Beacon (Pinnacle) Poäng

Vad är en Beacon (Pinnacle) poäng?

Beacon Score, som sedan har övergått till Pinnacle Score, är en kreditpoäng som genereras av Equifax Credit Bureau för att ge långivare insikt om en individs kreditvärdighet. Beacon Scores är kreditpoäng, som bestäms genom en komplex algoritm. Dessa siffror ger långivaren insikt i en låntagares kredithistorik och potentiella förmåga att kunna betala tillbaka den skuld som de ansöker om.

Medan den exakta beräkningen av Pinnacle-poängen är en Equifax-företagshemlighet, som med andra kreditbyråer, räknas betalningshistorik och förfallna konton mest, samtidigt som man tar hänsyn till längden på kredithistorik, typer av konton som används och kreditförfrågningar.

Understanding the Beacon (Pinnacle) poäng

En Pinnacle Score är en kreditvärderingsmetod som används av Equifax för att komma fram till en kreditpoäng som tillhandahålls för en långivare när han gör en svår förfrågan.

Var och en av de tre stora kreditbyråerna - Equifax, Transunion och Experian - har olika metoder för att bestämma en kreditpoäng. En kreditpoäng är ett numeriskt värde - vanligtvis mellan 300 och 850 - som används för att representera en låntagares risk.

Konsumenter med högre kreditvärdighet anses vara mindre riskfyllda av långivare, vilket innebär att de har en solid historia av att betala tillbaka sina lån i tid. De flesta långivare anser att en låntagare har en bra kredit med en poäng på 700 eller högre.

Långivare använder band av acceptans som ger låntagare kvalifikationer utifrån deras kreditpoängnivå. Till exempel kommer många vanliga långivare att neka krediter till låntagare med en kreditpoäng på mindre än 700. Långivare kan också ta hänsyn till andra detaljer på en låntagares kreditupplysning,. men kreditpoängen är vanligtvis den primära faktorn.

History of the Beacon (Pinnacle) Poäng

Den allra första FICO-poängen etablerades 1989 av mässan, Isaac och Company i ett försök att standardisera hur kreditpoäng beräknas. Tidigare skulle långivare använda sin egen metod för att skapa en poäng. Detta skapade problem på grund av det stora utbudet av resultat; samma konsuments kredithistorik kan beskrivas som bra hos en långivare och dålig hos en annan.

Strävan efter standardisering hjälpte till att skapa vad vi idag känner som de tre kreditbyråerna: Equifax, Experian och Transunion. Varje byrå har sin egen poängmetod och Pinnacle-poängen är poängen som används av Equifax.

Hur du förbättrar ditt Pinnacle-resultat

Det första steget för att förbättra din kreditvärdering är att begära din kreditupplysning från Equifax. Om du gör detta säkerställer du att din Pinnacle-poäng inte påverkas av falsk information som en skuld som du redan har betalat av eller inte känner igen.

När du är säker på att all information på din kreditupplysning är korrekt och uppdaterad, är nästa steg att ta hand om dina räkningar och sena betalningar. De två mest viktade faktorerna som påverkar din Pinnacle-poäng är betalningshistorik och kreditanvändning.

Kreditanvändning hänvisar till mängden kredit du för närvarande använder. Så om du har ett kreditkort med en gräns på $1000 och redan har spenderat $700 av den gränsen, har du en kreditutnyttjandegrad på 70%. Detta anses vara för högt för långivare. Att betala ner ditt kreditkort och inte låta ditt förhållande gå över 20-30 % kommer att förbättra din Pinnacle-poäng.

Ett annat sätt att förbättra din Pinnacle-poäng är genom att ställa in förfallna konton. Om du inte har råd att betala av hela beloppet, kontakta långivaren eller inkassobyrån som ansvarar för din skuld och fråga om de kommer att acceptera ett lägre belopp. Om din långivare vägrar att acceptera något mindre än hela beloppet, skapa en betalningsplan som du har råd med och som inte kommer att sätta dig efter på andra räkningar.

Slutligen, ett sätt du kan förhindra att din Pinnacle-poäng sjunker ännu lägre är genom att begränsa antalet kreditkonton du ansöker om. När du ansöker om ett nytt lån eller kreditkort, hämtar långivaren din kreditupplysning från en eller alla av de tre kreditupplysningarna, detta kallas en hård förfrågan. För många svåra förfrågningar på ditt konto påverkar din poäng negativt, eftersom det signalerar till långivare att du är i överhuvudtaget ekonomiskt.

Hur Beacon (Pinnacle)-poängen beräknas

Varje kreditbyrå använder sina egna algoritmer och har olika alternativ som en långivare kan begära när de gör en hård kreditförfrågan för att fatta ett kreditbeslut.

Den exakta metoden som används för att skapa Pinnacle-poängen hålls hemlig, men faktorerna som är involverade i nästan alla kreditvärderingsmetoder inkluderar följande: sena betalningar, aktuella skulder, hur länge ett konto har varit öppet, typer av krediter och nya ansökningar för kreditera. Landare kan begära olika varianter av en kreditvärdering baserat på vilken typ av kredit låntagaren ansöker om och deras relation med kreditupplysningsföretag. Vissa långivare kan samarbeta främst med en enda kreditbyrå medan andra jämför kreditvärden från de tre ledande leverantörerna.

Den typ av kreditvärderingsanalys som en långivare gör när han utvärderar en kreditansökan är en del av deras skräddarsydda emissionsgarantiprocess. Serviceavtalen mellan långivare och kreditupplysningsföretag kommer att styra villkoren för partnerskapet och fördela kostnader för hårda kreditförfrågningsrapporter och andra tjänster.

Equifax poäng

Beroende på vilken typ av lån en konsument efterfrågar erbjuder Equifax långivare olika versioner av deras Pinnacle och Beacon-poäng. Inom dessa två kategorier har de en rad metoder, inklusive Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 och Pinnacle 2.

När de samarbetar med Equifax för kreditvärderingsrapportering får långivare full information om hur varje kreditpoäng beräknas och skillnaderna mellan variationer. Långivare kan sedan välja att begära en specifik typ av kreditvärdering från Equifax baserat på vilken typ av kredit de överväger för en låntagare.

Vanliga frågor om Pinnacle Score

Vad är skillnaden mellan Beacon (Pinnacle) och FICO?

FICO-poängen är den allra första kreditpoängen som skapades av Fair, Issac and Company 1989 i ett försök att standardisera hur kreditpoäng upprättas. Beacon- och Pinnacle-poängen, å andra sidan, skapades av Equifax vid ett senare tillfälle som utlöpare av den ursprungliga FICO-poängmetoden.

Vad är det genomsnittliga beacon-resultatet?

Även om det inte finns några offentliga uppgifter om den genomsnittliga Beacon- eller Pinnacle-poängen, är den genomsnittliga FICO-poängen i USA 2020 711, enligt Experian.

Varför finns det tre kreditinstitut?

Innan den första FICO-poängmetoden skapades 1989 använde långivare sin egen metod när de bedömde konsumenternas krediter, vilket ledde till enorma avvikelser. Strävan efter standardisering hjälpte till att skapa de tre kreditbyråer som vi känner idag – Equifax, Experian och Transunion. Detta hjälper till att standardisera kreditvärderingar eftersom långivare vanligtvis använder en eller alla tre byråerna när de drar en låntagares rapport, och behöver inte längre skapa sin egen metod.

##Höjdpunkter

Varje byrå har sin egen poängmetod baserad på den ursprungliga FICO-poängmetoden.
Att betala av förfallna konton, hålla din kreditutnyttjandegrad till under 30 % och begränsa antalet förfrågningar på din rapport kan alla hjälpa till att förbättra din Pinnacle-poäng.
Den exakta algoritmen är en noga bevakad hemlighet, men faktorer som kredithistorik, förfallna betalningar och antalet öppna kreditgränser kommer att spela en roll för din poäng.
En högre kreditpoäng talar om för långivare eller andra enheter att du är en gynnsam kreditrisk, medan en låg poäng kan hindra dig från att få tillgång till kredit eller kräva högre räntor.

– Pinnacle-poängen är en kreditvärderingsmetod utvecklad av Equifax.