बीकन (शिखर) स्कोर

एक बीकन (शिखर) स्कोर क्या है?

बीकन स्कोर, जो तब से शिखर स्कोर में परिवर्तित हो गया है, इक्विफैक्स क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एक व्यक्ति की साख पर अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए उधारदाताओं को प्रदान करने के लिए एक क्रेडिट स्कोर है। बीकन स्कोर क्रेडिट स्कोर हैं, जो एक जटिल एल्गोरिथम के माध्यम से निर्धारित किए जाते हैं। ये संख्याएं उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास और ऋण चुकाने में सक्षम होने की संभावित क्षमता पर ऋणदाता अंतर्दृष्टि प्रदान करती हैं जिसके लिए वे आवेदन कर रहे हैं।

जबकि शिखर स्कोर की सटीक गणना एक इक्विफैक्स कंपनी रहस्य है, अन्य क्रेडिट ब्यूरो के साथ, भुगतान इतिहास और अपराधी खातों की गणना सबसे अधिक होती है, जबकि क्रेडिट इतिहास की लंबाई, उपयोग किए गए खातों के प्रकार और क्रेडिट पूछताछ पर भी विचार किया जाता है।

बीकन (शिखर) स्कोर को समझना

एक शिखर स्कोर एक क्रेडिट स्कोरिंग विधि है जिसका उपयोग इक्विफैक्स द्वारा एक कठिन पूछताछ करते समय ऋणदाता के लिए प्रदान किए गए क्रेडिट स्कोर पर पहुंचने के लिए किया जाता है।

तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक - इक्विफैक्स, ट्रांसयूनियन और एक्सपेरियन - के पास क्रेडिट स्कोर निर्धारित करने के लिए अलग-अलग तरीके हैं। एक क्रेडिट स्कोर एक संख्यात्मक मान होता है - आमतौर पर 300 और 850 के बीच - एक उधारकर्ता जोखिम का प्रतिनिधित्व करने के लिए उपयोग किया जाता है।

उच्च क्रेडिट स्कोर वाले उपभोक्ताओं को उधारदाताओं द्वारा कम जोखिम भरा माना जाता है, जिसका अर्थ है कि उनके पास समय पर अपने ऋण का भुगतान करने का ठोस इतिहास है। अधिकांश ऋणदाता एक उधारकर्ता को 700 या उससे अधिक के स्कोर के साथ अच्छा क्रेडिट रखने पर विचार करेंगे।

ऋणदाता स्वीकृति के बैंड का उपयोग करते हैं जो उधारकर्ताओं को उनके क्रेडिट स्कोर स्तर के अनुसार योग्यता प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, कई मुख्यधारा के ऋणदाता 700 से कम के क्रेडिट स्कोर वाले उधारकर्ताओं को ऋण देने से इनकार कर देंगे। ऋणदाता एक उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य विवरणों को भी ध्यान में रख सकते हैं लेकिन क्रेडिट स्कोर आमतौर पर प्राथमिक कारक होता है।

बीकन का इतिहास (शिखर) स्कोर

क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है, इसे मानकीकृत करने के प्रयास में फेयर, आइजैक और कंपनी द्वारा 1989 में पहला FICO स्कोर स्थापित किया गया था। पहले, ऋणदाता स्कोर बनाने के लिए अपनी पद्धति का उपयोग करते थे। इसने परिणामों की विस्तृत श्रृंखला के कारण समस्याएं पैदा कीं; एक ही उपभोक्ता के क्रेडिट इतिहास को एक ऋणदाता के लिए अच्छा और दूसरे में बुरा बताया जा सकता है।

मानकीकरण के लिए धक्का ने वह बनाने में मदद की जिसे आज हम तीन क्रेडिट ब्यूरो के रूप में जानते हैं: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। प्रत्येक ब्यूरो की अपनी स्कोरिंग पद्धति होती है और पिनेकल स्कोर इक्विफैक्स द्वारा उपयोग किया जाने वाला स्कोर होता है।

अपने शिखर स्कोर में सुधार कैसे करें

अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने में पहला कदम इक्विफैक्स से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट का अनुरोध करना है। ऐसा करने से यह सुनिश्चित होगा कि आपका Pinnacle स्कोर गलत जानकारी से प्रभावित नहीं हो रहा है, जैसे कि एक ऋण जिसे आपने पहले ही चुका दिया है या जिसे आप नहीं पहचानते हैं।

एक बार जब आप सुनिश्चित हो जाते हैं कि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की सभी जानकारी सटीक और अद्यतित है, तो अगला कदम अपने बिलों और देर से भुगतान पर नियंत्रण प्राप्त करना है। आपके Pinnacle स्कोर को प्रभावित करने वाले दो सबसे अधिक भारित कारक भुगतान इतिहास और क्रेडिट उपयोग हैं।

क्रेडिट उपयोग से तात्पर्य उस क्रेडिट की मात्रा से है जिसका आप वर्तमान में उपयोग कर रहे हैं। इसलिए यदि आपके पास $1000 की सीमा वाला क्रेडिट कार्ड है और आप उस सीमा का $700 पहले ही खर्च कर चुके हैं, तो आपके पास 70% का क्रेडिट उपयोग अनुपात है। यह उधारदाताओं के लिए बहुत अधिक माना जाता है। अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करने और अपने अनुपात को 20-30% से ऊपर न जाने देने से आपके शिखर स्कोर में सुधार होगा।

अपने Pinnacle स्कोर को बेहतर बनाने का एक अन्य तरीका अपराधी खाते सेट करना है । यदि आप पूरी राशि का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो अपने ऋण के लिए जिम्मेदार ऋणदाता या ऋण-संग्रह एजेंसी से संपर्क करें और पूछें कि क्या वे कम राशि स्वीकार करेंगे। यदि आपका ऋणदाता पूरी राशि से कम कुछ भी स्वीकार करने से इनकार करता है, तो एक भुगतान योजना बनाएं जिसे आप वहन कर सकते हैं और यह आपको अन्य बिलों पर पीछे नहीं रखेगा।

अंत में, आपके द्वारा आवेदन किए जाने वाले क्रेडिट खातों की संख्या को सीमित करके आप अपने Pinnacle स्कोर को और भी कम होने से रोक सकते हैं। जब आप एक नए ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो ऋणदाता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट को तीन क्रेडिट ब्यूरो में से एक या सभी से खींचता है, इसे एक कठिन पूछताछ के रूप में जाना जाता है । आपके खाते पर बहुत अधिक कठिन पूछताछ आपके स्कोर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करती है, क्योंकि यह उधारदाताओं को संकेत देता है कि आप वित्तीय रूप से अपने सिर पर हैं।

बीकन (शिखर) स्कोर की गणना कैसे की जाती है

प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपने स्वयं के एल्गोरिदम का उपयोग करता है और इसमें अलग-अलग विकल्प होते हैं जो एक ऋणदाता क्रेडिट निर्णय लेने के लिए एक कठिन क्रेडिट पूछताछ करते समय अनुरोध कर सकता है।

जबकि शिखर स्कोर बनाने के लिए उपयोग की जाने वाली सटीक पद्धति को गुप्त रखा जाता है, लगभग सभी क्रेडिट स्कोरिंग पद्धतियों में शामिल कारकों में निम्नलिखित शामिल हैं: देर से भुगतान, वर्तमान ऋण, खाता खोलने की अवधि, क्रेडिट के प्रकार, और नए आवेदन श्रेय। उधारकर्ता जिस प्रकार के क्रेडिट के लिए आवेदन कर रहा है और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के साथ उनके संबंध के आधार पर लैंडर्स क्रेडिट स्कोर के विभिन्न रूपों का अनुरोध कर सकते हैं। कुछ ऋणदाता मुख्य रूप से एकल क्रेडिट ब्यूरो के साथ साझेदारी कर सकते हैं जबकि अन्य तीन प्रमुख प्रदाताओं के क्रेडिट स्कोर की तुलना करते हैं।

क्रेडिट स्कोरिंग विश्लेषण का प्रकार जो एक ऋणदाता क्रेडिट आवेदन का मूल्यांकन करते समय करता है, उनकी अनुकूलित हामीदारी प्रक्रिया का हिस्सा है। उधारदाताओं और क्रेडिट रिपोर्टिंग एजेंसियों के बीच सेवा समझौते साझेदारी की शर्तों को नियंत्रित करेंगे और हार्ड क्रेडिट पूछताछ रिपोर्ट और अन्य सेवाओं के लिए लागत आवंटित करेंगे।

इक्विफैक्स स्कोर

उपभोक्ता जिस प्रकार के ऋण का अनुरोध कर रहा है, उसके आधार पर, इक्विफैक्स उधारदाताओं को उनके शिखर और बीकन स्कोर के विभिन्न संस्करण प्रदान करता है। इन दो श्रेणियों के भीतर, उनके पास बीकन 5.0 बेस, बीकन 5.0 ऑटो, बीकन 5.0 बैंक कार्ड, बीकन 09 बेस, बीकन 09 ऑटो, बीकन 09 बैंक कार्ड, बीकन 09 मॉर्गेज, पिनेकल 1 और पिनेकल 2 सहित कई कार्यप्रणालियां हैं।

क्रेडिट स्कोर रिपोर्टिंग के लिए इक्विफैक्स के साथ साझेदारी करते समय, उधारदाताओं को प्रत्येक क्रेडिट स्कोर की गणना कैसे की जाती है और विविधताओं के बीच अंतर पर पूर्ण प्रकटीकरण प्राप्त होता है। ऋणदाता तब इक्विफैक्स से एक विशिष्ट प्रकार के क्रेडिट स्कोर का अनुरोध करना चुन सकते हैं, जिस प्रकार के क्रेडिट पर वे एक उधारकर्ता के लिए विचार कर रहे हैं।

शिखर स्कोर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

बीकन (शिखर) और FICO में क्या अंतर है?

FICO स्कोर 1989 में फेयर, इस्सैक एंड कंपनी द्वारा बनाया जाने वाला पहला क्रेडिट स्कोर है, जो क्रेडिट स्कोर की स्थापना के मानकीकरण के प्रयास में है। दूसरी ओर, बीकन और पिनेकल स्कोर, इक्विफैक्स द्वारा बाद की तारीख में मूल FICO स्कोरिंग पद्धति के ऑफशूट के रूप में बनाए गए थे।

औसत बीकन स्कोर क्या है?

जबकि औसत बीकन या शिखर स्कोर के बारे में कोई सार्वजनिक डेटा नहीं है, एक्सपेरियन के अनुसार, अमेरिका में 2020 में औसत FICO स्कोर 711 है।

तीन क्रेडिट एजेंसियां क्यों हैं?

1989 में पहली FICO स्कोरिंग पद्धति के निर्माण से पहले, ऋणदाता उपभोक्ताओं के क्रेडिट का आकलन करते समय अपनी स्वयं की कार्यप्रणाली का उपयोग करते थे, जिसके कारण बड़ी विसंगतियां होती थीं। मानकीकरण के लिए धक्का ने तीन क्रेडिट ब्यूरो बनाने में मदद की जिन्हें हम आज जानते हैं- इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन। यह क्रेडिट स्कोर को मानकीकृत करने में मदद करता है क्योंकि उधारकर्ता आमतौर पर उधारकर्ता की रिपोर्ट खींचते समय एक या तीनों ब्यूरो का उपयोग करते हैं, अब उन्हें अपनी कार्यप्रणाली बनाने की आवश्यकता नहीं होती है।

##हाइलाइट

• मूल FICO स्कोरिंग पद्धति के आधार पर प्रत्येक ब्यूरो की अपनी स्कोरिंग पद्धति होती है।

• अपराधी खातों का भुगतान करना, अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को 30% से कम रखना, और अपनी रिपोर्ट पर पूछताछ की संख्या को सीमित करना, ये सभी आपके Pinnacle स्कोर को बेहतर बनाने में मदद कर सकते हैं।

• सटीक एल्गोरिदम एक बारीकी से संरक्षित रहस्य है, लेकिन क्रेडिट इतिहास, अपराधी भुगतान, और खुली क्रेडिट लाइनों की संख्या जैसे कारक आपके स्कोर में एक भूमिका निभाएंगे।

• एक उच्च क्रेडिट स्कोर उधारदाताओं या अन्य संस्थाओं को बताता है कि आप एक अनुकूल क्रेडिट जोखिम हैं, जबकि कम स्कोर आपको क्रेडिट तक पहुंचने से रोक सकता है या उच्च ब्याज दरों की आवश्यकता हो सकती है।

• शिखर स्कोर इक्विफैक्स द्वारा विकसित एक क्रेडिट स्कोरिंग पद्धति है।