Neuvonantajan palkkio
Mikä on neuvonantajapalkkio?
Neuvonantajapalkkio on palkkio , joka maksetaan ammattimaisista neuvontapalveluista raha-, talous- ja sijoitusasioissa. Se voidaan veloittaa prosenttiosuutena kokonaisvarallisuudesta tai se voidaan liittää välittäjän ja jälleenmyyjän väliseen liiketoimeen palkkion muodossa.
Neuvonantajapalkkioiden ymmärtäminen
Neuvojan palkkioita voidaan periä erilaisista henkilökohtaisista talousneuvontapalveluista. Usein neuvonantajapalkkiot ovat keskeinen tekijä suunnattujen sijoitusten tekemisessä ammattimaisesti hoidettuihin salkkuihin. Sijoittajat voivat myös periä neuvontapalkkioita, kun he etsivät täyden palvelun välittäjien tukea transaktioiden toteuttamisessa. Yleensä neuvonantajapalkkiot ovat joko omaisuus- tai palkkioperusteisia.
Jotkut talousneuvojat ovat siirtymässä läpinäkyvään kiinteään maksurakenteeseen, joka ei sisällä myyntipalkkioita, löytäjäpalkkioita tai prosenttiosuutta AUM:sta.
Neuvonantajapalkkioiden tyypit
Rahoitusteknologian innovaatiot ovat lisänneet sijoittajien henkilökohtaisen neuvonnan varainhoitovaihtoehtojen määrää. Robo-neuvojat kilpailevat nyt wrap-tilien kanssa varainhoitoliiketoiminnasta. Henkilökohtaista salkunhoitoneuvontaa hakevat sijoittajat voivat myös kääntyä perinteisten talousneuvojien puoleen. Kaiken kaikkiaan rahoitusneuvonta-alan kilpailukyky on kasvamassa, mikä on vaikuttanut palkkioihin.
Omaisuusperusteiset maksut
Useimmat alustat veloittavat sijoittajilta omaisuusperusteisen maksun rahoitusneuvontapalveluistaan. Robo-neuvojien ja wrap-tilien palkkiot ovat tyypillisesti alhaisemmat, koska nämä palvelut tarjoavat vähemmän henkilökohtaista huomiota ja neuvoja kuin henkilökohtainen talousneuvoja.
Henkilökohtaisilla talousneuvojilla on fidusiaarinen vastuu hoitaa asiakkaiden omaisuutta asiakkaidensa edun mukaisesti. Tämä tarkoittaa, että heidän on mentävä enemmän ja enemmän varmistaakseen, että sijoitus ei vain sovi sijoittajalle, vaan että se on myös hyvä sijoitus heidän tavoitteilleen. Nämä henkilökohtaiset talousneuvojat veloittavat joitakin alan korkeimmista omaisuusperusteisista palkkioista – prosenttiosuuden hallinnoitavista varoista ( AUM).
Henkilökohtaiset talousneuvojat tarjoavat laajan valikoiman palveluita ja tarjoavat vertailun robo-neuvojiin ja wrap-tileihin. Sekä robo-neuvojan että wrap-tilin omaisuusperusteiset maksut ovat yleensä huomattavasti alhaisemmat.
Robo advisor Bettermentissä sijoittajat maksavat normaalin vuosimaksun 0,25 % tai 0,40 % premium-palveluista. Schwab-sijoitusrahaston kääretilin kulut ovat hieman korkeammat kuin 0,90 % ensimmäisestä 100 000 dollarista. Sijoittajien tulee varoa transaktiopalkkioita, jotka voivat sisältyä omaisuusperusteisiin palkkioihin.
Tapahtumaperusteiset maksut
Palkkiot (tai tapahtumaperusteiset palkkiot) ovat muita neuvonantajapalkkioita, joita sijoittajat kohtaavat. Nämä maksut liittyvät täyden palvelun välittäjän ja jälleenmyyjän liiketoimiin. Komissio-pohjaisilla meklarikauppiailla on säännösten mukainen velvollisuus varmistaa, että sijoitukset ovat soveltuvuusstandardien mukaisia.
Sekä yksittäisistä arvopapereista että hallinnoiduista rahastoista peritään välityspalkkio. Yksittäiseen arvopaperikauppaan sisältyy tyypillisesti kiinteä maksu tapahtumaa kohden, kun taas hallinnoitujen rahastojen palkkiot määrää rahastoyhtiö.
Erityisiä huomioita
Myyntikuormia voidaan pitää neuvontapalkkiona, koska ne syntyvät neuvonnasta ja vuorovaikutuksesta täyden palvelun välittäjän kanssa. Avoimet sijoitusrahastot veloittavat rahastoyhtiön jäsentämän ja välittäjän sopiman myyntikuorman. Nämä palkkiot ovat erillisiä rahaston hallinnointipalkkioista ja kuluista.
Myyntimäärät on kuvattu sijoitusrahastoesitteessä. Ne voivat sisältää käyttöliittymä-, tausta- tai tasokuormitusmaksuja. A-osakkeilla on tyypillisesti etupäätä. B-osakkeilla on usein ehdollisia viivästyneitä taustakuormia, jotka vanhenevat ajan myötä. C-osakkeisiin liittyy yleensä tasokuormapalkkioita, joita maksetaan vuosittain koko omistusajan.
Front-end-lataukset ovat tyypillisesti korkein palkkio sijoittajille, ja ne vaihtelevat 4 prosentista 5 prosenttiin. Tausta- ja tasokuormitukset ovat yleensä pienempiä, vaihdellen noin 1 %:sta 2 %:iin. Rajapisteet voivat myös olla myynnin kuormitustekijä sijoittajille, joilla on suuria sijoituksia tai osakekertymiä.
##Kohokohdat
Omaisuusperusteiset palkkiot perustuvat yksinkertaiseen hallinnoitavien varojen prosenttiosuuteen (AUM), kuten 1 % tai enemmän vuodessa.
Transaktioperusteiset maksurakenteet sisältävät palkkioiden tai "kuormien" maksamisen tuotteiden ostamisesta tai markkinoilla tapahtuvasta kaupasta.
Palkkioperusteiset neuvonantajat veloittavat kiinteän palkkion tai tuntihinnan, joka ei sisällä palkkioita tai omaisuusperusteisia maksuja.
Rahoitusalan ammattilaisille maksetaan neuvonantajapalkkioita rahoituspalveluista, jotka voivat kattaa laajan joukon toimintoja neuvonnasta ja suunnittelusta kauppojen markkinoille saattamiseen.
##UKK
Mikä on maksullinen talousneuvoja?
Maksullinen neuvonantaja perii palveluistaan vain kiinteän maksun, verrattuna palkkioihin tai prosenttiosuuteen hallinnoitavista varoista (AUM).
Mikä on keskimääräinen rahoitusneuvojan palkkio?
Komissioperusteiset talousneuvojat keräävät tyypillisesti 0,25–1 % vuodessa hallinnoitavista varoista (AUM).
Kuinka paljon maksullinen neuvonantaja veloittaa?
Maksulliset neuvonantajat veloittavat yleensä 1 500–3 000 dollaria rahoitussuunnitelman laatimisesta. Nämä maksut voivat kuitenkin vaihdella suuresti riippuen tarvittavasta asiantuntemuksesta ja palveluista.
