Rådgivares avgift

Vad är en rådgivareavgift?

Ett rådgivarearvode är ett arvode som betalas för professionell rådgivning i frågor som rör pengar, ekonomi och investeringar. Det kan debiteras som en procentandel av totala tillgångar eller det kan vara associerat med en mäklare-handlare transaktion i form av en provision.

Förstå rådgivares avgifter

Rådgivararvoden kan tas ut för en rad personliga finansiella rådgivningstjänster. Ofta är rådgivningsarvoden en nyckelfaktor för att göra riktade investeringar i professionellt förvaltade portföljer. Investerare kan också ådra sig rådgivares avgifter när de söker stöd från fullservicemäklare -återförsäljare för att utföra transaktioner. I allmänhet kommer konsultarvoden att vara antingen tillgångsbaserade eller provisionsbaserade.

Vissa finansiella rådgivare går över till en transparent struktur för fast avgift som inte involverar några försäljningsprovisioner, upphittaravgifter eller procentandel av AUM.

Typer av rådgivningsarvoden

Finansiell teknologiinnovation har ökat antalet personliga rådgivande förmögenhetsförvaltningsalternativ för investerare. Robo-rådgivare konkurrerar nu med wrap-konton för förmögenhetsförvaltning. Investerare som söker personlig portföljförvaltningsrådgivning kan också vända sig till traditionella finansiella rådgivare. Sammantaget blir den finansiella rådgivningsbranschen mer konkurrenskraftig, vilket har påverkat avgifterna.

Tillgångsbaserade avgifter

De flesta plattformar kommer att debitera investerare en tillgångsbaserad avgift för sina finansiella rådgivningstjänster. Avgifterna hos robo-rådgivare och wrap-konton kommer vanligtvis att vara lägre eftersom dessa tjänster ger mindre personlig uppmärksamhet och rådgivning än en personlig finansiell rådgivare.

Personliga finansiella rådgivare har ett förtroendeansvar för att förvalta kundernas tillgångar i deras kunders bästa intresse. Det betyder att de måste gå utöver det för att säkerställa att investeringen inte bara passar en investerare utan att den också är en bra investering för deras mål. Dessa personliga finansiella rådgivare kommer att ta ut några av branschens högsta tillgångsbaserade avgifter - en procentandel av tillgångar under förvaltning (AUM).

Personliga finansiella rådgivare erbjuder ett brett utbud av tjänster och ger en jämförelsegrund till roborådgivare och wrap-konton. Både robo-rådgivare och tillgångsbaserade avgifter för wrap-konto kommer vanligtvis att vara betydligt lägre.

Hos robo-rådgivaren Betterment betalar investerare en årlig standardavgift på 0,25 %, eller 0,40 % för premiumtjänster. Schwab-fondens wrap-konto debiterar något högre än 0,90 % för de första 100 000 USD. Investerare bör se upp för transaktionsavgifter, som eventuellt inkluderas i tillgångsbaserade avgiftsnoteringar.

Transaktionsbaserade avgifter

Provisioner (eller transaktionsbaserade avgifter) är de andra rådgivararvoden som investerare kommer att möta. Dessa avgifter är förknippade med fullservicemäklare-återförsäljartransaktioner. Provisionsbaserade mäklare-handlare har en lagstadgad skyldighet att säkerställa att investeringar uppfyller lämplighetsstandarder.

Både enskilda värdepapper och förvaltade fonder kommer att kräva en provisionsbaserad avgift. Enskild värdepappershandel innebär vanligtvis en fast avgift per transaktion, medan förvaltade fondavgifter dikteras av fondbolaget.

Särskilda överväganden

Försäljningsbelastningar kan betraktas som en rådgivares avgift eftersom de uppstår genom rådgivning och interaktion med en fullservicemäklare-återförsäljare. Open-end fonder kommer att ta ut en försäljningsbelastning som är strukturerad av fondbolaget och överenskommen av mellanhanden. Dessa avgifter är separata från förvaltningsavgifter och utgifter för en fond.

Försäljningsbelastningar beskrivs i ett fondprospekt. De kan inkludera front-end-, back-end- eller nivåbelastningsavgifter. A-aktier har vanligtvis front-end belastning. B-aktier kommer ofta att ha betingade uppskjutna back-end-belastningar som löper ut med tiden. C-aktier är vanligtvis förknippade med nivåavgifter som betalas under årligen innehavsperioden.

Front-end belastningar är vanligtvis den högsta avgiften för investerare, från 4 % till 5 %. Back-end och nivåbelastningar är i allmänhet lägre, från cirka 1 % till 2 %. Brytpunkter kan också vara en försäljningsbelastningsfaktor för investerare med höga investeringar eller aktieackumuleringar.

##Höjdpunkter

• Tillgångsbaserade avgifter baseras på en okomplicerad procentuell kostnad av tillgångar under förvaltning (AUM), såsom 1 % eller mer per år.

• Transaktionsbaserade avgiftsstrukturer innebär att man betalar provisioner eller "laster" för att köpa produkter eller handla på marknaden.

• Avgiftsbaserade rådgivare tar ut en fast avgift eller timpris som varken involverar provisioner eller tillgångsbaserade avgifter.

• Rådgivararvoden betalas till finansiell proffs för att tillhandahålla finansiella tjänster, som kan täcka ett brett spektrum av aktiviteter från rådgivning och planering till att placera affärer på marknaden.

##FAQ

Vad är en finansiell rådgivare med enbart avgift?

En rådgivare med enbart avgift tar bara ut en fast avgift för sina tjänster, kontra provisioner eller en procentandel av tillgångar under förvaltning (AUM).

Vad är den genomsnittliga avgiften för en finansiell rådgivare?

Provisionsbaserade finansiella rådgivare samlar vanligtvis 0,25 % till 1 % per år på tillgångar under förvaltning (AUM).

Hur mycket tar en avgiftsfri rådgivare ut?

Rådgivare som endast tar betalt tar vanligtvis mellan $1 500 till $3 000 för att skapa en ekonomisk plan. Dessa avgifter kan dock variera mycket beroende på den kompetens och de tjänster som behövs.