Monto Neto en Riesgo
驴Qu茅 es el monto neto en riesgo?
La cantidad neta en riesgo es la diferencia monetaria entre la cantidad de dinero pagada por una p贸liza de seguro de vida y el valor en efectivo acumulado pagado por la persona asegurada. El n煤mero de cantidad neta en riesgo es fundamental para las compa帽铆as de seguros, ya que representa cu谩nto de la p贸liza se ha pagado antes de que tenga que distribuirse, lo que afecta la rentabilidad de la compa帽铆a y c贸mo administra sus saldos de reserva.
Comprender la cantidad neta en riesgo
Cuando una persona compra una p贸liza de seguro,. la paga a trav茅s de primas de seguro de forma mensual, trimestral o anual. Estos pagos crecen con el tiempo y representan el valor en efectivo acumulado que una persona asegurada ha pagado en su p贸liza.
El beneficio por muerte,. la cantidad pagada por la muerte del titular de la p贸liza, es una cantidad fija. Esta es la cantidad de seguro de vida que una persona elige comprar. Por ejemplo, una persona podr铆a comprar una p贸liza de seguro de vida de $1 mill贸n, que pagar谩 $1 mill贸n al fallecer esa persona. Si el titular de la p贸liza fallece temprano en la p贸liza de seguro de vida, el monto pagado ser谩 peque帽o en comparaci贸n con el monto pagado si el titular de la p贸liza falleciera en un momento mucho m谩s tarde en la vida. La diferencia entre el monto pagado y el monto acumulado es el monto neto en riesgo.
Por ejemplo, si el beneficio por fallecimiento de una p贸liza es de $200 000 y su valor en efectivo acumulado es de $75 000, entonces el monto neto en riesgo es igual a $125 000.
El valor en efectivo acumulado en una p贸liza permanente est谩 dise帽ado para crecer, y este crecimiento reduce la cantidad neta en riesgo en una p贸liza, lo que mantiene el costo de mortalidad en niveles razonables.
Como ejemplo de este concepto en acci贸n, considere una p贸liza de seguro de vida entera emitida por un valor nominal de $100,000. En el momento de la emisi贸n, la totalidad de los $100 000 est谩 en riesgo, pero a medida que se acumula el valor en efectivo, funciona como una cuenta de reserva, lo que reduce el monto neto en riesgo para la compa帽铆a de seguros.
Por lo tanto, si el valor en efectivo de la p贸liza de seguro aumenta a $60 000 para el a帽o 30, el monto neto en riesgo es de $40 000. A medida que aumenta la edad del asegurado, disminuye el monto neto en riesgo. Siempre que una p贸liza entre en vigencia antes de que el asegurado alcance la edad de pleno pago, siempre habr谩 un monto neto en riesgo.
Aunque el seguro de vida est谩 destinado a aplicarse a la vida del titular de la p贸liza, si una persona vive m谩s de 100 a帽os, la p贸liza de seguro de vida vence. Al titular de la p贸liza se le paga su beneficio por fallecimiento, que est谩 sujeto a impuestos, y ya no est谩 cubierto. El requisito de edad de 100 a帽os se actualiz贸 a 121 en 2001 para las nuevas p贸lizas de seguro de vida.
Monto Neto en Riesgo y Reservas Legales
Si una persona asegurada fallece antes de que su p贸liza haya sido totalmente pagada, la compa帽铆a de seguros es responsable de pagar esta obligaci贸n. Por lo tanto , los an谩lisis actuariales deben ser precisos para poder equilibrar las reservas de una empresa y sus posibles obligaciones futuras.
En los Estados Unidos, las compa帽铆as de seguros est谩n obligadas a mantener reservas estatutarias. Las reservas estatutarias son activos que una compa帽铆a de seguros debe tener en su balance general para garantizar que pueda pagar reclamaciones sobre sus obligaciones futuras. Las reservas estatutarias se calculan utilizando el M茅todo de Valoraci贸n de Reservas del Comisionado (CRVM).
Si una compa帽铆a de seguros tiene una p茅rdida igual a su monto neto en riesgo, esta p茅rdida se compensa con las primas de los que a煤n no han muerto y con los ingresos de las primas invertidas. La suma en riesgo es la diferencia entre el beneficio por muerte pagado y las reservas de una compa帽铆a de seguros.
Reflejos
Si es necesario pagar la cantidad neta en riesgo, la p茅rdida se cubre con las reservas legales de una compa帽铆a de seguros.
La cantidad neta en riesgo es m谩s alta en las primeras etapas de una p贸liza de seguro de vida y disminuye a medida que aumenta la edad del asegurado.
El monto neto en riesgo es la diferencia entre el beneficio por muerte pagado en una p贸liza de seguro de vida y el valor en efectivo acumulado pagado por el asegurado.
La cantidad neta en riesgo existe hasta que una p贸liza ha sido completamente pagada.
