Taxa de alocação
O que é uma taxa de alocação?
Uma taxa de alocação é uma porcentagem do dinheiro ou desembolso de capital de um investidor que vai para um investimento final. A taxa de alocação geralmente se refere ao montante de capital investido em um produto líquido de quaisquer taxas que possam ser incorridas por meio da transação de investimento. Uma taxa de alocação também pode ser usada ao determinar o percentual de renda que um investidor planeja contribuir para investimentos específicos por meio de um plano de investimento automático.
Como funcionam as taxas de alocação
A taxa de alocação é um valor percentual que ajuda um investidor a medir a quantidade total de capital investido em qualquer tipo de veículo de investimento, seja uma ação, REIT ou qualquer outra coisa. Pode ser útil para ajudar um investidor a mensurar as taxas pagas por um investimento em um produto. Também pode ser uma métrica utilizada para determinar investimentos por meio de um plano de investimentos automático.
Analisando as taxas de alocação de produtos
Os investidores que usam serviços de corretagem de serviço completo normalmente incorrem em uma carga de vendas ao comprar e vender fundos mútuos. Os cronogramas de carga de vendas são determinados pelas empresas de fundos mútuos e divulgados no prospecto do fundo. As cargas de vendas podem ser front-end, back-end ou trailing, e geralmente diminuem o valor total investido em um produto.
Para determinar a taxa de alocação do capital investido em um produto, um investidor pode usar a seguinte equação:
(Investimento total - Taxas pagas) / Investimento total
Calcular a porcentagem da taxa de alocação ajuda o investidor a entender melhor como seu dinheiro está sendo utilizado. Também mostra quanto estão investindo em um produto, que servirá de base para o total de ativos investidos e ganhos de capital futuros.
Por exemplo, se um fundo mútuo carrega uma carga inicial de 4% , apenas 96% do investimento inicial de um investidor será colocado no próprio fundo, com o restante sendo pago ao intermediário - quanto mais altas as taxas, menor o valor. taxa de alocação global para o investidor.
Taxas de alocação para investimento automatizado
Geralmente, uma taxa de alocação se refere a uma porcentagem da renda que um investidor escolhe alocar para investimentos específicos em um plano de investimento automático. Uma das taxas de alocação mais comumente rastreadas é a taxa de alocação paga a um 401(k) do contracheque de um funcionário. Em muitos planos de benefícios para empregados, o empregador irá igualar a taxa de alocação do empregado até uma determinada porcentagem.
As taxas de alocação também podem ser úteis ao fazer todos os tipos de investimentos por meio de vários planos de investimento automáticos. Muitos investidores optam por construir seus planos de aposentadoria por meio de uma conta de aposentadoria individual (IRA). As contas de wrap através de corretoras e consultores robóticos oferecem aos investidores outra alternativa para fazer investimentos automatizados a uma taxa de alocação predeterminada.
##Destaques
Quanto maior a taxa cobrada por um investimento, menor a taxa de alocação.
Pode ser útil para os investidores, pois mostra as taxas pagas, bem como a alocação total para um determinado item.
Uma taxa de alocação mostra o valor total do investimento em um produto.
A maioria dos investidores provavelmente encontrará modelos de taxa de alocação quando entrar em suas contas de consultor robô e escolher sua estrutura de taxas, mas também sua alocação de destino em relação ao risco, setor e atitude de investimento.
