Frais de conseiller

Qu'est-ce qu'une commission de conseil ?

Les frais de conseiller sont des frais payés pour des services de conseil professionnels sur des questions liées à l'argent, aux finances et aux investissements. Il peut être facturé en pourcentage de l'actif total ou il peut être associé à une transaction de courtage sous la forme d'une commission.

Comprendre les honoraires des conseillers

Des frais de conseil peuvent être facturés pour une gamme de services de conseil financier personnel. Souvent, les honoraires des conseillers sont un facteur clé pour effectuer des investissements dirigés dans des portefeuilles gérés par des professionnels. Les investisseurs peuvent également engager des frais de conseil lorsqu'ils recherchent le soutien de courtiers de plein exercice dans l'exécution des transactions. En règle générale, les honoraires des conseillers seront basés sur l'actif ou sur la commission.

Certains conseillers financiers adoptent une structure de frais fixes transparente qui n'implique aucune commission de vente, commission d'intermédiation ou pourcentage de l'actif sous gestion.

Types de frais de conseil

L'innovation en matière de technologie financière a augmenté le nombre d'options de conseil personnel en matière de gestion de patrimoine pour les investisseurs. Les conseillers robots sont désormais en concurrence avec les comptes intégrés pour les activités de gestion de patrimoine. Les investisseurs à la recherche de conseils personnalisés en matière de gestion de portefeuille peuvent également s'adresser à des conseillers financiers traditionnels . Dans l'ensemble, le secteur du conseil financier devient de plus en plus compétitif, ce qui a eu une incidence sur les frais.

Frais basés sur l'actif

La plupart des plateformes factureront aux investisseurs des frais basés sur les actifs pour leurs services de conseil financier. Les frais des conseillers robots et des comptes intégrés seront généralement inférieurs, car ces services offrent moins d'attention et de conseils personnels qu'un conseiller financier personnel.

Les conseillers financiers personnels ont la responsabilité fiduciaire de gérer les actifs des clients dans le meilleur intérêt de leurs clients. Cela signifie qu'ils doivent aller au-delà pour s'assurer que l'investissement convient non seulement à un investisseur, mais qu'il s'agit également d'un bon investissement pour leurs objectifs. Ces conseillers financiers personnels factureront certains des frais basés sur les actifs les plus élevés du secteur, un pourcentage des actifs sous gestion (AUM).

Les conseillers financiers personnels offrent une large gamme de services et fournissent une base de comparaison avec les conseillers robots et les comptes intégrés. Les frais basés sur les actifs du conseiller robot et du compte intégré seront généralement considérablement inférieurs.

Chez robo advisor Betterment, les investisseurs paieront des frais annuels standard de 0,25 %, ou 0,40 % pour les services premium. Le compte global de fonds communs de placement Schwab facture un peu plus que cela à 0,90% pour les premiers 100 000 $. Les investisseurs doivent faire attention aux frais de transaction, qui peuvent ou non être inclus dans les devis de frais basés sur les actifs.

Frais basés sur les transactions

Les commissions (ou frais basés sur les transactions) sont les autres frais de conseil auxquels les investisseurs seront confrontés. Ces frais sont associés aux transactions de courtier de plein exercice. Les courtiers à commission ont l'obligation réglementaire de s'assurer que les investissements répondent aux normes d'adéquation.

Les titres individuels et les fonds gérés nécessiteront des frais basés sur une commission. La négociation de titres individuels implique généralement des frais fixes par transaction, tandis que les frais de fonds gérés sont dictés par la société de fonds.

Considérations particulières

Les charges de vente peuvent être considérées comme des honoraires de conseiller puisqu'elles sont engagées grâce à des conseils et à une interaction avec un courtier de plein exercice. Les fonds communs de placement à capital variable factureront une charge de vente structurée par la société de fonds communs de placement et convenue par l'intermédiaire. Ces frais sont distincts des frais et dépenses de gestion d'un fonds.

Les frais de vente sont décrits dans un prospectus de fonds commun de placement. Ils peuvent inclure des frais d'entrée, de sortie ou de charge nivelée. Les actions A ont généralement des frais initiaux. Les actions B auront souvent des charges de sortie différées contingentes qui expirent avec le temps. Les actions C sont généralement associées à des frais de niveau de charge qui sont payés annuellement tout au long de la période de détention.

Les frais initiaux sont généralement les frais les plus élevés pour les investisseurs, allant de 4 % à 5 %. Les charges d'arrière-plan et de niveau sont généralement inférieures, allant d'environ 1 % à 2 %. Les points d' arrêt peuvent également être un facteur de charge des ventes pour les investisseurs ayant des investissements élevés ou une accumulation d'actions.

Points forts

Les frais basés sur les actifs sont basés sur un pourcentage simple de charge des actifs sous gestion (AUM), par exemple 1 % ou plus par an.
Les structures de frais basées sur les transactions impliquent le paiement de commissions ou de "charges" pour acheter des produits ou négocier sur le marché.
Les conseillers rémunérés facturent des frais fixes ou un taux horaire qui n'impliquent ni commissions ni frais basés sur l'actif.
Les honoraires de conseil sont payés aux professionnels de la finance pour la fourniture de services financiers, qui peuvent couvrir un large éventail d'activités allant du conseil et de la planification au placement de transactions sur le marché.

FAQ

Qu'est-ce qu'un conseiller financier payant ?

Un conseiller payant ne perçoit qu'une rémunération forfaitaire pour ses services, par rapport à des commissions ou à un pourcentage des actifs sous gestion (AUM).

Quel est le tarif moyen d'un conseiller financier ?

Les conseillers financiers à commission perçoivent généralement de 0,25 % à 1 % par an sur les actifs sous gestion (AUM).

Combien coûte un conseiller payant ?

Les conseillers payants facturent généralement entre 1 500 $ et 3 000 $ pour créer un plan financier. Cependant, ces frais peuvent varier considérablement en fonction de l'expertise et des services nécessaires.