Beratergebühr
Was ist eine Beratergebühr?
Ein Beraterhonorar ist ein Honorar,. das für professionelle Beratungsleistungen in Geld-, Finanz- und Anlagefragen gezahlt wird. Sie kann als Prozentsatz des Gesamtvermögens erhoben oder in Form einer Provision mit einer Broker-Dealer-Transaktion verbunden werden.
Beratergebühren verstehen
Für eine Reihe von persönlichen Finanzberatungsdiensten können Beraterhonorare erhoben werden. Häufig sind Beraterhonorare ein Schlüsselfaktor für gezielte Investitionen in professionell verwaltete Portfolios. Anlegern können auch Beratungsgebühren entstehen, wenn sie die Unterstützung von Full-Service- Broker-Dealern bei der Ausführung von Transaktionen in Anspruch nehmen. Im Allgemeinen werden die Beratergebühren entweder vermögensbasiert oder provisionsbasiert sein.
Einige Finanzberater wechseln zu einer transparenten Pauschalgebührenstruktur, die keine Verkaufsprovisionen, Vermittlungsgebühren oder einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens beinhaltet.
Arten von Beratergebühren
Innovationen in der Finanztechnologie haben die Zahl der Optionen für die Vermögensverwaltung mit persönlicher Beratung für Anleger erhöht. Robo Advisor konkurrieren jetzt mit Wrap-Konten um das Vermögensverwaltungsgeschäft. Anleger, die eine persönliche Vermögensverwaltungsberatung suchen, können sich auch an klassische Finanzberater wenden. Insgesamt wird die Finanzberatungsbranche wettbewerbsintensiver, was sich auf die Gebühren auswirkt.
Asset-basierte Gebühren
Die meisten Plattformen berechnen Anlegern eine vermögensbasierte Gebühr für ihre Finanzberatungsdienste. Die Gebühren bei Robo Advisors und Wrap-Konten sind in der Regel niedriger, da diese Dienste weniger persönliche Aufmerksamkeit und Beratung bieten als ein persönlicher Finanzberater.
Persönliche Finanzberater haben die treuhänderische Verantwortung,. Kundenvermögen im besten Interesse ihrer Kunden zu verwalten. Das bedeutet, dass sie alles tun müssen, um sicherzustellen, dass die Investition nicht nur zu einem Anleger passt, sondern auch eine gute Investition für ihre Ziele ist. Diese persönlichen Finanzberater berechnen einige der höchsten vermögensbasierten Gebühren der Branche – einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM).
Persönliche Finanzberater bieten ein breites Leistungsspektrum und bieten eine Vergleichsbasis zu Robo Advisors und Wrap Accounts. Sowohl Robo-Advisor- als auch Wrap-Account-Vermögensgebühren sind in der Regel erheblich niedriger.
Bei Robo Advisor Betterment zahlen Anleger eine jährliche Standardgebühr von 0,25 % oder 0,40 % für Premium-Services. Das Wrap-Konto für Investmentfonds von Schwab kostet mit 0,90 % für die ersten 100.000 US-Dollar etwas mehr. Anleger sollten auf Transaktionsgebühren achten, die in vermögensbasierten Gebührenangeboten enthalten sein können oder nicht.
Transaktionsbasierte Gebühren
Provisionen (oder transaktionsbasierte Gebühren) sind die anderen Beratergebühren, denen Anleger gegenüberstehen. Diese Gebühren sind mit Full-Service-Broker-Dealer-Transaktionen verbunden. Broker-Dealer auf Provisionsbasis sind gesetzlich verpflichtet, sicherzustellen, dass Anlagen Eignungsstandards erfüllen.
Sowohl einzelne Wertpapiere als auch verwaltete Fonds erfordern eine provisionsbasierte Gebühr. Der Handel mit einzelnen Wertpapieren ist in der Regel mit einer Pauschalgebühr pro Transaktion verbunden, während die Gebühren für verwaltete Fonds von der Fondsgesellschaft vorgegeben werden.
Besondere Überlegungen
Verkaufsgebühren können als Beratungsgebühr angesehen werden, da sie durch Beratung und Interaktion mit einem Full-Service-Makler-Händler anfallen. Offene Investmentfonds erheben eine Verkaufsgebühr, die von der Investmentfondsgesellschaft strukturiert und vom Vermittler vereinbart wird. Diese Gebühren sind von den Verwaltungsgebühren und -aufwendungen eines Fonds getrennt.
Die Verkaufsgebühren sind in einem Investmentfondsprospekt aufgeführt. Sie können Front-End-, Back-End- oder Level-Load-Gebühren beinhalten. A-Aktien haben in der Regel Ausgabeaufschläge. B-Aktien haben oft bedingt aufgeschobene Back-End-Gebühren, die im Laufe der Zeit verfallen. C-Aktien sind in der Regel mit Level-Load-Gebühren verbunden, die während der gesamten Haltedauer jährlich gezahlt werden.
Ausgabeaufschläge sind in der Regel die höchste Gebühr für Anleger und liegen zwischen 4 % und 5 %. Back-End- und Level-Loads sind im Allgemeinen niedriger und reichen von etwa 1 % bis 2 %. Breakpoints können auch ein Verkaufslastfaktor für Anleger mit hohen Investitionen oder Aktienakkumulation sein.
Höhepunkte
Vermögensbezogene Gebühren basieren auf einer einfachen prozentualen Belastung des verwalteten Vermögens (AUM), z. B. 1 % oder mehr pro Jahr.
Transaktionsbasierte Gebührenstrukturen beinhalten die Zahlung von Provisionen oder Gebühren für den Kauf von Produkten oder den Handel auf dem Markt.
Gebührenbasierte Berater berechnen eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz, der weder Provisionen noch vermögensabhängige Gebühren beinhaltet.
Beraterhonorare werden an Finanzexperten für die Erbringung von Finanzdienstleistungen gezahlt, die ein breites Spektrum von Aktivitäten abdecken können, von der Beratung und Planung bis hin zur Platzierung von Handelsgeschäften auf dem Markt.
FAQ
Was ist ein kostenpflichtiger Finanzberater?
Ein gebührenpflichtiger Berater erhebt nur eine Pauschalgebühr für seine Dienstleistungen im Gegensatz zu Provisionen oder einem Prozentsatz des verwalteten Vermögens (AUM).
Was ist die durchschnittliche Gebühr für einen Finanzberater?
Provisionsbasierte Finanzberater sammeln in der Regel 0,25 % bis 1 % pro Jahr auf das verwaltete Vermögen (AUM).
Wie viel kostet ein Honorarberater?
Honorarberater berechnen in der Regel zwischen 1.500 und 3.000 US-Dollar für die Erstellung eines Finanzplans. Diese Gebühren können jedoch je nach benötigtem Fachwissen und Dienstleistungen stark variieren.
