İşaret (Pinnacle) Puanı
İşaret (Pinnacle) Puanı Nedir?
O zamandan beri Pinnacle Score'a geçen Beacon Skoru, kredi verenlere bir bireyin kredibilitesi hakkında fikir vermek için Equifax Kredi Bürosu tarafından oluşturulan bir kredi skorudur. Beacon Puanları, karmaşık bir algoritma ile belirlenen kredi puanlarıdır. Bu sayılar, borç verene,. borçlunun kredi geçmişi ve başvurdukları borcu geri ödeyebilme potansiyeli hakkında fikir verir.
Pinnacle puanının tam olarak hesaplanması, diğer kredi bürolarında olduğu gibi, bir Equifax şirket sırrı olsa da, kredi geçmişinin uzunluğu, kullanılan hesap türleri ve kredi sorguları da göz önünde bulundurulurken, ödeme geçmişi ve gecikmiş hesaplar en fazla sayılır.
İşaret (Pinnacle) Puanını Anlama
Pinnacle Score, Equifax tarafından zorlu bir sorgulama yaparken borç veren için sağlanan kredi puanına ulaşmak için kullanılan bir kredi puanlama yöntemidir.
Üç büyük kredi bürosunun (Equifax, Transunion ve Experian) her biri, bir kredi puanı belirlemek için farklı metodolojilere sahiptir. Kredi puanı, borçlunun riskliliğini temsil etmek için kullanılan, tipik olarak 300 ile 850 arasında olan sayısal bir değerdir.
Kredi notu daha yüksek olan tüketiciler, kredi verenler tarafından daha az riskli olarak kabul edilir, yani kredilerini zamanında geri ödeme konusunda sağlam bir geçmişleri vardır. Çoğu borç veren, bir borçlunun 700 veya daha yüksek bir puanla iyi bir krediye sahip olduğunu düşünecektir.
Borç verenler, borçlulara kredi puanı seviyelerine göre yeterlilik sağlayan kabul bantları kullanır. Örneğin, kredi notu 700'ün altında olan borçlulara kredi vermeyi reddeden birçok ana kredi kuruluşu vardır. Kredi verenler, borçlunun kredi raporundaki diğer ayrıntıları da dikkate alabilir, ancak kredi puanı genellikle birincil faktördür.
İşaretin Tarihi (Pinnacle) Puanı
İlk FICO puanı, kredi puanlarının nasıl hesaplandığını standart hale getirmek amacıyla Fair, Isaac ve Company tarafından 1989 yılında oluşturulmuştur. Önceden, borç verenler bir puan oluşturmak için kendi metodolojilerini kullanırdı. Bu, çok çeşitli sonuçlar nedeniyle sorunlar yarattı; aynı tüketicinin kredi geçmişi, bir borç verende iyi, diğerinde kötü olarak tanımlanabilir.
Standardizasyon için yapılan baskı, bugün üç kredi bürosu olarak bildiğimiz şeyin yaratılmasına yardımcı oldu: Equifax, Experian ve Transunion. Her büronun kendi puanlama metodolojisi vardır ve Pinnacle puanı Equifax tarafından kullanılan puandır.
Zirve Puanınızı Nasıl Artırırsınız
Kredi puanınızı yükseltmenin ilk adımı, Equifax'tan kredi raporunuzu istemektir. Bunu yapmak, Pinnacle puanınızın halihazırda ödemiş olduğunuz veya tanımadığınız bir borç gibi yanlış bilgilerden etkilenmemesini sağlayacaktır.
Kredi raporunuzdaki tüm bilgilerin doğru ve güncel olduğundan emin olduktan sonra, bir sonraki adım faturalarınızı ve geç ödemelerinizi ele almaktır. Pinnacle puanınızı etkileyen en ağır iki faktör, ödeme geçmişi ve kredi kullanımıdır.
Kredi kullanımı, şu anda kullanmakta olduğunuz kredi miktarını ifade eder. Yani 1000$ limitli bir kredi kartınız varsa ve bu limitin 700$'ını harcamışsanız, kredi kullanım oranınız %70'tir. Bu, borç verenler için çok yüksek olarak kabul edilir. Kredi kartınızı kapatmak ve oranınızı %20-30'un üzerine çıkarmamak Pinnacle puanınızı yükseltecektir.
Pinnacle puanınızı yükseltmenin bir başka yolu da, gecikmiş hesaplar ayarlamaktır. Tutarın tamamını ödeyemiyorsanız, borcunuzdan sorumlu borç veren veya borç tahsilat kurumu ile iletişime geçin ve daha düşük bir tutarı kabul edip etmeyeceklerini sorun. Borç vereniniz, tutarın tamamından daha azını kabul etmeyi reddederse, karşılayabileceğiniz bir ödeme planı oluşturun ve bu sizi diğer faturalarda geride bırakmaz.
Son olarak, Pinnacle puanınızın daha da düşmesini önlemenin bir yolu, başvurduğunuz kredi hesaplarının sayısını sınırlamaktır. Yeni bir kredi veya kredi kartı için başvurduğunuzda, borç veren üç kredi bürosunun birinden veya hepsinden kredi raporunuzu alır, buna zor sorgulama denir. Hesabınızda çok fazla zor sorgu yapılması, kredi verenlere finansal olarak başınızın üzerinde olduğunuzu işaret ettiği için puanınızı olumsuz etkiler.
İşaret (Pinnacle) Puanı Nasıl Hesaplanır?
bir kredi kararı vermek için zorlu bir kredi sorgulaması yaparken borç verenin talep edebileceği çeşitli seçeneklere sahiptir .
Pinnacle puanını oluşturmak için kullanılan kesin metodoloji gizli tutulurken, neredeyse tüm kredi puanlama metodolojilerinde yer alan faktörler şunları içerir: geç ödemeler, cari borçlar, bir hesabın açık olduğu süre, kredi türleri ve yeni başvurular. kredi. Arazi sahipleri, borçlunun başvurduğu kredi türüne ve kredi raporlama kurumlarıyla olan ilişkilerine bağlı olarak farklı kredi puanı varyasyonları talep edebilir. Bazı borç verenler öncelikle tek bir kredi bürosuyla ortak olabilirken, diğerleri önde gelen üç sağlayıcının kredi puanlarını karşılaştırabilir.
Bir borç verenin bir kredi başvurusunu değerlendirirken yaptığı kredi puanlama analizi türü, onların özelleştirilmiş sigortalama sürecinin bir parçasıdır. Borç verenler ve kredi raporlama kurumları arasındaki hizmet anlaşmaları, ortaklığın şartlarını yönetecek ve kesin kredi sorgulama raporları ve diğer hizmetler için maliyetleri tayin edecektir.
Equifax Puanları
Bir tüketicinin talep ettiği kredinin türüne bağlı olarak, Equifax kredi verenlere Pinnacle ve Beacon puanlarının farklı versiyonlarını sunar. Bu iki kategori içinde, Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 ve Pinnacle 2 dahil olmak üzere bir dizi metodolojiye sahiptirler.
Kredi puanı raporlaması için Equifax ile ortaklık kurarken, borç verenler, her bir kredi puanının nasıl hesaplandığı ve varyasyonlar arasındaki farklar hakkında tam açıklama alırlar. Borç verenler daha sonra, bir borçlu için düşündükleri kredi türüne göre Equifax'tan belirli bir kredi puanı türü talep etmeyi seçebilirler.
Zirve Puanı SSS'leri
Beacon (Pinnacle) ve FICO Arasındaki Fark Nedir?
FICO puanı, kredi puanlarının nasıl belirlendiğini standartlaştırmak amacıyla 1989 yılında Fair, Issac ve Company tarafından oluşturulan ilk kredi puanıdır. Beacon ve Pinnacle skorları ise daha sonraki bir tarihte Equifax tarafından orijinal FICO skorlama yönteminin yan dalları olarak oluşturulmuştur.
Ortalama İşaret Skoru Nedir?
Experian'a göre, ortalama Beacon veya Pinnacle puanına ilişkin kamuya açık bir veri bulunmamakla birlikte, 2020'de ABD'deki ortalama FICO puanı 711'dir.
Neden Üç Kredi Kuruluşu Vardır?
1989'da ilk FICO puanlama yöntemi oluşturulmadan önce, borç verenler tüketici kredisini değerlendirirken kendi metodolojilerini kullanırlardı ve bu da büyük tutarsızlıklara yol açardı. Standardizasyona yönelik baskı, bugün bildiğimiz üç kredi bürosunun – Equifax, Experian ve Transunion – yaratılmasına yardımcı oldu. Bu, kredi verenler bir borçlunun raporunu çekerken, artık kendi metodolojilerini oluşturmak zorunda kalmadan genellikle üç bürodan birini veya hepsini kullandığından, kredi puanlarının standartlaştırılmasına yardımcı olur.
##Öne çıkanlar
Her büronun orijinal FICO puanlama yöntemine dayanan kendi puanlama metodolojisi vardır.
Gecikmiş hesapları ödemek, kredi kullanım oranınızı %30'un altında tutmak ve raporunuzdaki sorgu sayısını sınırlamak, Pinnacle puanınızı artırmanıza yardımcı olabilir.
Kesin algoritma yakından korunan bir sırdır, ancak kredi geçmişi, gecikmiş ödemeler ve açık kredi limitlerinin sayısı gibi faktörler puanınızda rol oynayacaktır.
Daha yüksek bir kredi puanı, kredi verenlere veya diğer kuruluşlara sizin uygun bir kredi riski taşıdığınızı söylerken, düşük bir puan krediye erişmenizi engelleyebilir veya daha yüksek faiz oranları talep edebilir.
Pinnacle puanı, Equifax tarafından geliştirilmiş bir kredi puanlama yöntemidir.
