ráðgjafi sem eingöngu er gjaldfærður innheimtir aðeins fasta þóknun fyrir þjónustu sína, á móti þóknun eða hlutfalli af eignum í stýringu (AUM).

Hvert er meðalþóknun fjármálaráðgjafa?

Fjármálaráðgjafar sem byggja á þóknun safna venjulega 0,25% til 1% á ári af eignum í stýringu (AUM).

Hversu mikið kostar ráðgjafi sem eingöngu er gjaldfærður?

Ráðgjafar sem eingöngu greiða þóknun munu venjulega rukka á milli $ 1.500 til $ 3.000 til að búa til fjárhagsáætlun. Þessi gjöld geta hins vegar verið mjög mismunandi eftir þörfum sérfræðiþekkingar og þjónustu.