Jakoprosentti
Mikä on jakoprosentti?
Allokaatioprosentti on prosenttiosuus sijoittajan käteis- tai pääomapanostuksesta, joka menee lopulliseen sijoitukseen. Allokaatioprosentti viittaa useimmiten tuotteeseen sijoitetun pääoman määrään, josta on vähennetty sijoitustapahtumasta mahdollisesti aiheutuvat palkkiot. Allokaatioprosenttia voidaan käyttää myös määritettäessä prosenttiosuutta tuloista, joita sijoittaja aikoo osallistua tiettyihin sijoituksiin automaattisen sijoitussuunnitelman kautta.
Kuinka jakohinnat toimivat
Allokaatioprosentti on prosenttiarvo, joka auttaa sijoittajaa mittaamaan mihin tahansa sijoitusvälineeseen sijoitetun pääoman kokonaismäärää, olipa kyseessä sitten osake, REIT tai jokin muu. Se voi olla hyödyllinen auttaessaan sijoittajaa mittaamaan tuotteeseen tehdystä sijoituksesta maksettuja palkkioita. Se voi olla myös mittari, jota käytetään investointien määrittämiseen automaattisen investointisuunnitelman kautta.
Analysoimme tuotejakoprosentteja
Täyden palvelun välityspalveluita käyttävät sijoittajat joutuvat tyypillisesti myyntikuormitukseen sijoitusrahastojen ostossa ja myynnissä. Sijoitusrahastoyhtiöt määrittävät myyntikuormitusaikataulut ja ne julkistetaan rahastoesitteessä. Myyntimäärät voivat olla etu-, taka- tai perässä, ja ne yleensä vähentävät tuotteeseen sijoitettua kokonaismäärää.
Tuotteeseen sijoitetun pääoman allokaatioasteen määrittämiseksi sijoittaja voi käyttää seuraavaa yhtälöä:
(Kokonaisinvestointi – maksetut palkkiot) / kokonaisinvestointi
Alokaatioprosenttiosuuden laskeminen auttaa sijoittajaa ymmärtämään paremmin, miten hänen rahojaan käytetään. Se osoittaa myös, kuinka paljon he investoivat tuotteeseen, mikä muodostaa perustan sijoitetulle kokonaisomaisuudelle ja tulevalle pääomavoitolle.
Jos esimerkiksi sijoitusrahasto kantaa 4 % :n etukuorman,. vain 96 % sijoittajan alkusijoituksesta sijoitetaan itse rahastoon ja loput maksetaan välittäjälle – mitä korkeammat palkkiot, sitä alhaisemmat sijoittajan kokonaisallokaatioprosentti.
Automaattisten investointien allokaatioprosentit
Yleensä allokaatioprosentti viittaa prosenttiosuuteen tuloista, jonka sijoittaja päättää kohdentaa tiettyihin sijoituksiin automaattisessa sijoitussuunnitelmassa. Yksi yleisimmin seuratuista jakoprosenteista on 401(k) :lle työntekijän palkasta maksettu jakoprosentti. Monissa työsuhde-etuuksia koskevissa järjestelyissä työnantaja vastaa työntekijän jakoprosenttiin tiettyyn prosenttiosuuteen asti.
Allokaatioprosentit voivat olla hyödyllisiä myös tehtäessä kaikenlaisia sijoituksia erilaisten automaattisten sijoitussuunnitelmien kautta. Monet sijoittajat päättävät rakentaa eläkesuunnitelmansa henkilökohtaisen eläketilin (IRA) kautta. Wrap-tilit sekä välitysyritysten että robo-neuvojien kautta tarjoavat sijoittajille toisen vaihtoehdon automatisoitujen sijoitusten tekemiseen ennalta määrätyllä allokaatioprosentilla.
##Kohokohdat
Mitä korkeampi sijoituksesta peritään maksu, sitä pienempi allokaatioaste.
Se voi olla hyödyllinen sijoittajille, koska se näyttää heille maksetut palkkiot sekä tietyn kohteen kokonaisallokoinnin.
Allokaatioprosentti näyttää tuotteeseen tehdyn investoinnin kokonaismäärän.
Useimmat sijoittajat kohtaavat todennäköisesti allokaatioprosenttimalleja, kun he kirjautuvat sisään robo-advisor-tileilleen ja valitsevat palkkiorakenteensa, mutta myös tavoiteallokaationsa riskin, toimialan ja sijoitusasenteen suhteen.
