आवंटन दर

आवंटन दर क्या है?

एक आवंटन दर एक निवेशक के नकद या पूंजीगत परिव्यय का प्रतिशत है जो अंतिम निवेश की ओर जाता है। आवंटन दर सबसे अधिक बार किसी उत्पाद में निवेश की गई पूंजी की राशि को संदर्भित करती है जो कि निवेश लेनदेन के माध्यम से खर्च की जा सकती है। एक स्वचालित निवेश योजना के माध्यम से निर्दिष्ट निवेश में योगदान करने के लिए एक निवेशक की आय का प्रतिशत निर्धारित करते समय आवंटन दर का भी उपयोग किया जा सकता है।

आवंटन दरें कैसे काम करती हैं

आवंटन दर एक प्रतिशत मूल्य है जो एक निवेशक को किसी एक प्रकार के निवेश वाहन में निवेश की गई पूंजी की कुल राशि को मापने में मदद करता है चाहे वह स्टॉक हो, आरईआईटी, या कुछ और। यह किसी उत्पाद में निवेश के लिए भुगतान की गई फीस को मापने में किसी निवेशक की मदद करने में उपयोगी हो सकता है। यह एक स्वचालित निवेश योजना के माध्यम से निवेश का निर्धारण करने के लिए उपयोग किया जाने वाला मीट्रिक भी हो सकता है।

उत्पाद आवंटन दरों का विश्लेषण

म्यूचुअल फंड खरीदते और बेचते समय बिक्री का भार उठाते हैं । सेल्स लोड शेड्यूल म्यूचुअल फंड कंपनियों द्वारा निर्धारित किया जाता है और फंड के प्रॉस्पेक्टस में इसका खुलासा किया जाता है। बिक्री भार फ्रंट-एंड, बैक-एंड या अनुगामी हो सकता है, और वे आमतौर पर किसी उत्पाद में निवेश की गई कुल राशि से अलग हो जाएंगे।

किसी उत्पाद में निवेश की गई पूंजी की आवंटन दर निर्धारित करने के लिए, एक निवेशक निम्नलिखित समीकरण का उपयोग कर सकता है:

(कुल निवेश - भुगतान किया गया शुल्क) / कुल निवेश

आवंटन दर प्रतिशत की गणना करने से निवेशक को यह समझने में मदद मिलती है कि उनके पैसे का उपयोग कैसे किया जा रहा है। यह यह भी दर्शाता है कि वे किसी उत्पाद में कितना निवेश कर रहे हैं, जो निवेश की गई कुल संपत्ति और भविष्य के पूंजीगत लाभ का आधार बनेगा ।

उदाहरण के लिए, यदि कोई म्यूचुअल फंड 4% फ्रंट-एंड लोड वहन करता है,. तो निवेशक के शुरुआती निवेश का केवल 96% ही फंड में ही रखा जाएगा, बाकी का भुगतान मध्यस्थ को किया जाएगा- शुल्क जितना अधिक होगा, उतना ही कम होगा। निवेशक के लिए समग्र आवंटन दर।

स्वचालित निवेश के लिए आवंटन दरें

आम तौर पर, एक आवंटन दर एक स्वचालित निवेश योजना में विशिष्ट निवेश को आवंटित करने के लिए एक निवेशक द्वारा चुनी गई आय के प्रतिशत को संदर्भित करेगी। सबसे अधिक ट्रैक की जाने वाली आवंटन दरों में से एक कर्मचारी की तनख्वाह से 401 (के) को भुगतान की जाने वाली आवंटन दर है। कई कर्मचारी लाभ योजनाओं में, नियोक्ता एक निश्चित प्रतिशत तक कर्मचारी की आवंटन दर से मेल खाएगा।

स्वचालित निवेश योजनाओं के माध्यम से सभी प्रकार के निवेश करते समय आवंटन दरें भी उपयोगी हो सकती हैं । कई निवेशक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (आईआरए) के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं का निर्माण करना चुनते हैं। ब्रोकरेज फर्मों और रोबो-सलाहकारों दोनों के माध्यम से रैप खाते निवेशकों को पूर्व निर्धारित आवंटन दर पर स्वचालित निवेश करने के लिए एक और विकल्प प्रदान करते हैं।

##हाइलाइट

• निवेश के लिए जितना अधिक शुल्क लिया जाएगा, आवंटन दर उतनी ही कम होगी।

• यह निवेशकों के लिए उपयोगी हो सकता है क्योंकि यह उन्हें भुगतान की गई फीस के साथ-साथ किसी विशेष वस्तु के लिए कुल आवंटन दिखाता है।

• आवंटन दर किसी उत्पाद में निवेश की कुल राशि को दर्शाती है।

• अधिकांश निवेशकों को आवंटन दर मॉडल का सामना करना पड़ सकता है जब वे अपने रोबो-सलाहकार खातों में साइन-इन करते हैं और अपनी शुल्क संरचना चुनते हैं, लेकिन जोखिम, क्षेत्र और निवेश दृष्टिकोण के संबंध में उनका लक्ष्य आवंटन भी चुनते हैं।