Punteggio Beacon (Pinnacle).
Che cos'è un punteggio Beacon (Pinnacle)?
Il Beacon Score, che da allora è passato al Pinnacle Score, è un punteggio di credito generato dall'Equifax Credit Bureau per fornire agli istituti di credito informazioni dettagliate sull'affidabilità creditizia di un individuo. I Beacon Scores sono punteggi di credito determinati attraverso un algoritmo complesso. Questi numeri forniscono al prestatore un'idea della storia creditizia di un mutuatario e della potenziale capacità di essere in grado di rimborsare il debito per il quale stanno facendo domanda.
Sebbene il calcolo esatto del punteggio Pinnacle sia un segreto aziendale di Equifax, come con altre agenzie di credito, la cronologia dei pagamenti e gli account insoluti contano di più, considerando anche la lunghezza della storia creditizia, i tipi di account utilizzati e le richieste di credito.
Capire il punteggio Beacon (Pinnacle).
Un punteggio Pinnacle è un metodo di punteggio di credito utilizzato da Equifax per arrivare a un punteggio di credito fornito a un prestatore quando si fa un'indagine difficile.
Ognuna delle tre principali agenzie di credito - Equifax, Transunion ed Experian - ha metodologie diverse per determinare un punteggio di credito. Un punteggio di credito è un valore numerico, in genere compreso tra 300 e 850, utilizzato per rappresentare la rischiosità di un mutuatario.
I consumatori con un punteggio di credito più elevato sono considerati meno rischiosi dai prestatori, il che significa che hanno una solida storia di rimborso dei prestiti in modo tempestivo. La maggior parte dei prestatori considererà un mutuatario avere un buon credito con un punteggio di 700 o superiore.
I prestatori utilizzano fasce di accettazione che forniscono la qualificazione per i mutuatari in base al loro livello di punteggio di credito. Ad esempio, molti istituti di credito tradizionali negheranno il credito ai mutuatari con un punteggio di credito inferiore a 700. I prestatori possono anche prendere in considerazione altri dettagli sul rapporto di credito di un mutuatario, ma il punteggio di credito è in genere il fattore principale.
Storia del punteggio Beacon (Pinnacle).
Il primo punteggio FICO è stato stabilito nel 1989 da Fair, Isaac e Company nel tentativo di standardizzare il modo in cui vengono calcolati i punteggi di credito. In precedenza, gli istituti di credito utilizzavano la propria metodologia per creare un punteggio. Ciò ha creato problemi a causa dell'ampia gamma di risultati; la storia creditizia dello stesso consumatore potrebbe essere descritta come buona per un prestatore e cattiva per un altro.
La spinta alla standardizzazione ha contribuito a creare quelle che oggi conosciamo come le tre agenzie di credito: Equifax, Experian e Transunion. Ogni ufficio ha la propria metodologia di punteggio e il punteggio Pinnacle è il punteggio utilizzato da Equifax.
Come migliorare il tuo punteggio massimo
Il primo passo per migliorare il tuo punteggio di credito è richiedere il tuo rapporto di credito a Equifax. In questo modo ti assicurerai che il tuo punteggio Pinnacle non venga influenzato da informazioni false come un debito che hai già pagato o che non riconosci.
Una volta che sei certo che tutte le informazioni sul tuo rapporto di credito siano accurate e aggiornate, il passo successivo è ottenere un controllo sulle bollette e sui ritardi di pagamento. I due fattori maggiormente ponderati che influiscono sul punteggio Pinnacle sono la cronologia dei pagamenti e l'utilizzo del credito.
L'utilizzo del credito si riferisce alla quantità di credito che stai attualmente utilizzando. Quindi, se hai una carta di credito con un limite di $ 1000 e hai già speso $ 700 di quel limite, hai un rapporto di utilizzo del credito del 70%. Questo è considerato troppo alto per gli istituti di credito. Pagare la tua carta di credito e non lasciare che il tuo rapporto superi il 20-30% migliorerà il tuo punteggio Pinnacle.
Un altro modo per migliorare il tuo punteggio Pinnacle è saldare i conti insoluti. Se non puoi permetterti di pagare l'intero importo, contatta il prestatore o l'agenzia di recupero crediti responsabile del tuo debito e chiedi se accetterà un importo inferiore. Se il tuo prestatore si rifiuta di accettare qualcosa di meno dell'intero importo, crea un piano di pagamento che ti puoi permettere e che non ti lascerà indietro su altre bollette.
Infine, un modo per evitare che il tuo punteggio Pinnacle scenda ancora più in basso è limitare il numero di conti di credito per i quali richiedi. Quando si richiede un nuovo prestito o una nuova carta di credito, l'istituto di credito estrae il rapporto di credito da una o tutte e tre le agenzie di credito, questo è indicato come un'indagine difficile. Troppe richieste difficili sul tuo account influiscono negativamente sul tuo punteggio, poiché segnala agli istituti di credito che sei sopra la testa, finanziariamente.
Come viene calcolato il punteggio Beacon (Pinnacle).
Ogni ufficio di credito utilizza i propri algoritmi e dispone di diverse opzioni che un prestatore può richiedere quando esegue una richiesta di credito fisico per prendere una decisione di credito.
Sebbene l'esatta metodologia utilizzata per creare il punteggio Pinnacle sia tenuta segreta, i fattori coinvolti in quasi tutte le metodologie di punteggio del credito includono quanto segue: ritardi di pagamento, debiti correnti, durata dell'apertura di un conto, tipi di credito e nuove applicazioni per credito. I prestatori possono richiedere diverse variazioni di un punteggio di credito in base al tipo di credito che il mutuatario sta richiedendo e al suo rapporto con le agenzie di segnalazione del credito. Alcuni istituti di credito possono collaborare principalmente con un unico ufficio di credito, mentre altri confrontano i punteggi di credito dei tre principali fornitori.
Il tipo di analisi del punteggio di credito che un prestatore esegue durante la valutazione di una domanda di credito fa parte del processo di sottoscrizione personalizzato. Gli accordi di servizio tra istituti di credito e agenzie di segnalazione del credito regoleranno i termini della partnership e assegneranno i costi per i rapporti di richiesta di credito fisico e altri servizi.
Punteggi Equifax
A seconda del tipo di prestito richiesto da un consumatore, Equifax offre ai prestatori diverse versioni dei loro punteggi Pinnacle e Beacon. All'interno di queste due categorie, hanno una gamma di metodologie, tra cui Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 e Pinnacle 2.
Quando collaborano con Equifax per la rendicontazione del punteggio di credito, i prestatori ricevono informazioni complete su come viene calcolato ciascun punteggio di credito e le differenze tra le variazioni. I prestatori possono quindi scegliere di richiedere un tipo specifico di punteggio di credito da Equifax in base al tipo di credito che stanno prendendo in considerazione per un mutuatario.
Domande frequenti sul punteggio Pinnacle
Qual è la differenza tra Beacon (Pinnacle) e FICO?
Il punteggio FICO è il primo punteggio di credito creato da Fair, Issac and Company nel 1989 nel tentativo di standardizzare il modo in cui vengono stabiliti i punteggi di credito. I punteggi Beacon e Pinnacle, d'altra parte, sono stati creati da Equifax in un secondo momento come propaggini del metodo di punteggio FICO originale.
Qual è il punteggio medio del beacon?
Sebbene non ci siano dati pubblici sul punteggio medio di Beacon o Pinnacle, il punteggio medio FICO negli Stati Uniti nel 2020 è di 711, secondo Experian.
Perché ci sono tre agenzie di credito?
Prima che il primo metodo di punteggio FICO fosse creato nel 1989, gli istituti di credito utilizzavano la propria metodologia per valutare il credito dei consumatori, il che portava a enormi discrepanze. La spinta alla standardizzazione ha contribuito a creare le tre agenzie di credito che conosciamo oggi: Equifax, Experian e Transunion. Ciò aiuta a standardizzare i punteggi di credito poiché i prestatori in genere utilizzano uno o tutti e tre gli uffici quando redigono il rapporto di un mutuatario, senza dover più creare la propria metodologia.
Mette in risalto
Ogni ufficio ha la propria metodologia di punteggio basata sul metodo di punteggio FICO originale.
Ripagare i conti insoluti, mantenere il tasso di utilizzo del credito al di sotto del 30% e limitare il numero di richieste sulla tua segnalazione può aiutare a migliorare il tuo punteggio Pinnacle.
L'esatto algoritmo è un segreto gelosamente custodito, ma fattori come la storia creditizia, i pagamenti insoluti e il numero di linee di credito aperte avranno un ruolo nel tuo punteggio.
Un punteggio di credito più alto indica ai finanziatori o ad altre entità che sei un rischio di credito favorevole, mentre un punteggio basso potrebbe impedirti di accedere al credito o richiedere tassi di interesse più elevati.
Il punteggio Pinnacle è un metodo di punteggio del credito sviluppato da Equifax.
