بنك بارينجز

ماذا كان بنك بارينجز؟

كان Barings Banks بنكًا تجاريًا بريطانيًا انهار في عام 1995 بعد أن خسر أحد متداوليه ، نيك ليسون البالغ من العمر 28 عامًا ، والذي يعمل في مكتبه بسنغافورة ، 1.3 مليار دولار في تداولات غير مصرح بها. كان بارينجز أحد أقدم البنوك التجارية في إنجلترا ، وفي وقت ما ، كان لدى الملكة إليزابيث الثانية حساب بها.

فهم بنك بارينجز

تأسس بارينجز عام 1762 ، وكان من بين أكبر البنوك وأكثرها استقرارًا في العالم. ومع ذلك ، وبفضل المضاربات غير المصرح بها في العقود الآجلة وغيرها من معاملات المضاربة ، أوقفت الشركة عملياتها في 26 فبراير 1995. وكان السبب المباشر هو عدم قدرتها على تلبية متطلباتها النقدية بعد تلك الصفقات غير المصرح بها. حتى الجهود التي بذلها بنك إنجلترا لترتيب حزمة إنقاذ لم تستطع تجنب الانهيار المحتوم.

قبل انهيار البنك ، كان يكسب المال من خلال الاستفادة من المراجحة والاستثمار في الاقتصادات الأجنبية. كان أحد أعظم القرارات التي اتخذها بارينجز كبنك هو عدم الاستثمار بكثافة في ألمانيا بعد الحرب العالمية الأولى ، مما وفر عليهم مبلغًا هائلاً من المال بينما تعثر الاقتصاد الألماني.

كان البنك منخرطًا في تحركات جيوسياسية كبيرة أيضًا ، حيث قام بتمويل شراء لويزيانا في عام 1803 ودعم الولايات المتحدة خلال حرب عام 1812.

انهيار بنك بارينجز

ليسون منذ ذلك الحين هي سمعة تاجر مارق يعمل دون إشراف أو رقابة. في وقت الخسارة ، تم تكليفه بصفقة المراجحة ، وشراء وبيع عقد Nikkei 225 الآجل في كل من بورصة أوساكا للأوراق المالية في اليابان وبورصة سنغافورة الدولية للنقد في سنغافورة. ومع ذلك ، بدلاً من الشروع في صفقات متزامنة لاستغلال الفروق الصغيرة في التسعير بين السوقين ، فقد احتفظ بعقوده ، على أمل تحقيق ربح أكبر من خلال المراهنة على التحركات الاتجاهية للمؤشر الأساسي.

ومما زاد الطين بلة ، إخفاء ليسون خسائره بحيل محاسبية. لو اكتشف البنك هذا في وقت سابق ، لكان قد تكبد خسائر كبيرة ولكن ليست مدمرة وظل قادرًا على الوفاء. لسوء الحظ ، تم إعلان إفلاس الشركة بعد أقل من أسبوع من اكتشاف خسائر تداول ليسون أخيرًا. بعد هذه الحادثة ، تم القبض على ليسون وحكم عليه بالسجن لمدة ست سنوات ونصف في سجن سنغافورة. ومع ذلك ، أطلق سراحه في عام 1999 بعد تشخيص إصابته بسرطان القولون.

الاستحواذ على بنك Barings

قام البنك الهولندي ING Group بشراء Barings Bank في عام 1995 مقابل مبلغ رمزي قدره 1.00 جنيه إسترليني ، على افتراض جميع التزامات Barings وتشكيل شركة ING Barings التابعة. بعد بضع سنوات ، في عام 2001 ، باعت ING العمليات التي تتخذ من الولايات المتحدة مقراً لها إلى بنك هولندي آخر ، ABN Amro ، مقابل 275 مليون دولار. استوعب القسم المصرفي الأوروبي في ING Barings بقية ING Barings.

عاش اسم Barings لفترة من الوقت في قسمين فقط ، وكلاهما كانا تابعتين لشركات أخرى. أصبحت Baring Asset Management (BAM) الآن جزءًا من MassMutual. أصبحت مجموعة الخدمات المالية التابعة لـ BAM جزءًا من Northern Trust حتى تم الاستحواذ عليها في عام 2016.

فيلم هوليوود

في عام 1996 ، وأثناء وجوده في السجن ، أصدر نيك ليسون سيرته الذاتية بعنوان "المتداول المحتال: كيف أسقطت بنك بارينجز وهزت العالم المالي" ، حيث قام بتفصيل أفعاله التي أدت إلى انهيار بارينجز. تم تحويل الكتاب لاحقًا إلى فيلم خيالي من بطولة إيوان ماكجريجور في دور ليسون.

• كانت ديانا ، أميرة ويلز ، حفيدة مارجريت بارينج.

الدروس المستفادة من انهيار بنك بارينجز

تسبب انهيار بارينجز في صدمة من خلال الاستثمار المصرفي وصناعة التجارة. على الرغم من وجود تداخل كبير في واجبات ليسون وكان من المفترض اكتشاف الاحتيال قبل ذلك بكثير ، إلا أن حقيقة حدوثه بالمقدار الذي حدث فيه ، دفعت إلى وضع كل من التحقيقات في القواعد المصرفية والقواعد الجديدة موضع التنفيذ.

تعلم القطاع المصرفي أنه لا ينبغي أبدًا أن يكون هناك متداول يدير دفاتر حساباته الخاصة. تضمن طبقات الأمان الجديدة أيضًا أن المتداول لم يكن قادرًا على تعديل تداولاته بعد وضعها وأن جميع تداولات المشتقات يتم وضعها من خلال غرفة المقاصة. هذا يضيف سجلاً آخر للتجارة ، الآن في أيدي طرف ثالث.

ومع ذلك ، على الرغم من التنظيم والإشراف الجديد ، تكبدت تجارة مارقة تدعى جيروم كيرفيل خسائر بلغ مجموعها أكثر بكثير من ليسون.

جواب السؤال

الخط السفلي

اعتاد بنك بارينجز أن يكون أحد أقوى المؤسسات المالية في العالم. ومع ذلك ، أفلس تاجر واحد المؤسسة ، وتوقفت عن العمل في عام 1995 كبنك بارينجز. إن الافتقار إلى الإشراف على المتداول الإداري ، نيك ليسون ، قد علم البنوك في جميع أنحاء العالم درسًا قيمًا - راقب المتداولين.

يسلط الضوء

• أفلست بارينجز ، بعد أن خسرت أكثر من مليار دولار (أكثر من ضعف رأس مالها المتاح).

• كان Barings Bank شركة مصرفية تجارية مقرها المملكة المتحدة ، وقد فشلت بعد أن انخرط تاجر يدعى Nick Leeson في سلسلة من الصفقات غير المصرح بها والمحفوفة بالمخاطر والتي ساءت في عام 1995.

• تم الاستحواذ على أصول البنك لاحقًا من قبل شركة ING Groep الهولندية ، لتشكيل ING Barings. تم بيع هذه الشركة الفرعية لاحقًا إلى ABN Amro في عام 2001.

• بعد كارثة التجارة ، كتب ليسون عنوانه المناسب Rogue Trader بينما كان يقضي بعض الوقت في سجن سنغافورة.

• كان من الممكن تجنب أزمة بنك بارينجز إذا التزم البنك بإجراءات إدارة المخاطر الخاصة به ولم يسمح للمتداول أيضًا بالوصول إلى سجلات التجارة الخاصة به وأوراق المحاسبة الخاصة به.

التعليمات

ما هي أزمة بارينغ عام 1890؟

كانت أزمة بارينغ عام 1890 ركودًا طفيفًا وحادًا. كان البنك يواجه الإفلاس بعد القيام باستثمارات كبيرة على أساس دولة الأرجنتين المزدهرة. ومع ذلك ، وبسبب التضخم وسوء الحصاد في عام 1889 ، حدث انقلاب عام 1890. حاول بارينجز تغطية خسائرهم باقتراض الأموال من البنوك الأخرى ، لكن انتهى بهم الأمر إلى زيادة طاقتهم. قام بنك إنجلترا ، جنبًا إلى جنب مع البنوك الأخرى ، بإنقاذ بارينجز بشكل أساسي لتجنب أزمة مالية أكثر منهجية.

ما الذي كان يمكن فعله لمنع انهيار بنك بارينجز؟

إن منع انهيار بنك بارينجز يخضع للإشراف. إذا كان هناك واحد أو اثنان من المديرين المخضرمين يراقبون تداولات أقسام التداول الخاصة بهم ، فمن المحتمل ألا يغامر ليسون أبدًا. استندت قدرته على وضع صفقات المضاربة إلى السهولة التي يمكنه من خلالها إخفاء التداولات ، وفي النهاية ، الخسائر الهائلة.

ما هي إخفاقات إدارة المخاطر في بنك بارينجز؟

فشل بنك بارينجز في مراقبة المتداولين عن كثب بما فيه الكفاية. لقد سمحوا للمتداول المحتال ليس فقط بوضع الصفقات التي تنتهك قواعد التداول الخاصة به بشكل مباشر ، ولكن عدم وجود مشرف تابع لجهة خارجية يقوم بفحص سجلات التداول أتاح لـ Leeson الاستفادة من النظام لسنوات.