Beacon (Pinnacle) Score
Hvad er en Beacon (Pinnacle)-score?
Beacon Score, som siden er gÄet over til Pinnacle Score, er en kreditscore genereret af Equifax Credit Bureau for at give lÄngivere indsigt i en persons kreditvÊrdighed. Beacon Scores er kreditscore, som bestemmes gennem en kompleks algoritme. Disse tal giver lÄngiveren indsigt i en lÄntagers kredithistorie og potentielle evne til at kunne tilbagebetale den gÊld, som de ansÞger om.
Mens den nÞjagtige beregning af Pinnacle-score er en Equifax-virksomhedshemmelighed, som med andre kreditbureauer, tÊller betalingshistorik og forfaldne konti mest, mens man ogsÄ tager hÞjde for lÊngden af kredithistorik, typer af anvendte konti og kreditforespÞrgsler.
Understanding the Beacon (Pinnacle) Score
En Pinnacle Score er en kreditvurderingsmetode, der bruges af Equifax til at nÄ frem til en kreditscore, der er givet til en lÄngiver, nÄr de laver en hÄrd forespÞrgsel.
Hver af de tre store kreditbureauer - Equifax, Transunion og Experian - har forskellige metoder til at bestemme en kreditscore. En kreditscore er en numerisk vÊrdi - typisk mellem 300 og 850 - der bruges til at reprÊsentere en lÄntagers risiko.
Forbrugere med en hÞjere kreditscore betragtes som mindre risikable af lÄngivere, hvilket betyder, at de har en solid historie med at betale deres lÄn tilbage i tide. De fleste lÄngivere vil anse en lÄntager for at have en god kredit med en score pÄ 700 eller hÞjere.
LÄngivere bruger acceptbÄnd, der giver kvalifikation til lÄntagere efter deres kreditscoreniveau. For eksempel vil mange almindelige lÄngivere nÊgte kredit til lÄntagere med en kreditscore pÄ mindre end 700. LÄngivere kan ogsÄ tage hensyn til andre detaljer pÄ en lÄntagers kreditrapport, men kreditvurderingen er typisk den primÊre faktor.
History of the Beacon (Pinnacle) Score
Den allerfÞrste FICO-score blev etableret i 1989 af Fair, Isaac og Company i et forsÞg pÄ at standardisere, hvordan kreditscore beregnes. Tidligere ville lÄngivere bruge deres egen metode til at skabe en score. Dette skabte problemer pÄ grund af den brede vifte af resultater; den samme forbrugers kredithistorie kan beskrives som god hos en lÄngiver og dÄrlig hos en anden.
Skub til standardisering hjalp med at skabe det, vi kender i dag som de tre kreditbureauer: Equifax, Experian og Transunion. Hvert bureau har sin egen scoringsmetode, og Pinnacle-scoren er den score, der bruges af Equifax.
SĂ„dan forbedrer du din Pinnacle-score
Det fÞrste trin i at forbedre din kreditscore er at anmode om din kreditrapport fra Equifax. Hvis du gÞr dette, sikrer du, at din Pinnacle-score ikke bliver pÄvirket af falske oplysninger, sÄsom en gÊld, du allerede har betalt af eller ikke genkender.
NÄr du er sikker pÄ, at alle oplysningerne pÄ din kreditrapport er nÞjagtige og opdaterede, er nÊste skridt at fÄ styr pÄ dine regninger og sene betalinger. De to mest vÊgtede faktorer, der pÄvirker din Pinnacle-score, er betalingshistorik og kreditforbrug.
Kreditforbrug refererer til mÊngden af kredit, du i Þjeblikket bruger. SÄ hvis du har et kreditkort med en grÊnse pÄ $1000 og allerede har brugt $700 af denne grÊnse, har du en kreditudnyttelsesgrad pÄ 70%. Dette anses for at vÊre for hÞjt for lÄngivere. Hvis du betaler ned pÄ dit kreditkort og ikke lader dit forhold gÄ over 20-30 %, vil du forbedre din Pinnacle-score.
En anden mÄde at forbedre din Pinnacle-score pÄ er ved at oprette forfaldne konti. Hvis du ikke har rÄd til at betale det fulde belÞb, skal du kontakte lÄngiveren eller inkassobureauet, der er ansvarlig for din gÊld, og spÞrge, om de vil acceptere et mindre belÞb. Hvis din lÄngiver nÊgter at acceptere noget mindre end det fulde belÞb, skal du oprette en betalingsplan, du har rÄd til, og som ikke vil sÊtte dig bagud pÄ andre regninger.
Endelig er en mÄde du kan forhindre din Pinnacle-score i at falde endnu lavere ved at begrÊnse antallet af kreditkonti, du ansÞger om. NÄr du ansÞger om et nyt lÄn eller kreditkort, trÊkker lÄngiveren din kreditrapport fra en eller alle de tre kreditbureauer, dette kaldes en hÄrd forespÞrgsel. For mange hÄrde forespÞrgsler pÄ din konto pÄvirker din score negativt, da det signalerer til lÄngivere, at du er i overhovedet Þkonomisk.
Hvordan Beacon (Pinnacle)-resultatet beregnes
Hvert kreditbureau bruger sine egne algoritmer og har forskellige muligheder, som en lÄngiver kan anmode om, nÄr de laver en hÄrd kreditforespÞrgsel for at trÊffe en kreditbeslutning.
Mens den nÞjagtige metode, der bruges til at oprette Pinnacle-score, holdes hemmelig, omfatter de faktorer, der er involveret i nÊsten alle kreditscoring-metoder, fÞlgende: forsinkede betalinger, nuvÊrende gÊld, hvor lang tid en konto har vÊret Äben, kredittyper og nye ansÞgninger om kredit. Landere kan anmode om forskellige variationer af en kreditscore baseret pÄ den type kredit, som lÄntageren ansÞger om, og deres forhold til kreditoplysningsbureauer. Nogle lÄngivere samarbejder mÄske primÊrt med et enkelt kreditbureau, mens andre sammenligner kreditvurderinger fra de tre fÞrende udbydere.
Den type kreditscoringsanalyse, som en lÄngiver foretager, nÄr han vurderer en kreditansÞgning, er en del af deres tilpassede forsikringsproces. Serviceaftalerne mellem lÄngivere og kreditoplysningsbureauer vil regulere vilkÄrene for partnerskabet og tildele omkostninger til hÄrde kreditforespÞrgselsrapporter og andre tjenester.
Equifax-resultater
AfhÊngigt af den type lÄn, en forbruger anmoder om, tilbyder Equifax lÄngivere forskellige versioner af deres Pinnacle og Beacon-resultater. Inden for disse to kategorier har de en rÊkke metoder, herunder Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 og Pinnacle 2.
NÄr du samarbejder med Equifax om kreditvurderingsrapportering, fÄr lÄngivere fuld oplysning om, hvordan hver kreditscore beregnes og forskellene mellem variationer. LÄngivere kan derefter vÊlge at anmode om en bestemt type kreditscore fra Equifax baseret pÄ den type kredit, de overvejer for en lÄntager.
Ofte stillede spÞrgsmÄl om Pinnacle Score
Hvad er forskellen mellem Beacon (Pinnacle) og FICO?
FICO-score er den allerfÞrste kreditscore, der blev oprettet af Fair, Issac and Company i 1989 i et forsÞg pÄ at standardisere, hvordan kreditscore etableres. Beacon- og Pinnacle-resultaterne blev pÄ den anden side skabt af Equifax pÄ et senere tidspunkt som udlÞbere af den originale FICO-scoringsmetode.
Hvad er den gennemsnitlige beacon-score?
Selvom der ikke er nogen offentlige data vedrÞrende den gennemsnitlige Beacon- eller Pinnacle-score, stÄr den gennemsnitlige FICO-score i USA i 2020 pÄ 711, ifÞlge Experian.
Hvorfor er der tre kreditbureauer?
FÞr den fÞrste FICO-scoringsmetode blev oprettet i 1989, ville lÄngivere bruge deres egen metode, nÄr de vurderede forbrugernes kredit, hvilket fÞrte til store uoverensstemmelser. Skub til standardisering hjalp med at skabe de tre kreditbureauer, vi kender i dag - Equifax, Experian og Transunion. Dette hjÊlper med at standardisere kreditscore, da lÄngivere typisk bruger et eller alle tre bureauer, nÄr de trÊkker en lÄntagers rapport, og de behÞver ikke lÊngere at oprette deres egen metode.
##HĂžjdepunkter
Hvert bureau har deres egen scoringsmetode baseret pÄ den originale FICO-scoringsmetode.
At betale af pÄ forfaldne konti, holde din kreditudnyttelsesgrad pÄ under 30 % og begrÊnse antallet af forespÞrgsler pÄ din rapport kan alle hjÊlpe med at forbedre din Pinnacle-score.
Den nĂžjagtige algoritme er en nĂžje bevogtet hemmelighed, men faktorer som kredithistorik, forfaldne betalinger og antallet af Ă„bne kreditlinjer vil spille en rolle i din score.
En hÞjere kreditscore fortÊller lÄngivere eller andre enheder, at du er en gunstig kreditrisiko, mens en lav score kan forhindre dig i at fÄ adgang til kredit eller krÊve hÞjere renter.
Pinnacle-scoren er en kreditvurderingsmetode udviklet af Equifax.
