Tasa de asignación
驴Qu茅 es una tasa de asignaci贸n?
Una tasa de asignaci贸n es un porcentaje del desembolso de efectivo o capital de un inversionista que se destina a una inversi贸n final. La tasa de asignaci贸n generalmente se refiere a la cantidad de capital invertido en un producto neto de cualquier tarifa en la que se pueda incurrir a trav茅s de la transacci贸n de inversi贸n. Tambi茅n se puede usar una tasa de asignaci贸n al determinar el porcentaje de ingresos que un inversionista planea contribuir a inversiones espec铆ficas a trav茅s de un plan de inversi贸n autom谩tico.
C贸mo funcionan las tasas de asignaci贸n
La tasa de asignaci贸n es un valor porcentual que ayuda a un inversionista a medir la cantidad total de capital invertido en cualquier tipo de veh铆culo de inversi贸n, ya sea una acci贸n, REIT u otra cosa. Puede ser 煤til para ayudar a un inversionista a medir las tarifas pagadas por una inversi贸n en un producto. Tambi茅n puede ser una m茅trica utilizada para determinar inversiones a trav茅s de un plan de inversi贸n autom谩tico.
An谩lisis de las tasas de asignaci贸n de productos
Los inversionistas que utilizan servicios de corretaje de servicio completo generalmente incurrir谩n en una carga de ventas al comprar y vender fondos mutuos. Los cronogramas de carga de ventas son determinados por compa帽铆as de fondos mutuos y se divulgan en el prospecto de un fondo. Las cargas de ventas pueden ser iniciales, finales o finales y, por lo general, restar谩n valor a la cantidad total invertida en un producto.
Para determinar la tasa de asignaci贸n del capital invertido en un producto, un inversor puede utilizar la siguiente ecuaci贸n:
(Inversi贸n Total - Comisiones Pagadas) / Inversi贸n Total
Calcular el porcentaje de la tasa de asignaci贸n ayuda al inversor a comprender mejor c贸mo se utiliza su dinero. Tambi茅n muestra cu谩nto est谩n invirtiendo en un producto, lo que formar谩 la base de los activos totales invertidos y las ganancias de capital futuras.
Por ejemplo, si un fondo mutuo tiene una carga inicial del 4%,. entonces solo el 96% de la inversi贸n inicial de un inversionista se colocar谩 en el fondo mismo, y el resto se pagar谩 al intermediario: cuanto m谩s altas sean las tarifas, menor ser谩 la tasa de asignaci贸n global para el inversor.
Tasas de asignaci贸n para inversi贸n automatizada
En general, una tasa de asignaci贸n se referir谩 a un porcentaje de los ingresos que un inversionista elige asignar a inversiones espec铆ficas en un plan de inversi贸n autom谩tico. Una de las tasas de asignaci贸n m谩s com煤nmente rastreadas es la tasa de asignaci贸n pagada a un 401(k) del cheque de pago de un empleado. En muchos planes de beneficios para empleados, el empleador igualar谩 la tasa de asignaci贸n del empleado hasta cierto porcentaje.
Las tasas de asignaci贸n tambi茅n pueden ser 煤tiles a la hora de realizar todo tipo de inversiones a trav茅s de diversos planes autom谩ticos de inversi贸n. Muchos inversionistas optan por construir sus planes de jubilaci贸n a trav茅s de una cuenta de jubilaci贸n individual (IRA). Las cuentas envolventes a trav茅s de firmas de corretaje y asesores rob贸ticos ofrecen a los inversores otra alternativa para realizar inversiones automatizadas a una tasa de asignaci贸n predeterminada.
Reflejos
Cuanto mayor sea la comisi贸n cobrada por una inversi贸n, menor ser谩 la tasa de asignaci贸n.
Puede ser 煤til para los inversores, ya que les muestra las tarifas pagadas y la asignaci贸n total a un art铆culo en particular.
Una tasa de asignaci贸n muestra la cantidad total de inversi贸n en un producto.
Es probable que la mayor铆a de los inversores se encuentren con modelos de tasa de asignaci贸n cuando inician sesi贸n en sus cuentas de robo-advisor y eligen su estructura de tarifas, pero tambi茅n su asignaci贸n objetivo con respecto al riesgo, el sector y la actitud de inversi贸n.
