Beacon (Pinnacle) Poengsum

Hva er en Beacon (Pinnacle)-score?

Beacon Score, som siden har gått over til Pinnacle Score, er en kredittscore generert av Equifax Credit Bureau for å gi långivere innsikt i en persons kredittverdighet. Beacon Scores er kredittscore, som bestemmes gjennom en kompleks algoritme. Disse tallene gir utlåner innsikt i en låntakers kreditthistorie og potensielle evne til å kunne betale tilbake gjelden de søker om.

Mens den eksakte beregningen av Pinnacle-poengsummen er en Equifax-selskapshemmelighet, som med andre kredittbyråer, teller betalingshistorikk og forfalte kontoer mest, mens man også tar hensyn til lengden på kreditthistorikk, typer kontoer som brukes og kredittforespørsler.

Understanding the Beacon (Pinnacle) Score

En Pinnacle Score er en kredittscoremetode som brukes av Equifax for å komme frem til en kredittscore gitt for en utlåner når de gjør en vanskelig forespørsel.

Hver av de tre store kredittbyråene - Equifax, Transunion og Experian - har forskjellige metoder for å bestemme en kredittscore. En kredittscore er en numerisk verdi - vanligvis mellom 300 og 850 - som brukes til å representere en låntakers risiko.

Forbrukere med en høyere kredittscore anses som mindre risikable av långivere, noe som betyr at de har en solid historie med å betale tilbake lånene sine i tide. De fleste långivere vil vurdere en låntaker for å ha god kreditt med en score på 700 eller høyere.

Långivere bruker akseptbånd som gir kvalifisering for låntakere etter kredittscorenivå. For eksempel vil mange vanlige långivere nekte kreditt til låntakere med en kredittscore på mindre enn 700. Långivere kan også ta hensyn til andre detaljer på en låntakers kredittrapport,. men kredittscore er vanligvis den primære faktoren.

History of the Beacon (Pinnacle) Score

Den aller første FICO-poengsummen ble etablert i 1989 av Fair, Isaac og Company i et forsøk på å standardisere hvordan kredittscore beregnes. Tidligere ville långivere bruke sin egen metodikk for å lage en poengsum. Dette skapte problemer på grunn av det store spekteret av resultater; den samme forbrukerens kreditthistorie kan beskrives som god hos en utlåner og dårlig hos en annen.

Presset for standardisering bidro til å skape det vi i dag kjenner som de tre kredittbyråene: Equifax, Experian og Transunion. Hvert byrå har sin egen scoringsmetodikk og Pinnacle-poengsummen er poengsummen som brukes av Equifax.

Hvordan forbedre Pinnacle-poengsummen din

Det første trinnet i å forbedre kredittscore er å be om kredittrapporten fra Equifax. Ved å gjøre dette vil du sikre at din Pinnacle-poengsum ikke blir påvirket av falsk informasjon, for eksempel en gjeld du allerede har betalt ned eller ikke kjenner igjen.

Når du er sikker på at all informasjonen på kredittrapporten din er nøyaktig og oppdatert, er neste trinn å få kontroll på regningene og sene betalinger. De to mest vektede faktorene som påvirker Pinnacle-poengsummen din, er betalingshistorikk og kredittbruk.

Kredittbruk refererer til hvor mye kreditt du bruker for øyeblikket. Så hvis du har et kredittkort med en grense på $1000 og allerede har brukt $700 av den grensen, har du en kredittutnyttelsesgrad på 70%. Dette anses for høyt for långivere. Å betale ned kredittkortet ditt og ikke la forholdet gå over 20-30 % vil forbedre Pinnacle-poengsummen din.

En annen måte å forbedre Pinnacle-poengsummen din på er ved å angi forfalte kontoer. Hvis du ikke har råd til å betale ned hele beløpet, kontakt utlåner eller inkassobyrå som er ansvarlig for gjelden din og spør om de vil godta et mindre beløp. Hvis långiveren din nekter å akseptere noe mindre enn hele beløpet, lag en betalingsplan du har råd til, og som ikke vil sette deg bak på andre regninger.

Til slutt, en måte du kan forhindre at Pinnacle-poengsummen din faller enda lavere, er ved å begrense antallet kredittkontoer du søker på. Når du søker om et nytt lån eller kredittkort, henter långiver kredittrapporten din fra ett eller alle de tre kredittbyråene, dette kalles en hard forespørsel. For mange vanskelige henvendelser på kontoen din påvirker poengsummen din negativt, ettersom det signaliserer til långivere at du er i over hodet, økonomisk.

Hvordan Beacon (Pinnacle)-poengsummen beregnes

Hvert kredittbyrå bruker sine egne algoritmer og har ulike alternativer som en utlåner kan be om når de gjør en hard kredittforespørsel for å ta en kredittbeslutning.

Selv om den eksakte metoden som brukes for å lage Pinnacle-poengsummen holdes hemmelig, inkluderer faktorene som er involvert med nesten alle kredittscoringsmetoder følgende: forsinkede betalinger, gjeldende gjeld, hvor lenge en konto har vært åpen, kreditttyper og nye søknader for kreditt. Landere kan be om ulike varianter av en kredittscore basert på typen kreditt låntakeren søker om og deres forhold til kredittrapporteringsbyråer. Noen långivere kan først og fremst samarbeide med et enkelt kredittbyrå, mens andre sammenligner kredittscore fra de tre ledende leverandørene.

Den typen kredittscoringsanalyse som en långiver gjør når han vurderer en kredittsøknad, er en del av deres tilpassede underwritingsprosess. Tjenesteavtalene mellom långivere og kredittrapporteringsbyråer vil regulere vilkårene for partnerskapet og tildele kostnader for harde kredittforespørselsrapporter og andre tjenester.

Equifax-score

Avhengig av hvilken type lån en forbruker ber om, tilbyr Equifax långivere forskjellige versjoner av deres Pinnacle og Beacon-score. Innenfor disse to kategoriene har de en rekke metoder, inkludert Beacon 5.0 Base, Beacon 5.0 Auto, Beacon 5.0 Bank Card, Beacon 09 Base, Beacon 09 Auto, Beacon 09 Bank Card, Beacon 09 Mortgage, Pinnacle 1 og Pinnacle 2.

Når du samarbeider med Equifax for kredittscorerapportering, får långivere full avsløring om hvordan hver kredittscore beregnes og forskjellene mellom variasjoner. Långivere kan da velge å be om en bestemt type kredittscore fra Equifax basert på hvilken type kreditt de vurderer for en låntaker.

Vanlige spørsmål om Pinnacle Score

Hva er forskjellen mellom Beacon (Pinnacle) og FICO?

FICO-poengsummen er den aller første kredittscore som ble opprettet av Fair, Issac and Company i 1989 i et forsøk på å standardisere hvordan kredittscore etableres. Beacon- og Pinnacle-resultatene, derimot, ble opprettet av Equifax på et senere tidspunkt som avleggere av den originale FICO-scoringsmetoden.

Hva er den gjennomsnittlige beacon-score?

Selv om det ikke er noen offentlige data om gjennomsnittlig Beacon- eller Pinnacle-poengsum, er gjennomsnittlig FICO-poengsum i USA i 2020 711, ifølge Experian.

Hvorfor er det tre kredittbyråer?

Før den første FICO-scoringsmetoden ble opprettet i 1989, ville långivere bruke sin egen metodikk når de vurderte forbrukernes kreditt, noe som førte til store avvik. Presset for standardisering bidro til å skape de tre kredittbyråene vi kjenner i dag – Equifax, Experian og Transunion. Dette bidrar til å standardisere kredittscore ettersom långivere vanligvis bruker en eller alle tre byråene når de trekker en låntakers rapport, og trenger ikke lenger å lage sin egen metodikk.

##Høydepunkter

• Hvert byrå har sin egen skåringsmetodikk basert på den opprinnelige FICO-scoringsmetoden.

– Å betale ned på forfalte kontoer, holde kredittutnyttelsesgraden din på under 30 % og begrense antall henvendelser på rapporten kan alle bidra til å forbedre Pinnacle-poengsummen din.

• Den eksakte algoritmen er en tett bevoktet hemmelighet, men faktorer som kreditthistorikk, forfalte betalinger og antall åpne kredittlinjer vil spille en rolle i poengsummen din.

• En høyere kredittscore forteller långivere eller andre enheter at du er en gunstig kredittrisiko, mens en lav score kan hindre deg i å få tilgang til kreditt eller kreve høyere renter.

– Pinnacle-score er en kredittscoringsmetode utviklet av Equifax.