Skor Beacon (Pinnacle).

Apakah Skor Beacon (Pinnacle)?

Skor Beacon, yang telah beralih kepada Pinnacle Score, ialah skor kredit yang dijana oleh Biro Kredit Equifax untuk memberikan pemberi pinjaman dengan cerapan tentang kelayakan kredit individu. Skor Beacon ialah skor kredit, yang ditentukan melalui algoritma yang kompleks. Angka-angka ini memberikan pandangan pemberi pinjaman tentang sejarah kredit peminjam dan potensi keupayaan untuk dapat membayar balik hutang yang mereka mohon.

Walaupun pengiraan tepat bagi skor Pinnacle adalah rahsia syarikat Equifax, seperti biro kredit lain, sejarah pembayaran dan akaun tertunggak dikira paling banyak, sambil mengambil kira tempoh sejarah kredit, jenis akaun yang digunakan dan pertanyaan kredit.

Memahami Skor Beacon (Pinnacle).

Skor Pinnacle ialah kaedah pemarkahan kredit yang digunakan oleh Equifax untuk mencapai skor kredit yang disediakan untuk pemberi pinjaman apabila melakukan pertanyaan keras.

Setiap daripada tiga biro kredit utama —Equifax, Transunion, dan Experian—mempunyai metodologi yang berbeza untuk menentukan skor kredit. Skor kredit ialah nilai berangka—biasanya antara 300 dan 850—yang digunakan untuk mewakili risiko peminjam.

Pengguna dengan skor kredit yang lebih tinggi dianggap kurang berisiko oleh pemberi pinjaman, bermakna mereka mempunyai sejarah kukuh untuk membayar balik pinjaman mereka tepat pada masanya. Kebanyakan pemberi pinjaman akan menganggap peminjam mempunyai kredit yang baik dengan skor 700 atau lebih tinggi.

Pemberi pinjaman menggunakan jalur penerimaan yang menyediakan kelayakan untuk peminjam mengikut tahap skor kredit mereka. Sebagai contoh, banyak pemberi pinjaman arus perdana akan menafikan kredit kepada peminjam dengan skor kredit kurang daripada 700. Pemberi pinjaman juga boleh mengambil kira butiran lain pada laporan kredit peminjam juga tetapi skor kredit biasanya merupakan faktor utama.

Sejarah Skor Beacon (Pinnacle).

Skor FICO yang pertama telah ditubuhkan pada tahun 1989 oleh Fair, Isaac, and Company dalam usaha untuk menyeragamkan cara pengiraan skor kredit. Sebelum ini, pemberi pinjaman akan menggunakan metodologi mereka sendiri untuk mencipta skor. Ini menimbulkan masalah kerana hasil yang luas; sejarah kredit pengguna yang sama boleh digambarkan sebagai baik pada satu pemberi pinjaman dan buruk pada yang lain.

Dorongan untuk penyeragaman membantu mencipta apa yang kita ketahui hari ini sebagai tiga biro kredit: Equifax, Experian dan Transunion. Setiap biro mempunyai metodologi pemarkahan sendiri dan skor Pinnacle ialah skor yang digunakan oleh Equifax.

Cara Meningkatkan Skor Puncak Anda

Langkah pertama dalam meningkatkan skor kredit anda ialah meminta laporan kredit anda daripada Equifax. Melakukan ini akan memastikan bahawa skor Pinnacle anda tidak dipengaruhi oleh maklumat palsu seperti hutang yang telah anda bayar atau tidak kenali.

Sebaik sahaja anda pasti semua maklumat pada laporan kredit anda adalah tepat dan terkini, langkah seterusnya adalah untuk mengendalikan bil anda dan pembayaran lewat. Dua faktor paling berat yang memberi kesan kepada skor Pinnacle anda ialah sejarah pembayaran dan penggunaan kredit.

Penggunaan kredit merujuk kepada jumlah kredit yang sedang anda gunakan. Jadi, jika anda mempunyai kad kredit dengan had $1000 dan telah membelanjakan $700 daripada had itu, anda mempunyai nisbah penggunaan kredit sebanyak 70%. Ini dianggap terlalu tinggi untuk pemberi pinjaman. Membayar kad kredit anda dan tidak membiarkan nisbah anda melebihi 20-30% akan meningkatkan skor Pinnacle anda.

Satu lagi cara untuk meningkatkan skor Pinnacle anda ialah dengan menetapkan akaun bermasalah. Jika anda tidak mampu untuk membayar jumlah penuh, hubungi pemberi pinjaman atau agensi pengutip hutang yang bertanggungjawab untuk hutang anda dan tanyakan sama ada mereka akan menerima jumlah yang lebih rendah. Jika pemberi pinjaman anda enggan menerima apa-apa yang kurang daripada jumlah penuh, buat pelan pembayaran yang anda mampu dan itu tidak akan meletakkan anda ketinggalan pada bil lain.

Akhir sekali, satu cara anda boleh menghalang skor Pinnacle anda daripada jatuh lebih rendah adalah dengan mengehadkan bilangan akaun kredit yang anda mohon. Apabila anda memohon pinjaman atau kad kredit baharu, pemberi pinjaman menarik laporan kredit anda daripada satu atau kesemua tiga biro kredit, ini dirujuk sebagai pertanyaan keras. Terlalu banyak pertanyaan keras pada akaun anda memberi kesan negatif pada skor anda, kerana ia memberi isyarat kepada pemberi pinjaman bahawa anda berada di atas kepala anda, dari segi kewangan.

Bagaimana Markah Beacon (Pinnacle) Dikira

Setiap biro kredit menggunakan algoritmanya sendiri dan mempunyai pilihan yang berbeza-beza yang boleh diminta oleh pemberi pinjaman apabila melakukan pertanyaan kredit keras untuk membuat keputusan kredit.

Walaupun metodologi tepat yang digunakan untuk mencipta skor Pinnacle dirahsiakan, faktor yang terlibat dengan hampir semua metodologi pemarkahan kredit termasuk yang berikut: pembayaran lewat, hutang semasa, tempoh masa akaun dibuka, jenis kredit dan permohonan baharu untuk kredit. Landers boleh meminta variasi skor kredit yang berbeza berdasarkan jenis kredit yang dipohon oleh peminjam dan hubungan mereka dengan agensi pelaporan kredit. Sesetengah pemberi pinjaman mungkin bekerjasama terutamanya dengan biro kredit tunggal manakala yang lain membandingkan skor kredit daripada tiga penyedia terkemuka.

Jenis analisis pemarkahan kredit yang dilakukan oleh pemberi pinjaman semasa menilai permohonan kredit adalah sebahagian daripada proses pengunderaitan tersuai mereka. Perjanjian perkhidmatan antara pemberi pinjaman dan agensi pelaporan kredit akan mengawal syarat perkongsian dan memperuntukkan kos untuk laporan pertanyaan kredit keras dan perkhidmatan lain.

Skor Equifax

Bergantung pada jenis pinjaman yang diminta pengguna, Equifax menawarkan pemberi pinjaman versi berbeza bagi skor Pinnacle dan Beacon mereka. Dalam kedua-dua kategori ini, mereka mempunyai pelbagai metodologi, termasuk Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 dan Pinnacle 2.

Apabila bekerjasama dengan Equifax untuk pelaporan skor kredit, pemberi pinjaman menerima pendedahan penuh tentang cara setiap skor kredit dikira dan perbezaan antara variasi. Pemberi pinjaman kemudian boleh memilih untuk meminta jenis skor kredit tertentu daripada Equifax berdasarkan jenis kredit yang mereka pertimbangkan untuk peminjam.

Soalan Lazim Skor Pinnacle

Apakah Perbezaan Antara Beacon (Pinnacle) dan FICO?

Skor FICO ialah skor kredit pertama yang dicipta oleh Fair, Issac and Company pada tahun 1989 dalam usaha untuk menyeragamkan cara skor kredit diwujudkan. Skor Beacon dan Pinnacle, sebaliknya, dicipta oleh Equifax pada masa akan datang sebagai cabang kaedah pemarkahan FICO asal.

Apakah Purata Skor Beacon?

Walaupun tiada data awam mengenai purata skor Beacon atau Pinnacle, purata skor FICO di AS pada 2020 ialah 711, menurut Experian.

Mengapa Terdapat Tiga Agensi Kredit?

Sebelum kaedah pemarkahan FICO pertama dicipta pada tahun 1989, pemberi pinjaman akan menggunakan metodologi mereka sendiri apabila menilai kredit pengguna, yang membawa kepada percanggahan yang besar. Dorongan untuk penyeragaman membantu mewujudkan tiga biro kredit yang kita kenali hari ini—Equifax, Experian dan Transunion. Ini membantu menyeragamkan skor kredit kerana pemberi pinjaman biasanya menggunakan satu atau ketiga-tiga biro apabila menarik laporan peminjam, tidak perlu lagi mencipta metodologi mereka sendiri.

##Sorotan

• Setiap biro mempunyai metodologi pemarkahan mereka sendiri berdasarkan kaedah pemarkahan FICO asal.

• Membayar akaun tertunggak, mengekalkan nisbah penggunaan kredit anda di bawah 30% dan mengehadkan bilangan pertanyaan pada laporan anda semuanya boleh membantu meningkatkan skor Pinnacle anda.

• Algoritma yang tepat ialah rahsia yang dijaga rapi, tetapi faktor seperti sejarah kredit, pembayaran tertunggak dan bilangan talian kredit terbuka akan memainkan peranan dalam skor anda.

• Skor kredit yang lebih tinggi memberitahu pemberi pinjaman atau entiti lain bahawa anda adalah risiko kredit yang menguntungkan, manakala skor yang rendah mungkin menghalang anda daripada mengakses kredit atau memerlukan kadar faedah yang lebih tinggi.

• Skor Pinnacle ialah kaedah pemarkahan kredit yang dibangunkan oleh Equifax.