رسوم المستشار
ما هي رسوم المستشار؟
أتعاب المستشار هي رسوم تُدفع مقابل الخدمات الاستشارية المهنية في الأمور المتعلقة بالمال والشؤون المالية والاستثمارات. يمكن تحميلها كنسبة مئوية من إجمالي الأصول أو قد تكون مرتبطة بمعاملة وسيط تاجر في شكل عمولة.
فهم أتعاب المستشار
يمكن فرض رسوم المستشار على مجموعة من خدمات الاستشارات المالية الشخصية. غالبًا ما تكون رسوم المستشار عاملاً رئيسيًا لإجراء استثمارات موجهة في المحافظ المدارة باحتراف. يمكن للمستثمرين أيضًا تحمل رسوم المستشار عند السعي للحصول على دعم وسطاء-تجار خدمات كاملة في تنفيذ المعاملات. بشكل عام ، ستكون أتعاب المستشار إما قائمة على الأصول أو على أساس العمولة.
ينتقل بعض المستشارين الماليين إلى هيكل رسوم ثابتة شفاف لا يتضمن أي عمولات مبيعات أو رسوم مكتشفين أو نسبة مئوية من الأصول المُدارة.
أنواع أتعاب المستشارين
أدى ابتكار التكنولوجيا المالية إلى زيادة عدد خيارات إدارة الثروات الاستشارية الشخصية للمستثمرين. يتنافس مستشاري Robo الآن مع حسابات التفاف على أعمال إدارة الثروات. يمكن للمستثمرين الذين يسعون للحصول على مشورة شخصية لإدارة المحافظ أن يلجأوا أيضًا إلى المستشارين الماليين التقليديين. بشكل عام ، أصبحت صناعة الاستشارات المالية أكثر تنافسية ، مما أثر على الرسوم.
الرسوم على أساس الأصول
ستفرض معظم المنصات على المستثمرين رسومًا قائمة على الأصول مقابل خدماتهم الاستشارية المالية. عادةً ما تكون الرسوم في مستشاري robo وحسابات التفاف أقل لأن هذه الخدمات توفر اهتمامًا شخصيًا ونصيحة أقل من المستشار المالي الشخصي.
المستشارون الماليون الشخصيون مسؤولية ائتمانية لإدارة أصول العملاء بما يحقق مصالح عملائهم على أفضل وجه. هذا يعني أنهم يجب أن يذهبوا إلى أبعد من ذلك للتأكد من أن الاستثمار لا يناسب المستثمر فحسب ، بل إنه أيضًا استثمار جيد لأهدافهم. سيتقاضى هؤلاء المستشارون الماليون الشخصيون بعضًا من أعلى الرسوم القائمة على الأصول في الصناعة - وهي نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM).
يقدم المستشارون الماليون الشخصيون مجموعة واسعة من الخدمات ويوفرون أساسًا للمقارنة بمستشاري الروبوتات وحسابات الالتفاف. عادةً ما تكون الرسوم المستندة إلى أصول حساب robo ومستشار الالتفاف أقل بكثير.
في برنامج robo Advisor Betterment ، سيدفع المستثمرون رسومًا سنوية قياسية بنسبة 0.25٪ أو 0.40٪ للخدمات المتميزة. يتقاضى حساب التفاف صندوق شواب المشترك رسومًا أعلى قليلاً من 0.90٪ لأول 100000 دولار. يجب على المستثمرين الانتباه إلى رسوم المعاملات ، والتي قد تكون أو لا تكون مدرجة في عروض الأسعار القائمة على الأصول.
الرسوم المستندة إلى المعاملات
العمولات (أو الرسوم المستندة إلى المعاملات) هي رسوم المستشار الأخرى التي سيواجهها المستثمرون. ترتبط هذه الرسوم بمعاملات السمسار والتاجر كاملة الخدمات. يقع على عاتق الوسطاء-المتعاملين المعتمدين على العمولة التزام تنظيمي لضمان تلبية الاستثمارات لمعايير الملاءمة.
تتطلب كل من الأوراق المالية الفردية والصناديق المدارة رسومًا على أساس العمولة. عادةً ما يتضمن تداول الأوراق المالية الفردية رسومًا ثابتة لكل معاملة ، في حين أن رسوم الصناديق المُدارة تمليها شركة الصندوق.
إعتبارات خاصة
يمكن اعتبار أحمال المبيعات رسومًا مستشارًا نظرًا لأنها يتم تكبدها من خلال المشورة والتفاعل مع وسيط - تاجر كامل الخدمات. ستفرض الصناديق المشتركة المفتوحة عبئًا على المبيعات يتم تنظيمه من قبل شركة الصناديق المشتركة ويتفق عليه الوسيط. هذه الرسوم منفصلة عن رسوم الإدارة ونفقات الصندوق.
تم تحديد أحمال المبيعات في نشرة إصدار الصندوق المشترك. قد تشمل رسوم الواجهة الأمامية أو الخلفية أو تحميل المستوى. عادةً ما تحتوي الأسهم A على أحمال أمامية. غالبًا ما تحتوي الأسهم "ب" على أحمال خلفية مؤجلة طارئة تنتهي صلاحيتها بمرور الوقت. عادةً ما ترتبط الأسهم C برسوم تحميل المستوى التي يتم دفعها سنويًا طوال فترة الاحتفاظ.
عادةً ما تكون الأحمال الأمامية هي أعلى رسوم للمستثمرين ، وتتراوح من 4٪ إلى 5٪. عادةً ما تكون الأحمال الخلفية والمستوية أقل ، وتتراوح من حوالي 1٪ إلى 2٪. قد تكون نقاط التوقف أيضًا عامل تحميل مبيعات للمستثمرين ذوي الاستثمارات العالية أو تراكم الأسهم.
يسلط الضوء
الرسوم المستندة إلى الأصول تستند إلى نسبة مئوية مباشرة من رسوم الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) ، مثل 1٪ أو أكثر سنويًا.
هياكل الرسوم المستندة إلى المعاملات تتضمن دفع العمولات أو "الأحمال" لشراء المنتجات أو التجارة في السوق.
يتقاضى المستشارون القائمون على الرسوم رسومًا ثابتة أو سعرًا بالساعة لا يتضمن أي عمولات أو رسوم قائمة على الأصول.
يتم دفع أتعاب المستشار المالي للمهنيين الماليين لتقديم الخدمات المالية ، والتي يمكن أن تغطي مجموعة واسعة من الأنشطة من المشورة والتخطيط إلى طرح التداولات في السوق.
التعليمات
ما هو المستشار المالي بالرسوم فقط؟
يقوم المستشار الذي يتقاضى رسومًا فقط بتحصيل رسوم ثابتة مقابل خدماته ، مقابل العمولات أو نسبة من الأصول الخاضعة للإدارة (AUM).
ما هو متوسط رسوم المستشار المالي؟
عادةً ما يجمع المستشارون الماليون القائمون على العمولة 0.25٪ إلى 1٪ سنويًا على الأصول المدارة (AUM).
كم يتقاضى المستشار بالرسوم فقط؟
عادةً ما يتقاضى المستشارون الذين يدفعون رسومًا ما بين 1500 دولار إلى 3000 دولار لإنشاء خطة مالية. ومع ذلك ، يمكن أن تتراوح هذه الرسوم بشكل كبير اعتمادًا على الخبرة والخدمات المطلوبة.
