Taxa de Consultor
O que é uma taxa de consultoria?
Uma taxa de consultoria é uma taxa paga por serviços de consultoria profissional em assuntos relacionados a dinheiro, finanças e investimentos. Pode ser cobrado como uma porcentagem do total de ativos ou pode estar associado a uma transação de corretor-dealer na forma de comissão.
Entendendo as taxas do consultor
As taxas de consultoria podem ser cobradas por uma variedade de serviços de consultoria financeira pessoal. Muitas vezes, as taxas de consultoria são um fator-chave para fazer investimentos direcionados em carteiras gerenciadas profissionalmente. Os investidores também podem incorrer em taxas de consultoria ao buscar o suporte de corretoras de serviço completo na execução de transações. Geralmente, os honorários do consultor serão baseados em ativos ou baseados em comissões.
Alguns consultores financeiros estão migrando para uma estrutura de taxa fixa transparente que não envolve nenhuma comissão de vendas, taxas de localização ou porcentagem de AUM.
Tipos de taxas de consultoria
A inovação em tecnologia financeira aumentou o número de opções de gerenciamento de patrimônio de consultoria pessoal para investidores. Os consultores Robo agora competem com contas de fechamento para negócios de gerenciamento de patrimônio. Os investidores que procuram aconselhamento pessoal sobre gestão de carteiras também podem recorrer a consultores financeiros tradicionais. No geral, o setor de consultoria financeira está se tornando mais competitivo, o que afetou as taxas.
Taxas baseadas em ativos
A maioria das plataformas cobrará dos investidores uma taxa baseada em ativos por seus serviços de consultoria financeira. As taxas em consultores de robôs e contas de finalização normalmente serão mais baixas, pois esses serviços fornecem menos atenção e aconselhamento pessoal do que um consultor financeiro pessoal.
Os consultores financeiros pessoais têm a responsabilidade fiduciária de gerenciar os ativos do cliente no melhor interesse de seus clientes. Isso significa que eles devem ir além para garantir que o investimento não seja apenas adequado para um investidor, mas que também seja um bom investimento para seus objetivos. Esses consultores financeiros pessoais cobrarão algumas das taxas baseadas em ativos mais altas do setor — uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM).
Os consultores financeiros pessoais oferecem uma ampla gama de serviços e fornecem uma base para comparação com consultores robóticos e contas de fechamento. As taxas baseadas em ativos do consultor robo e da conta wrap geralmente serão consideravelmente mais baixas.
Na robo advisor Betterment, os investidores pagarão uma taxa anual padrão de 0,25%, ou 0,40% para serviços premium. A conta do fundo mútuo da Schwab cobra um pouco mais alto do que a de 0,90% para os primeiros US$ 100.000. Os investidores devem ficar atentos à s taxas de transação, que podem ou não estar incluÃdas nas cotações de taxas baseadas em ativos.
Taxas baseadas em transações
Comissões (ou taxas baseadas em transações) são as outras taxas de consultoria que os investidores encontrarão. Essas taxas estão associadas a transações de corretor de serviço completo. Os corretores baseados em comissões têm a obrigação regulatória de garantir que os investimentos atendam aos padrões de adequação.
Tanto os tÃtulos individuais quanto os fundos administrados exigirão uma taxa baseada em comissão. A negociação de tÃtulos individuais normalmente envolve uma taxa fixa por transação, enquanto as taxas de fundos administrados são ditadas pela empresa do fundo.
Considerações Especiais
As cargas de vendas podem ser consideradas uma taxa de consultoria, pois são incorridas por meio de consultoria e interação com um corretor de serviço completo. Os fundos mútuos abertos cobrarão uma carga de vendas estruturada pela empresa do fundo mútuo e acordada pelo intermediário. Essas taxas são separadas das taxas de administração e despesas de um fundo.
As cargas de vendas são descritas em um prospecto de fundo mútuo. Eles podem incluir taxas de front-end, back-end ou de carregamento de nÃvel. A-shares normalmente têm cargas de front-end. Os compartilhamentos B geralmente terão cargas de back-end diferidas contingentes que expiram ao longo do tempo. As ações C geralmente estão associadas a taxas de carregamento de nÃvel que são pagas anualmente ao longo do perÃodo de detenção.
As cargas de front-end são normalmente a taxa mais alta para os investidores, variando de 4% a 5%. As cargas de back-end e de nÃvel são geralmente menores, variando de aproximadamente 1% a 2%. Breakpoints também podem ser um fator de carga de vendas para investidores com altos investimentos ou acumulações de ações.
##Destaques
As taxas baseadas em ativos são baseadas em uma taxa percentual direta de ativos sob gestão (AUM), como 1% ou mais ao ano.
Estruturas de taxas baseadas em transações envolvem o pagamento de comissões ou 'cargas' para comprar produtos ou negociar no mercado.
Os consultores baseados em taxas cobram uma taxa fixa ou taxa horária que não envolve comissões nem taxas baseadas em ativos.
As taxas de consultoria são pagas aos profissionais financeiros pela prestação de serviços financeiros, que podem abranger uma ampla gama de atividades, desde consultoria e planejamento até a colocação de negócios no mercado.
##PERGUNTAS FREQUENTES
O que é um consultor financeiro pago?
Um consultor de taxa única cobra apenas uma taxa fixa por seus serviços, versus comissões ou uma porcentagem dos ativos sob gestão (AUM).
Qual é a taxa média para um consultor financeiro?
Os consultores financeiros baseados em comissões normalmente cobram de 0,25% a 1% ao ano sobre ativos sob gestão (AUM).
Quanto cobra um consultor pago?
Os consultores que cobram apenas taxas normalmente cobram entre US$ 1.500 e US$ 3.000 para criar um plano financeiro. Essas taxas, no entanto, podem variar muito, dependendo da experiência e dos serviços necessários.
