Rådgiverhonorar
Hva er et rådgiverhonorar?
Et rådgiverhonorar er et honorar som betales for profesjonell rådgivning i saker knyttet til penger, økonomi og investeringer. Det kan belastes som en prosentandel av totale eiendeler, eller det kan være knyttet til en megler-forhandler-transaksjon i form av en provisjon.
Forstå rådgiverhonorarer
Rådgiverhonorarer kan belastes for en rekke personlig finansiell rådgivningstjenester. Ofte er rådgiverhonorarer en nøkkelfaktor for å foreta rettede investeringer i profesjonelt forvaltede porteføljer. Investorer kan også pådra seg rådgiverhonorarer når de søker støtte fra fullservice meglere for å utføre transaksjoner. Generelt vil rådgiverhonorarer enten være aktivabaserte eller provisjonsbaserte.
Noen finansielle rådgivere går over til en gjennomsiktig struktur for flate avgifter som ikke involverer salgsprovisjoner, finnergebyrer eller prosentandel av AUM.
Typer rådgiverhonorarer
Finansiell teknologiinnovasjon har økt antallet personlige rådgivende formuesforvaltningsalternativer for investorer. Robo-rådgivere konkurrerer nå med wrap-kontoer for formuesforvaltningsvirksomhet. Investorer som ønsker personlig porteføljestyringsrådgivning kan også henvende seg til tradisjonelle finansielle rådgivere. Totalt sett blir finansrådgivningsbransjen mer konkurransedyktig, noe som har påvirket honorarene.
Eiendelsbaserte gebyrer
De fleste plattformer vil belaste investorer med et eiendelsbasert gebyr for sine finansielle rådgivningstjenester. Honorarer hos roborådgivere og wrap-kontoer vil typisk være lavere ettersom disse tjenestene gir mindre personlig oppmerksomhet og råd enn en personlig finansrådgiver.
Personlige økonomiske rådgivere har et tillitsansvar for å forvalte klientmidler til det beste for sine klienter. Dette betyr at de må gå utover for å sikre at investeringen ikke bare passer en investor, men at den også er en god investering for deres mål. Disse personlige økonomiske rådgiverne vil belaste noen av bransjens høyeste aktivabaserte honorarer - en prosentandel av eiendeler under forvaltning (AUM).
Personlige økonomiske rådgivere tilbyr et bredt spekter av tjenester og gir et grunnlag for sammenligning med robotrådgivere og innpakningskontoer. Både roborådgiver og aktivabaserte gebyrer for innpakningskontoer vil vanligvis være betydelig lavere.
Hos robo-rådgiver Betterment vil investorer betale en standard årlig avgift på 0,25 %, eller 0,40 % for premiumtjenester. Schwab aksjefond wrap-kontoen belaster litt høyere enn det på 0,90% for de første $100 000. Investorer bør se opp for transaksjonsgebyrer, som kanskje er inkludert i eiendelsbaserte gebyrsitater.
Transaksjonsbaserte gebyrer
Provisjoner (eller transaksjonsbaserte gebyrer) er de andre rådgiverhonorarene investorer vil møte. Disse gebyrene er knyttet til fullservice megler-forhandlertransaksjoner. Provisjonsbaserte megler-forhandlere har en regulatorisk forpliktelse til å sikre at investeringene oppfyller egnethetsstandarder.
Både individuelle verdipapirer og forvaltede fond vil kreve en provisjonsbasert avgift. Individuell verdipapirhandel innebærer vanligvis en fast avgift per transaksjon, mens administrerte fondsavgifter er diktert av fondsselskapet.
Spesielle hensyn
Salgsbelastninger kan betraktes som et rådgiverhonorar siden de påløper gjennom råd og interaksjon med en fullservice megler-forhandler. Åpne verdipapirfond vil belaste en salgsbelastning som er strukturert av aksjefondsselskapet og avtalt av mellommannen. Disse gebyrene er atskilt fra forvaltningshonorarene og utgiftene til et fond.
Salgsbelastninger er skissert i et aksjefondsprospekt. De kan inkludere front-end, back-end eller nivåbelastningsavgifter. A-aksjer har vanligvis front-end belastning. B-aksjer vil ofte ha betingede utsatte back-end-belastninger som utløper over tid. C-aksjer er vanligvis forbundet med nivå-belastningsgebyrer som betales gjennom årlig beholdningsperioden.
Front-end belastninger er vanligvis den høyeste avgiften for investorer, fra 4 % til 5 %. Back-end og nivåbelastninger er generelt lavere, fra omtrent 1 % til 2 %. Knekkpunkter kan også være en salgsbelastningsfaktor for investorer med høye investeringer eller aksjeakkumulasjoner.
##Høydepunkter
Eiendelsbaserte honorarer er basert på en enkel prosentandel av eiendeler under forvaltning (AUM), for eksempel 1 % eller mer per år.
Transaksjonsbaserte gebyrstrukturer innebærer å betale provisjoner eller "laster" for å kjøpe produkter eller handle i markedet.
Honorarbaserte rådgivere krever et fast honorar eller timepris som verken involverer provisjoner eller eiendelsbaserte gebyrer.
Rådgiverhonorarer betales til finanspersonell for å yte finansielle tjenester, som kan dekke et bredt spekter av aktiviteter fra rådgivning og planlegging til å plassere handler i markedet.
##FAQ
Hva er en finansiell rådgiver med kun honorar?
En rådgiver med kun gebyrer samler bare et fast honorar for sine tjenester, kontra provisjoner eller en prosentandel av eiendeler under forvaltning (AUM).
Hva er det gjennomsnittlige honoraret for en finansiell rådgiver?
Provisjonsbaserte finansielle rådgivere samler vanligvis inn 0,25 % til 1 % i året på eiendeler under forvaltning (AUM).
Hvor mye koster en rådgiver med kun gebyr?
Rådgivere som kun tar betalt vil vanligvis belaste mellom $1500 til $3000 for å lage en økonomisk plan. Disse avgiftene kan imidlertid variere mye avhengig av nødvendig ekspertise og tjenester.
