Puntuación de Beacon (Pinnacle)
¿Qué es una puntuación Beacon (Pinnacle)?
El Beacon Score, que desde entonces se convirtió en Pinnacle Score, es un puntaje de crédito generado por Equifax Credit Bureau para proporcionar a los prestamistas información sobre la solvencia de una persona. Beacon Scores son puntajes de crédito, que se determinan a través de un algoritmo complejo. Estos números le dan al prestamista información sobre el historial de crédito del prestatario y la capacidad potencial para poder pagar la deuda que está solicitando.
Si bien el cálculo exacto del puntaje de Pinnacle es un secreto de la empresa Equifax, al igual que con otras agencias de crédito, el historial de pagos y las cuentas morosas cuentan más, al tiempo que se considera la duración del historial crediticio, los tipos de cuentas utilizadas y las consultas crediticias.
Comprender la puntuación de Beacon (Pinnacle)
Una puntuación de Pinnacle es un método de puntuación de crédito utilizado por Equifax para llegar a una puntuación de crédito proporcionada por un prestamista cuando realiza una consulta exhaustiva.
Cada una de las tres principales agencias de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) tiene diferentes metodologÃas para determinar un puntaje de crédito. Un puntaje de crédito es un valor numérico, generalmente entre 300 y 850, que se utiliza para representar el riesgo de un prestatario.
Los prestamistas consideran que los consumidores con un puntaje de crédito más alto son menos riesgosos, lo que significa que tienen un historial sólido de pagar sus préstamos de manera oportuna. La mayorÃa de los prestamistas considerarán que un prestatario tiene un buen crédito con una puntuación de 700 o más.
Los prestamistas utilizan bandas de aceptación que califican a los prestatarios según su nivel de puntaje crediticio. Por ejemplo, muchos prestamistas convencionales negarán crédito a los prestatarios con un puntaje crediticio de menos de 700. Los prestamistas también pueden tener en cuenta otros detalles en el informe crediticio del prestatario, pero el puntaje crediticio suele ser el factor principal.
Historia de la puntuación de Beacon (Pinnacle)
El primer puntaje FICO fue establecido en 1989 por Fair, Isaac and Company en un esfuerzo por estandarizar cómo se calculan los puntajes de crédito. Anteriormente, los prestamistas usaban su propia metodologÃa para crear una puntuación. Esto creó problemas debido a la amplia gama de resultados; el historial de crédito del mismo consumidor podrÃa describirse como bueno en un prestamista y malo en otro.
El impulso de la estandarización ayudó a crear lo que conocemos hoy como las tres agencias de crédito: Equifax, Experian y Transunion. Cada oficina tiene su propia metodologÃa de puntuación y la puntuación de Pinnacle es la puntuación utilizada por Equifax.
Cómo mejorar su puntuación de Pinnacle
El primer paso para mejorar su puntaje de crédito es solicitar su informe de crédito de Equifax. Al hacer esto, se asegurará de que su puntaje de Pinnacle no se vea afectado por información falsa, como una deuda que ya pagó o que no reconoce.
Una vez que esté seguro de que toda la información en su informe de crédito es precisa y está actualizada, el siguiente paso es controlar sus facturas y pagos atrasados. Los dos factores más ponderados que afectan su puntaje de Pinnacle son el historial de pagos y el uso de crédito.
El uso de crédito se refiere a la cantidad de crédito que está utilizando actualmente. Entonces, si tiene una tarjeta de crédito con un lÃmite de $ 1000 y ya ha gastado $ 700 de ese lÃmite, tiene un Ãndice de utilización de crédito del 70%. Esto se considera demasiado alto para los prestamistas. Pagar su tarjeta de crédito y no permitir que su proporción supere el 20-30% mejorará su puntaje de Pinnacle.
Otra forma de mejorar su puntaje de Pinnacle es saldar cuentas morosas. Si no puede pagar el monto total, comunÃquese con el prestamista o la agencia de cobro de deudas responsable de su deuda y pregunte si aceptarán un monto menor. Si su prestamista se niega a aceptar menos del monto total, cree un plan de pago que pueda pagar y que no lo atrasará en otras facturas.
Finalmente, una manera de evitar que su puntaje de Pinnacle baje aún más es limitando la cantidad de cuentas de crédito que solicita. Cuando solicita un nuevo préstamo o tarjeta de crédito, el prestamista extrae su informe de crédito de una o de las tres agencias de crédito, esto se conoce como una consulta exhaustiva. Demasiadas consultas duras en su cuenta impactan negativamente en su puntaje, ya que les indica a los prestamistas que usted está en problemas financieros.
Cómo se calcula la puntuación de Beacon (Pinnacle)
Cada agencia de crédito utiliza sus propios algoritmos y tiene varias opciones que un prestamista puede solicitar al realizar una consulta de crédito para tomar una decisión crediticia.
Si bien la metodologÃa exacta utilizada para crear el puntaje de Pinnacle se mantiene en secreto, los factores involucrados con casi todas las metodologÃas de puntaje de crédito incluyen los siguientes: pagos atrasados, deudas actuales, tiempo que una cuenta ha estado abierta, tipos de crédito y nuevas solicitudes de crédito. Los prestamistas pueden solicitar diferentes variaciones de un puntaje crediticio según el tipo de crédito que solicita el prestatario y su relación con las agencias de informes crediticios. Algunos prestamistas pueden asociarse principalmente con una sola oficina de crédito, mientras que otros comparan los puntajes crediticios de los tres proveedores lÃderes.
El tipo de análisis de calificación crediticia que realiza un prestamista al evaluar una solicitud de crédito es parte de su proceso de suscripción personalizado. Los acuerdos de servicio entre los prestamistas y las agencias de informes de crédito regirán los términos de la asociación y asignarán los costos de los informes de investigación de crédito y otros servicios.
Puntuaciones de Equifax
Según el tipo de préstamo que solicite un consumidor, Equifax ofrece a los prestamistas diferentes versiones de sus puntajes Pinnacle y Beacon. Dentro de estas dos categorÃas, tienen una variedad de metodologÃas, que incluyen Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 y Pinnacle 2.
Al asociarse con Equifax para el informe de calificación crediticia, los prestamistas reciben información completa sobre cómo se calcula cada calificación crediticia y las diferencias entre las variaciones. Los prestamistas pueden optar por solicitar un tipo especÃfico de puntaje de crédito de Equifax según el tipo de crédito que están considerando para un prestatario.
Preguntas frecuentes sobre la puntuación de Pinnacle
¿Cuál es la diferencia entre Beacon (Pinnacle) y FICO?
El puntaje FICO es el primer puntaje de crédito creado por Fair, Issac and Company en 1989 en un esfuerzo por estandarizar cómo se establecen los puntajes de crédito. Los puntajes Beacon y Pinnacle, por otro lado, fueron creados por Equifax en una fecha posterior como derivaciones del método de puntaje FICO original.
¿Cuál es el puntaje promedio de Beacon?
Si bien no hay datos públicos sobre el puntaje promedio de Beacon o Pinnacle, el puntaje FICO promedio en los EE. UU. en 2020 es de 711, según Experian.
¿Por qué hay tres agencias de crédito?
Antes de que se creara el primer método de calificación FICO en 1989, los prestamistas usaban su propia metodologÃa al evaluar el crédito de los consumidores, lo que generaba grandes discrepancias. El impulso de la estandarización ayudó a crear las tres oficinas de crédito que conocemos hoy: Equifax, Experian y Transunion. Esto ayuda a estandarizar los puntajes de crédito, ya que los prestamistas generalmente usan una o las tres oficinas cuando extraen el informe de un prestatario, sin tener que crear su propia metodologÃa.
Reflejos
Cada oficina tiene su propia metodologÃa de puntuación basada en el método de puntuación FICO original.
Pagar las cuentas morosas, mantener su Ãndice de utilización de crédito por debajo del 30 % y limitar la cantidad de consultas en su informe pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de Pinnacle.
El algoritmo exacto es un secreto muy bien guardado, pero factores como el historial crediticio, los pagos atrasados y la cantidad de lÃneas de crédito abiertas jugarán un papel en su puntaje.
Un puntaje crediticio más alto le dice a los prestamistas u otras entidades que usted es un riesgo crediticio favorable, mientras que un puntaje bajo puede impedirle acceder al crédito o requerir tasas de interés más altas.
El puntaje Pinnacle es un método de calificación crediticia desarrollado por Equifax.
