Investor's wiki

Beratergebühr

Beratergebühr

Was ist eine Beratergeb├╝hr?

Ein Beraterhonorar ist ein Honorar,. das f├╝r professionelle Beratungsleistungen in Geld-, Finanz- und Anlagefragen gezahlt wird. Sie kann als Prozentsatz des Gesamtverm├Âgens erhoben oder in Form einer Provision mit einer Broker-Dealer-Transaktion verbunden werden.

Beratergeb├╝hren verstehen

F├╝r eine Reihe von pers├Ânlichen Finanzberatungsdiensten k├Ânnen Beraterhonorare erhoben werden. H├Ąufig sind Beraterhonorare ein Schl├╝sselfaktor f├╝r gezielte Investitionen in professionell verwaltete Portfolios. Anlegern k├Ânnen auch Beratungsgeb├╝hren entstehen, wenn sie die Unterst├╝tzung von Full-Service- Broker-Dealern bei der Ausf├╝hrung von Transaktionen in Anspruch nehmen. Im Allgemeinen werden die Beratergeb├╝hren entweder verm├Âgensbasiert oder provisionsbasiert sein.

Einige Finanzberater wechseln zu einer transparenten Pauschalgeb├╝hrenstruktur, die keine Verkaufsprovisionen, Vermittlungsgeb├╝hren oder einen Prozentsatz des verwalteten Verm├Âgens beinhaltet.

Arten von Beratergeb├╝hren

Innovationen in der Finanztechnologie haben die Zahl der Optionen f├╝r die Verm├Âgensverwaltung mit pers├Ânlicher Beratung f├╝r Anleger erh├Âht. Robo Advisor konkurrieren jetzt mit Wrap-Konten um das Verm├Âgensverwaltungsgesch├Ąft. Anleger, die eine pers├Ânliche Verm├Âgensverwaltungsberatung suchen, k├Ânnen sich auch an klassische Finanzberater wenden. Insgesamt wird die Finanzberatungsbranche wettbewerbsintensiver, was sich auf die Geb├╝hren auswirkt.

Asset-basierte Geb├╝hren

Die meisten Plattformen berechnen Anlegern eine verm├Âgensbasierte Geb├╝hr f├╝r ihre Finanzberatungsdienste. Die Geb├╝hren bei Robo Advisors und Wrap-Konten sind in der Regel niedriger, da diese Dienste weniger pers├Ânliche Aufmerksamkeit und Beratung bieten als ein pers├Ânlicher Finanzberater.

Pers├Ânliche Finanzberater haben die treuh├Ąnderische Verantwortung,. Kundenverm├Âgen im besten Interesse ihrer Kunden zu verwalten. Das bedeutet, dass sie alles tun m├╝ssen, um sicherzustellen, dass die Investition nicht nur zu einem Anleger passt, sondern auch eine gute Investition f├╝r ihre Ziele ist. Diese pers├Ânlichen Finanzberater berechnen einige der h├Âchsten verm├Âgensbasierten Geb├╝hren der Branche ÔÇô einen Prozentsatz des verwalteten Verm├Âgens (AUM).

Pers├Ânliche Finanzberater bieten ein breites Leistungsspektrum und bieten eine Vergleichsbasis zu Robo Advisors und Wrap Accounts. Sowohl Robo-Advisor- als auch Wrap-Account-Verm├Âgensgeb├╝hren sind in der Regel erheblich niedriger.

Bei Robo Advisor Betterment zahlen Anleger eine j├Ąhrliche Standardgeb├╝hr von 0,25 % oder 0,40 % f├╝r Premium-Services. Das Wrap-Konto f├╝r Investmentfonds von Schwab kostet mit 0,90 % f├╝r die ersten 100.000 US-Dollar etwas mehr. Anleger sollten auf Transaktionsgeb├╝hren achten, die in verm├Âgensbasierten Geb├╝hrenangeboten enthalten sein k├Ânnen oder nicht.

Transaktionsbasierte Geb├╝hren

Provisionen (oder transaktionsbasierte Geb├╝hren) sind die anderen Beratergeb├╝hren, denen Anleger gegen├╝berstehen. Diese Geb├╝hren sind mit Full-Service-Broker-Dealer-Transaktionen verbunden. Broker-Dealer auf Provisionsbasis sind gesetzlich verpflichtet, sicherzustellen, dass Anlagen Eignungsstandards erf├╝llen.

Sowohl einzelne Wertpapiere als auch verwaltete Fonds erfordern eine provisionsbasierte Geb├╝hr. Der Handel mit einzelnen Wertpapieren ist in der Regel mit einer Pauschalgeb├╝hr pro Transaktion verbunden, w├Ąhrend die Geb├╝hren f├╝r verwaltete Fonds von der Fondsgesellschaft vorgegeben werden.

Besondere ├ťberlegungen

Verkaufsgeb├╝hren k├Ânnen als Beratungsgeb├╝hr angesehen werden, da sie durch Beratung und Interaktion mit einem Full-Service-Makler-H├Ąndler anfallen. Offene Investmentfonds erheben eine Verkaufsgeb├╝hr, die von der Investmentfondsgesellschaft strukturiert und vom Vermittler vereinbart wird. Diese Geb├╝hren sind von den Verwaltungsgeb├╝hren und -aufwendungen eines Fonds getrennt.

Die Verkaufsgeb├╝hren sind in einem Investmentfondsprospekt aufgef├╝hrt. Sie k├Ânnen Front-End-, Back-End- oder Level-Load-Geb├╝hren beinhalten. A-Aktien haben in der Regel Ausgabeaufschl├Ąge. B-Aktien haben oft bedingt aufgeschobene Back-End-Geb├╝hren, die im Laufe der Zeit verfallen. C-Aktien sind in der Regel mit Level-Load-Geb├╝hren verbunden, die w├Ąhrend der gesamten Haltedauer j├Ąhrlich gezahlt werden.

Ausgabeaufschl├Ąge sind in der Regel die h├Âchste Geb├╝hr f├╝r Anleger und liegen zwischen 4 % und 5 %. Back-End- und Level-Loads sind im Allgemeinen niedriger und reichen von etwa 1 % bis 2 %. Breakpoints k├Ânnen auch ein Verkaufslastfaktor f├╝r Anleger mit hohen Investitionen oder Aktienakkumulation sein.

H├Âhepunkte

  • Verm├Âgensbezogene Geb├╝hren basieren auf einer einfachen prozentualen Belastung des verwalteten Verm├Âgens (AUM), z. B. 1 % oder mehr pro Jahr.

  • Transaktionsbasierte Geb├╝hrenstrukturen beinhalten die Zahlung von Provisionen oder Geb├╝hren f├╝r den Kauf von Produkten oder den Handel auf dem Markt.

  • Geb├╝hrenbasierte Berater berechnen eine Pauschalgeb├╝hr oder einen Stundensatz, der weder Provisionen noch verm├Âgensabh├Ąngige Geb├╝hren beinhaltet.

  • Beraterhonorare werden an Finanzexperten f├╝r die Erbringung von Finanzdienstleistungen gezahlt, die ein breites Spektrum von Aktivit├Ąten abdecken k├Ânnen, von der Beratung und Planung bis hin zur Platzierung von Handelsgesch├Ąften auf dem Markt.

FAQ

Was ist ein kostenpflichtiger Finanzberater?

Ein geb├╝hrenpflichtiger Berater erhebt nur eine Pauschalgeb├╝hr f├╝r seine Dienstleistungen im Gegensatz zu Provisionen oder einem Prozentsatz des verwalteten Verm├Âgens (AUM).

Was ist die durchschnittliche Geb├╝hr f├╝r einen Finanzberater?

Provisionsbasierte Finanzberater sammeln in der Regel 0,25 % bis 1 % pro Jahr auf das verwaltete Verm├Âgen (AUM).

Wie viel kostet ein Honorarberater?

Honorarberater berechnen in der Regel zwischen 1.500 und 3.000 US-Dollar f├╝r die Erstellung eines Finanzplans. Diese Geb├╝hren k├Ânnen jedoch je nach ben├Âtigtem Fachwissen und Dienstleistungen stark variieren.