Оценка маяка (Pinnacle)

Что такое оценка Beacon (Pinnacle)?

Beacon Score, который с тех пор перешел на Pinnacle Score, представляет собой кредитный рейтинг, созданный кредитным бюро Equifax, чтобы предоставить кредиторам представление о кредитоспособности человека. Beacon Scores — это кредитные баллы, которые определяются с помощью сложного алгоритма. Эти цифры дают кредитору представление о кредитной истории заемщика и потенциальной способности погасить долг, на который они претендуют.

Хотя точный расчет оценки Pinnacle является секретом компании Equifax, как и в случае с другими кредитными бюро, наибольшее значение имеет история платежей и просроченных счетов, а также учитывается продолжительность кредитной истории, типы используемых счетов и кредитные запросы.

Понимание оценки Beacon (Pinnacle)

Pinnacle Score — это метод кредитного скоринга, используемый Equifax для получения кредитного рейтинга, предоставленного кредитору при выполнении сложного запроса.

Каждое из трех основных кредитных бюро — Equifax, Transunion и Experian — использует разные методики определения кредитного рейтинга. Кредитный рейтинг — это числовое значение, обычно от 300 до 850, используемое для представления рискованности заемщика.

Потребители с более высоким кредитным рейтингом считаются кредиторами менее рискованными, а это означает, что они имеют солидную историю своевременного погашения своих кредитов. Большинство кредиторов считают, что заемщик имеет хороший кредит со счетом 700 или выше.

Кредиторы используют диапазоны приемлемости, которые обеспечивают квалификацию заемщиков по уровню их кредитного рейтинга. Например, многие основные кредиторы откажут в кредите заемщикам с кредитным рейтингом менее 700. Кредиторы могут также учитывать другие детали кредитного отчета заемщика, но кредитный рейтинг обычно является основным фактором.

История маяка (Pinnacle) Score

Самая первая оценка FICO была создана в 1989 году компанией Fair, Isaac и Company с целью стандартизировать расчет кредитных оценок. Раньше кредиторы использовали свою собственную методологию для создания оценки. Это создало проблемы из-за широкого диапазона результатов; кредитная история одного и того же потребителя может быть описана как хорошая у одного кредитора и плохая у другого.

Стремление к стандартизации помогло создать то, что мы знаем сегодня как три кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion. Каждое бюро имеет свою собственную методологию подсчета баллов, и Equifax использует оценку Pinnacle.

Как улучшить свой рейтинг Pinnacle

Первый шаг к улучшению вашего кредитного рейтинга — это запрос вашего кредитного отчета от Equifax. Это гарантирует, что на ваш балл Pinnacle не повлияет ложная информация, такая как долг, который вы уже выплатили или не признаете.

Как только вы убедитесь, что вся информация в вашем кредитном отчете является точной и актуальной, следующим шагом будет получение контроля над вашими счетами и просроченными платежами. Двумя наиболее важными факторами, влияющими на ваш балл Pinnacle, являются история платежей и использование кредита.

Использование кредита относится к сумме кредита, которую вы используете в настоящее время. Таким образом, если у вас есть кредитная карта с лимитом в 1000 долларов и вы уже потратили 700 долларов из этого лимита, коэффициент использования кредита составляет 70%. Это считается слишком высоким для кредиторов. Если вы погасите кредитную карту и не допустите, чтобы коэффициент превышал 20-30%, вы улучшите свой балл Pinnacle.

Еще один способ улучшить свой балл Pinnacle — урегулировать просроченные счета. Если вы не можете позволить себе выплатить полную сумму, свяжитесь с кредитором или агентством по взысканию долгов, ответственным за ваш долг, и спросите, примут ли они меньшую сумму. Если ваш кредитор отказывается принять что-либо меньшее, чем полная сумма, создайте план платежей, который вы можете себе позволить и который не приведет к отставанию по другим счетам.

Наконец, один из способов предотвратить падение вашего балла Pinnacle еще ниже — ограничить количество кредитных счетов, на которые вы подаете заявку. Когда вы подаете заявку на новый кредит или кредитную карту, кредитор извлекает ваш кредитный отчет из одного или всех трех кредитных бюро, это называется жестким запросом. Слишком много сложных запросов в вашей учетной записи негативно влияют на ваш счет, поскольку это сигнализирует кредиторам, что вы находитесь над головой в финансовом отношении.

Как рассчитывается оценка Beacon (Pinnacle)

Каждое кредитное бюро использует свои собственные алгоритмы и имеет различные варианты, которые кредитор может запросить при проведении жесткого кредитного расследования для принятия кредитного решения.

Хотя точная методология, используемая для создания оценки Pinnacle, держится в секрете, факторы, связанные почти со всеми методологиями оценки кредитоспособности, включают следующее: просроченные платежи, текущие долги, продолжительность времени, в течение которого счет был открыт, типы кредитов и новые заявки на кредит. кредит. Кредиторы могут запрашивать различные варианты кредитного рейтинга в зависимости от типа кредита, на который претендует заемщик, и их отношений с агентствами кредитной отчетности. Некоторые кредиторы могут сотрудничать преимущественно с одним кредитным бюро, в то время как другие сравнивают кредитные рейтинги трех ведущих поставщиков.

Тип кредитного скоринга, который кредитор делает при оценке кредитной заявки, является частью их индивидуального процесса андеррайтинга. Соглашения об обслуживании между кредиторами и агентствами кредитной информации будут регулировать условия партнерства и определять расходы на отчеты о кредитных расследованиях и другие услуги.

Оценки Equifax

В зависимости от типа кредита, который запрашивает потребитель, Equifax предлагает кредиторам различные версии их оценок Pinnacle и Beacon. В рамках этих двух категорий у них есть ряд методологий, включая Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 и Pinnacle 2.

Сотрудничая с Equifax для предоставления отчетов о кредитных рейтингах, кредиторы получают полную информацию о том, как рассчитывается каждый кредитный рейтинг, и о различиях между вариантами. Затем кредиторы могут запросить определенный тип кредитного рейтинга у Equifax в зависимости от типа кредита, который они рассматривают для заемщика.

Часто задаваемые вопросы о рейтинге Pinnacle

В чем разница между Beacon (Pinnacle) и FICO?

Оценка FICO - это самая первая кредитная оценка, созданная Fair, Issac and Company в 1989 году с целью стандартизации того, как устанавливаются кредитные оценки. С другой стороны, оценки Beacon и Pinnacle были созданы Equifax позднее как ответвления от исходного метода оценки FICO.

Какова средняя оценка маяка?

Хотя общедоступных данных о среднем балле Beacon или Pinnacle нет, по данным Experian, средний балл FICO в США в 2020 году составляет 711.

Почему существует три кредитных агентства?

До того, как в 1989 году был создан первый метод оценки FICO, кредиторы использовали свою собственную методологию при оценке кредитоспособности потребителей, что приводило к огромным расхождениям. Стремление к стандартизации помогло создать три известных нам сегодня кредитных бюро — Equifax, Experian и Transunion. Это помогает стандартизировать кредитные рейтинги, поскольку кредиторы обычно используют одно или все три бюро при получении отчета заемщика, и им больше не нужно создавать свою собственную методологию.

Особенности

• Каждое бюро имеет свою собственную методологию подсчета очков, основанную на оригинальном методе подсчета очков FICO.

• Погашение просроченных счетов, сохранение коэффициента использования кредита на уровне ниже 30% и ограничение количества запросов в вашем отчете — все это может помочь улучшить вашу оценку Pinnacle.

• Точный алгоритм держится в строжайшем секрете, но такие факторы, как кредитная история, просроченные платежи и количество открытых кредитных линий, будут играть роль в вашем счете.

• Более высокий кредитный рейтинг говорит кредиторам или другим организациям, что вы подвержены благоприятному кредитному риску, в то время как низкий балл может помешать вам получить доступ к кредиту или потребовать более высоких процентных ставок.

• Оценка Pinnacle — это метод оценки кредитоспособности, разработанный Equifax.