Комиссия советника

Что такое комиссия советника?

Гонорар консультанта — это плата за профессиональные консультационные услуги по вопросам, связанным с деньгами, финансами и инвестициями. Он может взиматься в виде процента от общих активов или может быть связан с брокерско-дилерской сделкой в виде комиссии.

Понимание комиссий советника

Плата за услуги консультанта может взиматься за ряд личных финансовых консультационных услуг. Часто гонорары консультантов являются ключевым фактором для осуществления целевых инвестиций в профессионально управляемые портфели. Инвесторы также могут взимать комиссию с консультантов, когда обращаются за поддержкой к брокерам-дилерам с полным спектром услуг при выполнении транзакций. Как правило, вознаграждение консультанта будет либо основано на активах, либо на комиссионных.

Некоторые финансовые консультанты переходят на прозрачную структуру с фиксированной оплатой, которая не включает никаких комиссий с продаж, сборов за поиск или процент от AUM.

Типы вознаграждения советника

Инновации в области финансовых технологий увеличили количество вариантов личного консультативного управления капиталом для инвесторов. Роботы-консультанты теперь конкурируют с обер-счетами в бизнесе по управлению активами. Инвесторы, нуждающиеся в личном совете по управлению портфелем, могут также обратиться к традиционным финансовым консультантам. В целом, индустрия финансового консультирования становится все более конкурентоспособной, что повлияло на комиссионные сборы.

Плата за активы

Большинство платформ взимают с инвесторов плату за свои финансовые консультационные услуги в зависимости от активов. Плата за услуги роботов-консультантов и оберточных счетов,. как правило, ниже, поскольку эти услуги обеспечивают меньше личного внимания и консультаций, чем личный финансовый консультант.

Личные финансовые консультанты несут фидуциарную ответственность за управление активами клиентов в наилучших интересах своих клиентов. Это означает, что они должны делать все возможное, чтобы гарантировать, что инвестиции не только подходят инвестору, но и являются хорошими инвестициями для достижения их целей. Эти личные финансовые консультанты будут взимать одни из самых высоких в отрасли сборов в зависимости от активов — процент от активов под управлением (AUM).

Персональные финансовые консультанты предлагают широкий спектр услуг и служат основой для сравнения с роботами-консультантами и универсальными счетами. Как робот-консультант, так и комиссионные, основанные на активах учетной записи, обычно будут значительно ниже.

В роботе-консультанте Betterment инвесторы будут платить стандартную годовую плату в размере 0,25% или 0,40% за услуги премиум-класса. Счет паевого инвестиционного фонда Schwab взимает немного более высокую плату, чем 0,90% за первые 100 000 долларов. Инвесторы должны следить за транзакционными комиссиями, которые могут быть включены или не включены в котировки комиссий на основе активов.

Комиссия за транзакцию

Комиссионные (или сборы за транзакцию) — это другие сборы консультантов, с которыми придется столкнуться инвесторам. Эти сборы связаны с транзакциями брокера-дилера с полным спектром услуг. На комиссионных брокеров-дилеров возложена нормативная обязанность обеспечивать соответствие инвестиций стандартам приемлемости.

Как отдельные ценные бумаги, так и управляемые фонды потребуют комиссионной платы. Индивидуальная торговля ценными бумагами обычно предполагает фиксированную комиссию за транзакцию, в то время как комиссионные за управляемые фонды диктуются компанией фонда.

Особые соображения

Нагрузка на продажу может считаться вознаграждением консультанта, поскольку она понесена за счет консультации и взаимодействия с брокером-дилером с полным спектром услуг. Открытые взаимные фонды будут взимать комиссию за продажу, которая определяется компанией взаимного фонда и согласовывается с посредником. Эти сборы отделены от сборов за управление и расходов фонда.

Объем продаж указан в проспекте взаимного фонда. Они могут включать сборы за интерфейс, сервер или уровень нагрузки. Обычно А-акции имеют предварительную нагрузку. B-акции часто имеют условные отложенные внутренние нагрузки, срок действия которых истекает с течением времени. C-акции обычно связаны с комиссией за уровень нагрузки, которая выплачивается ежегодно в течение всего периода владения.

Первоначальная нагрузка, как правило, является самой высокой комиссией для инвесторов, от 4% до 5%. Нагрузка на серверную и уровневую части обычно ниже и составляет примерно от 1% до 2%. Точки останова также могут быть фактором загрузки продаж для инвесторов с большими инвестициями или накоплением акций.

Особенности

• Плата за активы основана на прямом процентном начислении от активов под управлением (AUM), например, 1% или более в год.

• Структуры комиссионных, основанные на транзакциях, включают оплату комиссий или «нагрузок» за покупку продуктов или торговлю на рынке.

• Платные консультанты взимают фиксированную плату или почасовую ставку, которая не включает ни комиссий, ни сборов, основанных на активах.

• Гонорары консультантов выплачиваются финансовым специалистам за предоставление финансовых услуг, которые могут охватывать широкий спектр деятельности от консультирования и планирования до размещения сделок на рынке.

ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

Что такое платный финансовый консультант?

Консультант, работающий только за вознаграждение, взимает только фиксированную плату за свои услуги, а не комиссионные или процент от активов под управлением (AUM).

Какова средняя комиссия финансового консультанта?

Комиссионные финансовые консультанты обычно собирают от 0,25% до 1% в год с активов под управлением (AUM).

Сколько стоит платный консультант?

Платные консультанты обычно берут от 1500 до 3000 долларов за создание финансового плана. Эти сборы, однако, могут сильно варьироваться в зависимости от необходимого опыта и услуг.