고문 수수료

고문 수수료란 무엇입니까?

고문 수수료는 금전, 재정 및 투자와 관련된 문제에 대한 전문적인 자문 서비스에 대해 지불 하는 수수료 입니다. 총 자산의 백분율로 청구되거나 수수료 형태로 브로커-딜러 거래와 연관될 수 있습니다.

고문 수수료 이해하기

다양한 개인 재정 자문 서비스에 대해 고문 수수료가 부과될 수 있습니다. 종종 고문 수수료는 전문적으로 관리되는 포트폴리오에 직접 투자하는 핵심 요소입니다. 또한 투자자는 거래 실행 에 있어 풀 서비스 브로커-딜러 의 지원을 받을 때 고문 수수료를 부과할 수 있습니다 . 일반적으로 고문 수수료는 자산 기반 또는 수수료 기반입니다.

일부 재무 고문은 판매 수수료, 파인더 수수료 또는 AUM 비율이 포함되지 않는 투명한 고정 수수료 구조로 이동하고 있습니다.

고문 수수료 유형

금융 기술 혁신은 투자자를 위한 개인 자문 자산 관리 옵션의 수를 늘렸습니다. 이제 로보어드바이저는 자산관리 사업을 위해 랩 어카운트와 경쟁하고 있습니다. 개인 포트폴리오 관리 조언을 구하는 투자자는 전통적인 재무 고문 을 이용할 수도 있습니다. 전반적으로 금융 자문 산업은 경쟁이 심화되고 있어 수수료에 영향을 미치고 있습니다.

자산 기반 수수료

대부분의 플랫폼은 금융 자문 서비스에 대해 투자자에게 자산 기반 수수료를 부과합니다. 로보 어드바이저 및 랩 어카운트 의 수수료 는 일반적으로 이러한 서비스가 개인 재정 고문보다 개인적인 관심과 조언을 덜 제공하기 때문에 더 낮습니다.

개인 재정 고문은 고객의 최선의 이익을 위해 고객 자산을 관리할 수탁자 책임 이 있습니다. 이것은 투자가 투자자에게 적합할 뿐만 아니라 그들의 목적을 위한 좋은 투자임을 보장하기 위해 계속해서 나아가야 함을 의미합니다. 이러한 개인 재정 고문은 관리 대상 자산 (AUM) 의 일정 비율인 업계 최고 수준의 자산 기반 수수료를 부과 합니다.

개인 금융 고문은 다양한 서비스를 제공하며 로보 어드바이저 및 랩 어카운트와 비교할 수 있는 기반을 제공합니다. 로보어드바이저와 랩 어카운트 자산 기반 수수료는 일반적으로 상당히 낮습니다.

로보어드바이저 베터먼트에서 투자자들은 0.25%의 표준 연회비 또는 프리미엄 서비스의 경우 0.40%를 지불하게 됩니다. Schwab 뮤추얼 펀드 랩 계정은 처음 $100,000에 대해 0.90%로 수수료보다 약간 높습니다. 투자자는 자산 기반 수수료 견적에 포함되거나 포함되지 않을 수 있는 거래 수수료를 주의해야 합니다.

거래 기반 수수료

커미션(또는 거래 기반 수수료)은 투자자가 직면하게 되는 다른 고문 수수료입니다. 이 수수료는 풀 서비스 브로커-딜러 거래와 관련이 있습니다. 커미션 기반 브로커-딜러는 투자가 적합성 표준을 충족하도록 해야 하는 규제 의무가 있습니다.

개별 증권과 관리 펀드 모두 수수료 기반 수수료가 필요합니다. 개별 증권 거래에는 일반적으로 거래당 고정 수수료가 포함되지만 관리 펀드 수수료는 펀드 회사에서 결정합니다.

특별 고려 사항

판매 부하는 조언과 풀 서비스 브로커-딜러와의 상호 작용을 통해 발생하기 때문에 고문 수수료로 간주될 수 있습니다. 개방형 뮤추얼 펀드는 뮤추얼 펀드 회사가 구성하고 중개자가 동의한 판매 부하를 부과합니다. 이 수수료는 관리 수수료 및 펀드 비용과 별개입니다.

판매 부하는 뮤추얼 펀드 안내서에 요약되어 있습니다. 여기에는 프런트 엔드, 백 엔드 또는 레벨 로드 요금이 포함될 수 있습니다. A-shares에는 일반적으로 프런트 엔드 로드가 있습니다. B-shares는 종종 시간이 지남에 따라 만료되는 우발적인 지연된 백엔드 로드를 갖습니다. C 주식은 일반적으로 보유 기간 동안 매년 지불되는 레벨 부하 수수료와 관련이 있습니다.

프론트 엔드 로드는 일반적으로 4%에서 5% 사이의 투자자에게 가장 높은 수수료입니다. 백엔드 및 레벨 로드는 일반적으로 약 1%에서 2% 사이로 더 낮습니다. 중단점 은 또한 높은 투자 또는 주식 축적을 가진 투자자를 위한 판매 부하 요인이 될 수 있습니다.

##하이라이트

• 자산 기반 수수료는 연간 1% 이상과 같이 관리 대상 자산(AUM)의 직접적인 비율 청구를 기반으로 합니다.

• 거래 기반 수수료 구조는 상품을 구매하거나 시장에서 거래하기 위해 수수료 또는 '부하'를 지불하는 것을 포함합니다.

• 수수료 기반 고문은 수수료나 자산 기반 수수료가 포함되지 않은 고정 수수료 또는 시간당 요금을 부과합니다.

• 자문 수수료는 금융 서비스 제공을 위해 금융 전문가에게 지급되며, 이는 자문 및 계획에서부터 시장 거래에 이르기까지 광범위한 활동을 포괄할 수 있습니다.

##자주하는 질문

수수료 전용 재정 고문이란 무엇입니까?

수수료 전용 고문은 수수료 또는 관리 대상 자산(AUM)의 일정 비율에 비해 서비스에 대해 고정 요금만 징수합니다.

재정 고문의 평균 수수료는 얼마입니까?

수수료 기반 재무 고문은 일반적으로 관리 대상 자산(AUM)에 대해 연간 0.25%에서 1%를 징수합니다.

수수료 전용 고문은 얼마를 청구합니까?

수수료 전용 고문은 일반적으로 재정 계획을 세우는 데 1,500~3,000달러를 청구합니다. 그러나 이러한 수수료는 필요한 전문 지식과 서비스에 따라 크게 달라질 수 있습니다.