बैरिंग्स बैंक

बैरिंग्स बैंक क्या था?

बैरिंग्स बैंक एक ब्रिटिश मर्चेंट बैंक था जो 1995 में उसके एक व्यापारी के बाद ढह गया, 28 वर्षीय निक लीसन ने अपने सिंगापुर कार्यालय में काम किया, अनधिकृत ट्रेडों में $ 1.3 बिलियन का नुकसान हुआ। बैरिंग्स इंग्लैंड के सबसे पुराने मर्चेंट बैंकों में से एक था और एक समय में महारानी एलिजाबेथ द्वितीय का भी इसमें खाता था।

बैरिंग्स बैंक को समझना

1762 में स्थापित, बैरिंग्स दुनिया के सबसे बड़े और सबसे स्थिर बैंकों में से एक था। हालांकि, वायदा अनुबंधों और अन्य सट्टा सौदों में अनधिकृत अटकलों के कारण, 26 फरवरी, 1995 को इसका संचालन बंद हो गया। इसका सीधा कारण उन अनधिकृत ट्रेडों के बाद अपनी नकदी आवश्यकताओं को पूरा करने में असमर्थता थी। यहां तक कि बैंक ऑफ इंग्लैंड द्वारा बचाव पैकेज की व्यवस्था करने के प्रयास भी अपरिहार्य पतन को नहीं टाल सके।

बैंक के पतन से पहले, यह मध्यस्थता का लाभ उठाकर और विदेशी अर्थव्यवस्थाओं में निवेश करके पैसा कमा रहा था। एक बैंक के रूप में किए गए सबसे महान निर्णयों में से एक प्रथम विश्व युद्ध के बाद जर्मनी में भारी निवेश नहीं करना था, जिससे उन्हें भारी मात्रा में धन की बचत हुई, जबकि जर्मन अर्थव्यवस्था लड़खड़ा गई।

बैंक 1803 में लुइसियाना खरीद के वित्तपोषण और 1812 के युद्ध के दौरान संयुक्त राज्य का समर्थन करने के साथ-साथ महत्वपूर्ण भू-राजनीतिक कदमों में भी लगा हुआ था।

बैरिंग्स बैंक का पतन

लेसन की प्रतिष्ठा एक दुष्ट व्यापारी की थी, जो पर्यवेक्षण या निरीक्षण के बिना काम कर रहा था। नुकसान के समय, उन्हें जापान में ओसाका सिक्योरिटीज एक्सचेंज और सिंगापुर में सिंगापुर इंटरनेशनल मॉनेटरी एक्सचेंज दोनों में निक्केई 225 फ्यूचर्स कॉन्ट्रैक्ट खरीदने और बेचने के लिए एक आर्बिट्रेज ट्रेड सौंपा गया था । हालांकि, दो बाजारों के बीच मूल्य निर्धारण में छोटे अंतर का फायदा उठाने के लिए एक साथ व्यापार शुरू करने के बजाय, उन्होंने अपने अनुबंधों को आयोजित किया, उम्मीद है कि अंतर्निहित सूचकांक की दिशात्मक चाल पर दांव लगाकर बड़ा लाभ कमाएं।

मामले को बदतर बनाते हुए, लीसन ने अपने नुकसान को लेखांकन चाल के साथ छुपाया। अगर बैंक को यह पहले पता चल जाता, तो उसे बड़ा नुकसान होता लेकिन विनाशकारी नुकसान नहीं होता और वह विलायक बना रहता। दुर्भाग्य से, लीसन के व्यापारिक घाटे की खोज के एक सप्ताह से भी कम समय के बाद फर्म को दिवालिया घोषित कर दिया गया था। इस प्रकरण के बाद, लीसन को गिरफ्तार कर लिया गया और सिंगापुर की जेल में साढ़े छह साल की सजा सुनाई गई। हालांकि, 1999 में कोलन कैंसर के निदान के बाद उन्हें रिहा कर दिया गया था।

बैरिंग्स बैंक अधिग्रहण

डच बैंक आईएनजी ग्रुप ने 1995 में बैरिंग्स बैंक को £1.00 की मामूली राशि के लिए खरीदा, बैरिंग्स की सभी देनदारियों को मानते हुए और सहायक आईएनजी बारिंग्स का गठन किया। कुछ साल बाद, 2001 में, आईएनजी ने यूएस-आधारित परिचालन को एक अन्य डच बैंक, एबीएन एमरो को 275 मिलियन डॉलर में बेच दिया। आईएनजी के यूरोपीय बैंकिंग डिवीजन ने शेष आईएनजी बारिंग्स को अवशोषित कर लिया।

बैरिंग्स का नाम कुछ समय के लिए केवल दो डिवीजनों में रहा, जो दोनों अन्य कंपनियों की सहायक कंपनियां थीं। बैरिंग एसेट मैनेजमेंट (BAM) अब MassMutual का हिस्सा है। 2016 में निजी होने तक BAM का वित्तीय सेवा समूह नॉर्दर्न ट्रस्ट का हिस्सा बन गया।

##हॉलीवुड मूवी

1996 में, और जेल में रहते हुए, निक लीसन ने अपनी आत्मकथा "दुष्ट व्यापारी: हाउ आई ब्रॉट डाउन बैरिंग्स बैंक एंड शुक द फाइनेंशियल वर्ल्ड" शीर्षक से जारी की, जिसमें उन्होंने बारिंग्स के पतन के लिए अग्रणी अपने कृत्यों का विवरण दिया। पुस्तक को बाद में एक काल्पनिक फिल्म में बनाया गया जिसमें इवान मैकग्रेगर ने लीसन के रूप में अभिनय किया।

वेल्स की राजकुमारी डायना, मार्गरेट बारिंग की परपोती थीं।

बारिंग्स बैंक के पतन से सबक

बैरिंग्स के पतन ने निवेश बैंकिंग और व्यापारिक उद्योग के माध्यम से एक झटका भेजा। यद्यपि लीसन के कर्तव्यों का महत्वपूर्ण ओवरलैपिंग था और धोखाधड़ी का पता बहुत पहले ही चल जाना चाहिए था, तथ्य यह है कि यह उस राशि में हुआ, जिसने बैंकिंग में जांच और नए नियमों को लागू करने के लिए प्रेरित किया।

बैंकिंग क्षेत्र ने सीखा कि एक व्यापारी को कभी भी अपनी लेखा पुस्तकों का प्रबंधन नहीं करना चाहिए। सुरक्षा की नई परतों ने यह भी सुनिश्चित किया कि एक व्यापारी अपने ट्रेडों को रखे जाने के बाद समायोजित करने में सक्षम नहीं था और सभी डेरिवेटिव ट्रेडों को क्लियरिंगहाउस के माध्यम से रखा गया था। यह व्यापार का एक और रिकॉर्ड जोड़ता है, जो अब तीसरे पक्ष के हाथों में है।

जेरोम केर्विएल नामक एक दुष्ट व्यापार ने लीसन की तुलना में बहुत अधिक नुकसान उठाया।

प्रश्न जवाब

तल - रेखा

बैरिंग्स बैंक दुनिया के सबसे शक्तिशाली वित्तीय संस्थानों में से एक हुआ करता था। हालांकि, एक एकल व्यापारी ने संस्थान को दिवालिया कर दिया, और 1995 में बैरिंग्स बैंक के रूप में इसका संचालन बंद हो गया। प्रबंधकीय व्यापारी, निक लीसन के लिए निरीक्षण की कमी ने दुनिया भर के बैंकों को एक मूल्यवान सबक सिखाया है- अपने व्यापारियों पर सतर्क नजर रखें।

##हाइलाइट

• बैरिंग्स, एक अरब डॉलर से अधिक (इसकी उपलब्ध पूंजी के दोगुने से अधिक) खोकर दिवालिया हो गया।

• बैरिंग्स बैंक एक यूके-आधारित मर्चेंट बैंकिंग फर्म थी, जो निक लीसन नाम के एक व्यापारी द्वारा अनधिकृत और जोखिम भरे ट्रेडों की एक श्रृंखला में शामिल होने के बाद विफल हो गई थी, जो 1995 में खराब हो गई थी।

• बैंक की संपत्ति बाद में आईएनजी बैरिंग्स बनाने वाले डच आईएनजी ग्रुप द्वारा अधिग्रहित की गई थी। इस सहायक कंपनी को बाद में 2001 में एबीएन एमरो को बेच दिया गया था।

• व्यापारिक पराजय के बाद, लीसन ने सिंगापुर की जेल में समय की सेवा करते हुए अपना उपयुक्त शीर्षक दुष्ट व्यापारी लिखा।

• बैरिंग्स बैंक संकट से बचा जा सकता था यदि बैंक अपनी जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाओं का पालन करता और किसी व्यापारी को अपने स्वयं के व्यापार लॉग और लेखा कागजी कार्रवाई तक पहुंच की अनुमति नहीं देता।

##सामान्य प्रश्न

1890 का बारिंग संकट क्या था?

1890 का बेरिंग संकट एक छोटी और तीव्र मंदी थी। अर्जेंटीना के समृद्ध राष्ट्र के आधार पर पर्याप्त निवेश करने के बाद बैंक दिवालिया होने का सामना कर रहा था। हालांकि, 1889 में मुद्रास्फीति और खराब फसल के कारण, 1890 में एक तख्तापलट हुआ। बैरिंग्स ने अन्य बैंकों से पैसे उधार लेकर अपने नुकसान को कवर करने की कोशिश की, लेकिन उन्होंने खुद को खत्म कर दिया। अधिक व्यवस्थित वित्तीय संकट से बचने के लिए बैंक ऑफ इंग्लैंड ने अन्य बैंकों के साथ अनिवार्य रूप से बारिंग्स को बाहर कर दिया।

बैरिंग्स बैंक के पतन को रोकने के लिए क्या किया जा सकता था?

बैरिंग्स बैंक के पतन को रोकने के लिए निरीक्षण के लिए नीचे आता है। यदि एक या दो सहयोगी प्रबंधक अपने व्यापारिक विभागों के व्यापार की निगरानी कर रहे थे, तो शायद लीसन ने कभी मौका नहीं लिया होगा। सट्टा ट्रेडों को रखने की उनकी क्षमता उस आसानी पर आधारित थी जिसमें वे ट्रेडों को छिपा सकते थे और अंत में, भारी नुकसान।

बारिंग्स बैंक में जोखिम प्रबंधन विफलताएं क्या थीं?

बैरिंग्स बैंक अपने व्यापारियों की काफी करीब से निगरानी करने में विफल रहा। उन्होंने एक दुष्ट व्यापारी को न केवल उन ट्रेडों को रखने की अनुमति दी जो सीधे उनके व्यापारिक नियमों का उल्लंघन करते थे, लेकिन ट्रेडिंग लॉग की जाँच करने वाले तीसरे पक्ष के पर्यवेक्षक की कमी ने लीसन को वर्षों तक सिस्टम का लाभ उठाने दिया।