Yuran Penasihat
Apakah Itu Yuran Penasihat?
Yuran penasihat ialah yuran yang dibayar untuk perkhidmatan nasihat profesional mengenai perkara yang berkaitan dengan wang, kewangan dan pelaburan. Ia boleh dicaj sebagai peratusan daripada jumlah aset atau ia mungkin dikaitkan dengan transaksi peniaga broker dalam bentuk komisen.
Memahami Yuran Penasihat
Yuran penasihat boleh dikenakan untuk pelbagai perkhidmatan nasihat kewangan peribadi. Selalunya yuran penasihat adalah faktor utama untuk membuat pelaburan terarah dalam portfolio yang diuruskan secara profesional. Pelabur juga boleh dikenakan yuran penasihat apabila mendapatkan sokongan peniaga broker perkhidmatan penuh dalam melaksanakan transaksi. Secara amnya, yuran penasihat adalah sama ada berasaskan aset atau berasaskan komisen.
Sesetengah penasihat kewangan beralih kepada struktur yuran rata yang telus yang tidak melibatkan sebarang komisen jualan, yuran pencari atau peratusan AUM.
Jenis Yuran Penasihat
Inovasi teknologi kewangan telah meningkatkan bilangan pilihan pengurusan kekayaan nasihat peribadi untuk pelabur. Penasihat Robo kini bersaing dengan akaun bungkus untuk perniagaan pengurusan kekayaan. Pelabur yang mencari nasihat pengurusan portfolio peribadi juga boleh beralih kepada penasihat kewangan tradisional. Secara keseluruhan, industri penasihat kewangan berkembang lebih kompetitif, yang telah menjejaskan yuran.
Yuran Berasaskan Aset
Kebanyakan platform akan mengenakan bayaran berasaskan aset kepada pelabur untuk perkhidmatan nasihat kewangan mereka. Yuran pada penasihat robo dan akaun bungkus biasanya akan lebih rendah kerana perkhidmatan ini memberikan perhatian dan nasihat peribadi yang kurang daripada penasihat kewangan peribadi.
Penasihat kewangan peribadi mempunyai tanggungjawab fidusiari untuk menguruskan aset pelanggan demi kepentingan terbaik pelanggan mereka. Ini bermakna mereka mesti pergi lebih jauh untuk memastikan pelaburan itu bukan sahaja sesuai dengan pelabur tetapi ia juga merupakan pelaburan yang baik untuk objektif mereka. Penasihat kewangan peribadi ini akan mengenakan beberapa yuran berasaskan aset tertinggi industriāperatusan aset di bawah pengurusan (AUM).
Penasihat kewangan peribadi menawarkan rangkaian luas perkhidmatan dan menyediakan asas untuk perbandingan dengan penasihat robo dan akaun bungkus. Kedua-dua penasihat robo dan yuran berasaskan aset akaun bungkus biasanya akan jauh lebih rendah.
Di Penasihat robo Betterment, pelabur akan membayar yuran tahunan standard sebanyak 0.25%, atau 0.40% untuk perkhidmatan premium. Akaun bungkus dana bersama Schwab mengenakan caj lebih tinggi sedikit daripada itu pada 0.90% untuk $100,000 pertama. Pelabur harus berhati-hati dengan yuran transaksi, yang mungkin atau mungkin tidak termasuk dalam sebut harga yuran berasaskan aset.
Yuran Berdasarkan Transaksi
Komisen (atau yuran berasaskan transaksi) ialah yuran penasihat lain yang akan dihadapi oleh pelabur. Yuran ini dikaitkan dengan urus niaga broker-penjual perkhidmatan penuh. Peniaga broker berasaskan komisen mempunyai kewajipan kawal selia untuk memastikan pelaburan memenuhi piawaian kesesuaian.
Kedua-dua sekuriti individu dan dana terurus akan memerlukan yuran berasaskan komisen. Dagangan sekuriti individu biasanya melibatkan yuran tetap bagi setiap transaksi, manakala yuran dana terurus ditentukan oleh syarikat dana.
Pertimbangan Khas
Beban jualan boleh dianggap sebagai yuran penasihat kerana ia ditanggung melalui nasihat dan interaksi dengan peniaga broker perkhidmatan penuh. Dana bersama terbuka akan mengenakan beban jualan yang distrukturkan oleh syarikat dana bersama dan dipersetujui oleh pengantara. Yuran ini adalah berasingan daripada yuran pengurusan dan perbelanjaan sesuatu dana.
Beban jualan digariskan dalam prospektus dana bersama. Ia mungkin termasuk yuran bahagian hadapan, bahagian belakang atau beban tahap. A-shares biasanya mempunyai muatan bahagian hadapan. Saham-B selalunya mempunyai beban belakang tertunda kontinjen yang tamat tempoh dari semasa ke semasa. Saham-C biasanya dikaitkan dengan yuran beban tahap yang dibayar sepanjang tempoh pegangan setiap tahun.
Muatan bahagian hadapan biasanya merupakan bayaran tertinggi untuk pelabur, antara 4% hingga 5%. Bahagian belakang dan beban aras biasanya lebih rendah, antara kira-kira 1% hingga 2%. Titik putus mungkin juga merupakan faktor beban jualan bagi pelabur yang mempunyai pelaburan tinggi atau pengumpulan saham.
##Sorotan
Yuran berasaskan aset adalah berdasarkan caj peratusan mudah bagi aset di bawah pengurusan (AUM), seperti 1% atau lebih setahun.
Struktur yuran berasaskan transaksi melibatkan pembayaran komisen atau 'beban' untuk membeli produk atau berdagang di pasaran.
Penasihat berasaskan yuran mengenakan bayaran tetap atau kadar setiap jam yang tidak melibatkan komisen mahupun yuran berasaskan aset.
Yuran penasihat dibayar kepada profesional kewangan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan, yang boleh meliputi pelbagai aktiviti daripada nasihat dan perancangan untuk menempatkan dagangan di pasaran.
##Soalan Lazim
Apakah Itu Penasihat Kewangan Berbayar Sahaja?
Penasihat yuran sahaja hanya mengutip yuran tetap untuk perkhidmatan mereka, berbanding komisen atau peratusan aset di bawah pengurusan (AUM).
Berapakah Purata Yuran untuk Penasihat Kewangan?
Penasihat kewangan berasaskan komisen biasanya mengutip 0.25% hingga 1% setahun ke atas aset di bawah pengurusan (AUM).
Berapakah Caj Penasihat Yuran Sahaja?
Penasihat yuran sahaja biasanya akan mengenakan bayaran antara $1,500 hingga $3,000 untuk membuat rancangan kewangan. Walau bagaimanapun, bayaran ini boleh berbeza-beza bergantung pada kepakaran dan perkhidmatan yang diperlukan.
