rådgiverhonorar
Hvad er et rådgiverhonorar?
Et rådgiverhonorar er et honorar , der betales for professionel rådgivning om spørgsmål vedrørende penge, økonomi og investeringer. Det kan opkræves som en procentdel af de samlede aktiver, eller det kan være forbundet med en mægler-forhandler transaktion i form af en kommission.
Forstå rådgiverhonorarer
Rådgiverhonorarer kan opkræves for en række personlige finansielle rådgivningstjenester. Ofte er rådgiverhonorarer en nøglefaktor for at foretage rettede investeringer i professionelt forvaltede porteføljer. Investorer kan også pådrage sig rådgiverhonorarer, når de søger støtte fra full-service mægler-forhandlere til at udføre transaktioner. Generelt vil rådgiverhonorarer være enten aktivbaserede eller kommissionsbaserede.
Nogle finansielle rådgivere flytter til en gennemsigtig fast gebyrstruktur, der ikke involverer nogen salgskommissioner, findergebyrer eller procentdel af AUM.
Typer af rådgiverhonorarer
Finansiel teknologiinnovation har øget antallet af personlige rådgivende formueforvaltningsmuligheder for investorer. Robo-rådgivere konkurrerer nu med wrap-konti til formueforvaltningsvirksomhed. Investorer, der søger personlig porteføljestyringsrådgivning, kan også henvende sig til traditionelle finansielle rådgivere. Samlet set bliver den finansielle rådgivningsindustri mere konkurrencedygtig, hvilket har påvirket gebyrerne.
Aktivbaserede gebyrer
De fleste platforme vil opkræve investorer et aktivbaseret gebyr for deres finansielle rådgivningstjenester. Gebyrer hos robo-rådgivere og wrap-konti vil typisk være lavere, da disse tjenester giver mindre personlig opmærksomhed og rådgivning end en personlig finansiel rådgiver.
Personlige finansielle rådgivere har et tillidsansvar for at forvalte klientaktiver i deres kunders bedste interesse. Det betyder, at de skal gå ud over for at sikre, at investeringen ikke kun passer til en investor, men at den også er en god investering i forhold til deres mål. Disse personlige finansielle rådgivere vil opkræve nogle af branchens højeste aktivbaserede gebyrer - en procentdel af aktiver under forvaltning (AUM).
Personlige finansielle rådgivere tilbyder en bred vifte af tjenester og giver et grundlag for sammenligning med robo-rådgivere og wrap-konti. Både robo-rådgiver og aktiv-baserede gebyrer på wrap-konto vil normalt være betydeligt lavere.
Hos robo advisor Betterment betaler investorer et standard årligt gebyr på 0,25 % eller 0,40 % for premium-tjenester. Schwab mutual fund wrap-kontoen opkræver lidt højere end det ved 0,90% for de første $100.000. Investorer bør passe på transaktionsgebyrer, som muligvis er inkluderet i aktivbaserede gebyrtilbud.
Transaktionsbaserede gebyrer
Provisioner (eller transaktionsbaserede gebyrer) er de andre rådgivergebyrer, investorer vil støde på. Disse gebyrer er forbundet med fuldservicemægler-forhandlertransaktioner. Provisionsbaserede mægler-forhandlere har en lovgivningsmæssig forpligtelse til at sikre, at investeringer opfylder egnethedsstandarder.
Både individuelle værdipapirer og administrerede fonde vil kræve et provisionsbaseret gebyr. Individuel handel med værdipapirer involverer typisk et fast gebyr pr. transaktion, mens administrerede fondsgebyrer dikteres af fondsselskabet.
Særlige overvejelser
Salgsbelastninger kan betragtes som et rådgiverhonorar, da de opstår gennem rådgivning og interaktion med en fuldservicemægler-forhandler. Open-end investeringsforeninger vil opkræve en salgsbelastning, der er struktureret af investeringsforeningsselskabet og aftalt af formidleren. Disse gebyrer er adskilt fra administrationsgebyrer og udgifter til en fond.
Salgsbelastninger er beskrevet i et investeringsforeningsprospekt. De kan omfatte front-end-, back-end- eller niveaubelastningsgebyrer. A-aktier har typisk front-end loads. B-aktier vil ofte have betingede udskudte back-end-belastninger, der udløber over tid. C-aktier er normalt forbundet med niveau-belastningsgebyrer, der betales i løbet af årligt besiddelsesperioden.
Front-end-belastninger er typisk det højeste gebyr for investorer, der spænder fra 4 % til 5 %. Back-end og niveaubelastninger er generelt lavere, der spænder fra ca. 1 % til 2 %. Breakpoints kan også være en salgsbelastningsfaktor for investorer med høje investeringer eller aktieopbygninger.
##Højdepunkter
Aktivbaserede gebyrer er baseret på en simpel procentdel af aktiver under forvaltning (AUM), såsom 1 % eller mere om året.
Transaktionsbaserede gebyrstrukturer involverer betaling af provisioner eller 'belastninger' for at købe produkter eller handle på markedet.
Honorarbaserede rådgivere opkræver et fast honorar eller timepris, der hverken involverer provision eller aktivbaserede gebyrer.
Rådgiverhonorarer betales til finansielle fagfolk for at levere finansielle tjenesteydelser, som kan dække en bred vifte af aktiviteter fra rådgivning og planlægning til at placere handler på markedet.
##Ofte stillede spørgsmål
Hvad er en finansiel rådgiver med kun honorarer?
En rådgiver med kun gebyrer opkræver kun et fast gebyr for deres tjenester, kontra provision eller en procentdel af aktiver under forvaltning (AUM).
Hvad er det gennemsnitlige honorar for en finansiel rådgiver?
Kommissionsbaserede finansielle rådgivere indsamler typisk 0,25 % til 1 % om året på aktiver under forvaltning (AUM).
Hvor meget koster en rådgiver med kun gebyr?
Kun gebyr-rådgivere vil typisk opkræve mellem $1.500 til $3.000 for at oprette en finansiel plan. Disse gebyrer kan dog variere meget afhængigt af den nødvendige ekspertise og tjenester.
