Opłata doradcy

Co to jest opłata doradcy?

doradcy to opłata za profesjonalne usługi doradcze w sprawach związanych z pieniędzmi, finansami i inwestycjami. Może być naliczana procentowo od całości aktywów lub może być powiązana z transakcją broker-dealer w formie prowizji.

Zrozumienie opłat doradcy

Opłaty doradców mogą być pobierane za szereg osobistych usług doradztwa finansowego. Często honoraria doradców są kluczowym czynnikiem przy dokonywaniu ukierunkowanych inwestycji w profesjonalnie zarządzane portfele. Inwestorzy mogą również ponosić opłaty za doradcę, szukając wsparcia brokerów-dealerów oferujących pełen zakres usług w przeprowadzaniu transakcji. Ogólnie rzecz biorąc, wynagrodzenie doradcy będzie oparte na aktywach lub prowizji.

Niektórzy doradcy finansowi przechodzą na przejrzystą strukturę opłat ryczałtowych, która nie wiąże się z żadnymi prowizjami od sprzedaży, opłatami dla szukających ani procentem AUM.

Rodzaje opłat doradcy

Innowacje w zakresie technologii finansowych zwiększyły liczbę opcji zarządzania majątkiem osobistego doradztwa dla inwestorów. Doradcy Robo konkurują teraz z kontami opakowaniowymi w biznesie zarządzania majątkiem. Inwestorzy poszukujący porady w zakresie zarządzania osobistym portfelem mogą również zwrócić się do tradycyjnych doradców finansowych. Ogólnie rzecz biorąc, branża doradztwa finansowego staje się coraz bardziej konkurencyjna, co wpłynęło na opłaty.

Opłaty oparte na aktywach

Większość platform pobiera od inwestorów opłatę opartą na aktywach za usługi doradztwa finansowego. Opłaty u doradców robo i kont typu wrap są zazwyczaj niższe, ponieważ usługi te zapewniają mniej osobistej uwagi i porad niż osobisty doradca finansowy.

Osobiści doradcy finansowi mają powierniczy obowiązek zarządzania aktywami klientów w najlepszym interesie ich klientów. Oznacza to, że muszą wyjść poza granice, aby zapewnić, że inwestycja nie tylko pasuje do inwestora, ale jest również dobrą inwestycją dla ich celów. Ci osobiści doradcy finansowi będą pobierać jedne z najwyższych w branży opłat opartych na aktywach — procent aktywów pod zarządzaniem (AUM).

Osobiści doradcy finansowi oferują szeroki zakres usług i stanowią podstawę do porównania z doradcami robo i kontami typu wrap. Zarówno opłaty za doradcę robo, jak i opłaty związane z aktywami na koncie wrap będą zwykle znacznie niższe.

W robo Advisor Betterment inwestorzy zapłacą standardową roczną opłatę w wysokości 0,25% lub 0,40% za usługi premium. Konto zbiorcze funduszu inwestycyjnego Schwab pobiera nieco wyższe opłaty niż 0,90% za pierwsze 100 000 USD. Inwestorzy powinni zwracać uwagę na opłaty transakcyjne, które mogą, ale nie muszą być uwzględnione w kwotowaniach opłat opartych na aktywach.

Opłaty związane z transakcjami

Prowizje (lub opłaty oparte na transakcjach) to inne opłaty doradcze, z którymi będą się spotykać inwestorzy. Opłaty te są związane z transakcjami broker-dealer z pełną obsługą. Brokerzy działający na zasadzie prowizji mają obowiązek regulacyjny, aby zapewnić, że inwestycje spełniają standardy adekwatności.

Zarówno pojedyncze papiery wartościowe, jak i zarządzane fundusze będą wymagały opłaty prowizyjnej. Obrót pojedynczymi papierami wartościowymi zazwyczaj wiąże się z opłatą ryczałtową za transakcję, podczas gdy opłaty za zarządzanie funduszami są dyktowane przez towarzystwo funduszu.

Uwagi specjalne

Obciążenia sprzedażowe można uznać za wynagrodzenie doradcy, ponieważ są one ponoszone w wyniku doradztwa i interakcji z brokerem-dealerem oferującym pełen zakres usług. Otwarte fundusze inwestycyjne będą pobierać opłatę za sprzedaż, która jest ustrukturyzowana przez towarzystwo funduszy inwestycyjnych i uzgodniona przez pośrednika. Opłaty te są odrębne od opłat za zarządzanie i wydatków funduszu.

Obciążenia sprzedażowe są opisane w prospekcie funduszu inwestycyjnego. Mogą obejmować opłaty za front-end, back-end lub opłaty za obciążenie na poziomie. Udziały typu A zazwyczaj mają obciążenia z przodu. Akcje B często mają warunkowe odroczone obciążenia zaplecza, które z czasem wygasają. Akcje typu C są zwykle związane z opłatami od poziomu obciążenia, które są uiszczane corocznie przez cały okres posiadania.

Obciążenia front-end są zazwyczaj najwyższą opłatą dla inwestorów, wynoszącą od 4% do 5%. Obciążenia zaplecza i poziomu są zwykle niższe i wynoszą od około 1% do 2%. Punkty przerwania mogą również stanowić czynnik obciążenia sprzedażą dla inwestorów z wysokimi inwestycjami lub akumulacją akcji.

##Przegląd najważniejszych wydarzeń

• Opłaty oparte na aktywach są oparte na prostym oprocentowaniu aktywów pod zarządzaniem (AUM), na przykład 1% lub więcej rocznie.

• Struktury opłat oparte na transakcjach obejmują płacenie prowizji lub „obciążeń” w celu zakupu produktów lub handlu na rynku.

• Doradcy pobierający wynagrodzenie pobierają stałą opłatę lub stawkę godzinową, która nie obejmuje prowizji ani opłat opartych na aktywach.

• Wynagrodzenie doradcy jest wypłacane specjalistom finansowym za świadczenie usług finansowych, które mogą obejmować szeroki zakres działań, od doradztwa i planowania transakcji na rynku.

##FAQ

Co to jest płatny doradca finansowy?

Doradca pobierający tylko opłatę pobiera tylko stałą opłatę za swoje usługi, w przeciwieństwie do prowizji lub procentu aktywów pod zarządzaniem (AUM).

Jaka jest średnia opłata za doradcę finansowego?

Doradcy finansowi działający na podstawie prowizji zazwyczaj zbierają od 0,25% do 1% rocznie od zarządzanych aktywów (AUM).

Ile pobiera doradca płatny?

Doradcy pobierający tylko opłaty zazwyczaj pobierają od 1500 do 3000 USD za stworzenie planu finansowego. Opłaty te jednak mogą się znacznie różnić w zależności od wymaganej wiedzy i usług.