जोखिम में शुद्ध राशि

जोखिम में शुद्ध राशि क्या है?

जोखिम पर शुद्ध राशि एक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए भुगतान की गई राशि और बीमित व्यक्ति द्वारा इसके लिए भुगतान किए गए अर्जित नकद मूल्य के बीच का मौद्रिक अंतर है। जोखिम संख्या पर शुद्ध राशि बीमा कंपनियों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि यह दर्शाती है कि पॉलिसी को वितरित करने से पहले कितना भुगतान किया गया है, जो कंपनी की लाभप्रदता को प्रभावित करता है और यह अपने आरक्षित शेष का प्रबंधन कैसे करता है।

जोखिम में शुद्ध राशि को समझना

जब कोई व्यक्ति बीमा पॉलिसी खरीदता है, तो वे मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक आधार पर बीमा प्रीमियम के माध्यम से इसके लिए भुगतान करते हैं। ये भुगतान समय के साथ बढ़ते हैं और एक बीमित व्यक्ति द्वारा अपनी पॉलिसी में भुगतान किए गए अर्जित नकद मूल्य का प्रतिनिधित्व करते हैं।

डेथ बेनिफिट - पॉलिसी धारक की मृत्यु पर भुगतान की गई राशि - एक निर्धारित राशि है । यह जीवन बीमा की वह राशि है जिसे कोई व्यक्ति खरीदना चाहता है। उदाहरण के लिए, कोई व्यक्ति $1 मिलियन की जीवन बीमा पॉलिसी खरीद सकता है, जो उस व्यक्ति की मृत्यु पर $1 मिलियन का भुगतान करेगी। यदि पॉलिसीधारक जीवन बीमा पॉलिसी में जल्दी मर जाता है, तो इसमें भुगतान की गई राशि, भुगतान की गई राशि की तुलना में कम होगी यदि पॉलिसीधारक जीवन में बहुत बाद में निधन हो गया हो। भुगतान की गई राशि और अर्जित राशि के बीच का अंतर जोखिम पर शुद्ध राशि है।

उदाहरण के लिए, यदि किसी पॉलिसी का मृत्यु लाभ $200,000 है, और उसका अर्जित नकद मूल्य $75,000 है, तो जोखिम पर शुद्ध राशि $125,000 के बराबर होती है।

एक स्थायी पॉलिसी में अर्जित नकद मूल्य बढ़ने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और यह वृद्धि पॉलिसी में जोखिम में शुद्ध राशि को कम करती है, जो मृत्यु दर को उचित स्तर पर रखती है।

कार्रवाई में इस अवधारणा के एक उदाहरण के रूप में, $ 100,000 के अंकित मूल्य के लिए जारी एक संपूर्ण जीवन बीमा पॉलिसी पर विचार करें। जारी करने के समय, संपूर्ण $ 100,000 जोखिम में है, लेकिन जैसे ही नकद मूल्य जमा होता है, यह एक आरक्षित खाते के रूप में कार्य करता है, जो बीमा कंपनी के लिए जोखिम में शुद्ध राशि को कम करता है।

इसलिए, यदि बीमा पॉलिसी का नकद मूल्य वर्ष 30 तक 60,000 डॉलर तक बढ़ जाता है, तो जोखिम में शुद्ध राशि 40,000 डॉलर है। जैसे-जैसे बीमित व्यक्ति की उम्र बढ़ती है, जोखिम की शुद्ध राशि घटती जाती है। जब भी बीमित व्यक्ति के पूर्ण चुकता आयु तक पहुंचने से पहले कोई पॉलिसी प्रभावी होती है, तो जोखिम में हमेशा एक शुद्ध राशि होगी।

हालांकि जीवन बीमा का उद्देश्य पॉलिसीधारक के जीवन पर लागू होना है, यदि कोई व्यक्ति 100 वर्ष की आयु से अधिक रहता है, तो जीवन बीमा पॉलिसी समाप्त हो जाती है। पॉलिसीधारक को उनके मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है, जिस पर कर लगाया जाता है, और वे अब कवर नहीं होते हैं। नई जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए 2001 में 100 वर्ष की आयु की आवश्यकता को 121 में अद्यतन किया गया था।

जोखिम और सांविधिक भंडार पर शुद्ध राशि

यदि किसी बीमित व्यक्ति की मृत्यु उनकी पॉलिसी के पूर्ण भुगतान से पहले हो जाती है, तो बीमा कंपनी इस दायित्व का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी होती है। इसलिए , बीमांकिक विश्लेषण कंपनी के भंडार और उसके संभावित भविष्य के दायित्वों को संतुलित करने में सक्षम होने के लिए सटीक होना चाहिए।

वैधानिक भंडार रखने की आवश्यकता होती है । सांविधिक भंडार ऐसी संपत्तियां हैं जो एक बीमा कंपनी के पास अपनी बैलेंस शीट पर होनी चाहिए जो यह सुनिश्चित करती है कि वह अपने भविष्य के दायित्वों पर दावों का भुगतान कर सकती है। सांविधिक भंडार की गणना आयुक्त रिजर्व वैल्यूएशन मेथड (CRVM) का उपयोग करके की जाती है।

यदि किसी बीमा कंपनी को जोखिम में उसकी शुद्ध राशि के बराबर नुकसान होता है, तो इस नुकसान की भरपाई उन लोगों के प्रीमियम से की जाती है जिनकी अभी तक मृत्यु नहीं हुई है और निवेशित प्रीमियम से होने वाली आय से। जोखिम पर राशि भुगतान किए गए मृत्यु लाभ और बीमा कंपनी के भंडार के बीच का अंतर है।

##हाइलाइट

• यदि जोखिम में शुद्ध राशि का भुगतान करने की आवश्यकता है, तो नुकसान बीमा कंपनी के वैधानिक भंडार द्वारा कवर किया जाता है।

• जीवन बीमा पॉलिसी के शुरुआती चरणों में जोखिम की शुद्ध राशि सबसे अधिक होती है और जैसे-जैसे बीमित की उम्र बढ़ती है, घटती जाती है।

• जोखिम पर शुद्ध राशि एक जीवन बीमा पॉलिसी पर भुगतान किए गए मृत्यु लाभ और बीमित व्यक्ति द्वारा इसके लिए भुगतान किए गए अर्जित नकद मूल्य के बीच का अंतर है।

• जोखिम में शुद्ध राशि तब तक मौजूद रहती है जब तक कि पॉलिसी का पूरी तरह से भुगतान नहीं कर दिया जाता।