信标（Pinnacle）得分

什么是信标（Pinnacle）分数？

Beacon 评分已转变为 Pinnacle 评分，是由 Equifax 信用局生成的信用评分，旨在为贷方提供有关个人信用度的洞察力。信标分数是信用分数，通过复杂的算法确定。这些数字让贷方了解借款人的信用记录和潜在的能力来偿还他们申请的债务。

虽然 Pinnacle 分数的准确计算是 Equifax 公司的机密，但与其他征信机构一样，付款历史和拖欠账户最重要，同时还要考虑信用记录的长度、使用的账户类型和信用查询。

了解信标（Pinnacle）分数

Pinnacle 评分是 Equifax 使用的一种信用评分方法，用于在进行艰难查询时获得为贷方提供的信用评分。

三大信用局——Equifax、Transunion 和 Experian——中的每一个都有不同的方法来确定信用评分。信用评分是一个数值——通常在 300 到 850 之间——用于代表借款人的风险。

贷方认为信用评分较高的消费者风险较小，这意味着他们有及时偿还贷款的可靠历史。大多数贷方会认为借款人的信用评分为 700 分或更高。

贷方使用接受范围，根据借款人的信用评分水平为借款人提供资格。例如，许多主流贷方会拒绝向信用评分低于 700 的借款人提供信贷。贷方也可能会考虑借款人信用报告中的其他细节，但信用评分通常是主要因素。

Beacon 的历史（Pinnacle）得分

第一个 FICO 评分由 Fair、Isaac 和 Company 于 1989 年建立，旨在规范信用评分的计算方式。以前，贷方会使用自己的方法来创建分数。由于结果范围广泛，这产生了问题；同一消费者的信用记录可以被描述为对一个贷方有利，对另一个贷方不利。

标准化的推动帮助创建了我们今天所知的三个征信机构：Equifax、Experian 和 Transunion。每个局都有自己的评分方法，而 Pinnacle 评分是 Equifax 使用的评分。

如何提高您的巅峰分数

提高信用评分的第一步是向 Equifax 索取信用报告。这样做将确保您的 Pinnacle 分数不会受到虚假信息的影响，例如您已经还清或不承认的债务。

一旦您确定信用报告中的所有信息都是准确且最新的，下一步就是处理您的账单和逾期付款。影响您的 Pinnacle 分数的两个最重要的因素是付款历史记录和信用使用情况。

信用使用量是指您当前使用的信用量。因此，如果您有一张限额为 1000 美元的信用卡并且已经花费了限额中的 700 美元，那么您的信用利用率为 70%。对于贷方来说，这被认为太高了。还清您的信用卡并且不让您的比率超过 20-30% 将提高您的 Pinnacle 分数。

另一种提高 Pinnacle 分数的方法是结清欠款帐户。如果您无力偿还全部金额，请联系负责您债务的贷方或收债机构，并询问他们是否会接受较少的金额。如果您的贷方拒绝接受任何低于全额的款项，请制定一个您可以负担的付款计划，并且不会让您在其他账单上落后。

最后，防止您的 Pinnacle 分数进一步下降的一种方法是限制您申请的信用账户的数量。当您申请新的贷款或信用卡时，贷方会从三个信用局中的一个或所有信用局中提取您的信用报告，这称为硬查询。对您的帐户进行过多的严格查询会对您的分数产生负面影响，因为它向贷方发出信号，表明您在财务上处于领先地位。

Beacon（Pinnacle）分数是如何计算的

每个信用局都使用自己的算法，并且在进行硬信用查询以做出信用决定时，贷方可以要求提供不同的选项。

虽然用于创建 Pinnacle 评分的确切方法是保密的，但几乎所有信用评分方法都涉及以下因素：逾期付款、当前债务、开户时间、信用类型和新申请信用。贷方可以根据借款人申请的信贷类型及其与信用报告机构的关系，请求不同的信用评分变化。一些贷方可能主要与一个信用局合作，而其他贷方则比较三个领先提供商的信用评分。

贷方在评估信用申请时所做的信用评分分析类型是其定制承保流程的一部分。贷方和信用报告机构之间的服务协议将管理合作条款，并为硬信用查询报告和其他服务分配成本。

Equifax 分数

根据消费者请求的贷款类型，Equifax 为贷方提供不同版本的 Pinnacle 和 Beacon 分数。在这两个类别中，他们拥有一系列方法，包括 Beacon 5.0 Base、Beacon 5.0 Auto、Beacon 5.0 Bank Card、Beacon 09 Base、Beacon 09 Auto、Beacon 09 Bank Card、Beacon 09 Mortgage、Pinnacle 1 和 Pinnacle 2。

在与 Equifax 合作进行信用评分报告时，贷方会全面披露每个信用评分的计算方式以及变化之间的差异。然后，贷方可以根据他们正在考虑为借款人考虑的信贷类型，选择向 Equifax 请求特定类型的信用评分。

Pinnacle 分数常见问题解答

Beacon (Pinnacle) 和 FICO 有什么区别？

FICO 评分是 Fair、Issac 和 Company 于 1989 年创建的第一个信用评分，旨在规范信用评分的建立方式。另一方面，Beacon 和 Pinnacle 评分是由 Equifax 在后来创建的，作为原始 FICO 评分方法的分支。

平均信标分数是多少？

根据 Experian 的数据，虽然没有关于 Beacon 或 Pinnacle 平均得分的公开数据，但 2020 年美国的平均 FICO 得分为 711。

为什么有三个信用机构？

在 1989 年创建第一个 FICO 评分方法之前，贷方在评估消费者信用时会使用自己的方法，这导致了巨大的差异。标准化的推动帮助创建了我们今天所知道的三个征信机构——Equifax、Experian 和 Transunion。这有助于标准化信用评分，因为贷方通常在提取借款人报告时使用其中一个或所有三个机构，而不再需要创建自己的方法。

＃＃ 强调

• 每个局都有自己的基于原始 FICO 评分方法的评分方法。

• 还清拖欠账户，将您的信用利用率保持在 30% 以下，并限制对您的报告的查询次数，这些都有助于提高您的 Pinnacle 分数。

• 确切的算法是一个严密保密的秘密，但信用记录、拖欠付款和未结信用额度等因素将在您的分数中发挥作用。

• 较高的信用评分告诉贷方或其他实体您的信用风险较高，而较低的评分可能会阻止您获得信贷或要求更高的利率。

• Pinnacle 评分是 Equifax 开发的一种信用评分方法。