पुनर्बीमा सौंप दिया
पुनर्बीमा क्या दिया जाता है?
पुनर्बीमा सौंप दिया गया एक बीमा उद्योग शब्द है जो जोखिम के उस हिस्से को संदर्भित करता है जो एक प्राथमिक बीमाकर्ता दूसरे बीमाकर्ता को देता है। वह अन्य बीमाकर्ता अक्सर पुनर्बीमा का विशेषज्ञ होता है। यह प्रथा प्राथमिक बीमाकर्ता को अपने ग्राहकों के साथ होने वाले समग्र जोखिम जोखिम को सीमित करने की अनुमति देती है।
प्राथमिक बीमाकर्ता को सीडिंग कंपनी के रूप में संदर्भित किया जाता है जबकि पुनर्बीमा कंपनी को स्वीकार करने वाली कंपनी कहा जाता है। स्वीकार करने वाली कंपनी को जोखिम लेने के बदले में, सीडिंग कंपनी द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम प्राप्त होता है।
पुनर्बीमा को कभी-कभी "स्टॉप-लॉस इंश्योरेंस" कहा जाता है। अभ्यास एक बीमा कंपनी को सबसे खराब स्थिति में अधिकतम नुकसान पर कैप लगाने की अनुमति देता है।
पुनर्बीमा को समझना सौंपे गए
पुनर्बीमा प्रक्रिया बीमा कंपनियों को अपने वित्तीय संसाधनों से परे विनाशकारी क्षति के दावे की संभावना से खुद को बचाने की अनुमति देती है। एक बड़े तूफान जैसा सबसे खराब स्थिति अन्यथा विनाशकारी हो सकती है। उनके द्वारा अंडरराइट किए गए समग्र जोखिमों के कुछ हिस्से को उतारकर, बीमा कंपनी अपने समग्र जोखिम को कम कर देती है और अपने सभी ग्राहकों के लिए प्रीमियम लागत कम रखने में सक्षम होती है।
सीडिंग कंपनी और स्वीकार करने वाली कंपनी के बीच के समझौते को पुनर्बीमा अनुबंध कहा जाता है, और इसमें सौंपे गए जोखिम से संबंधित सभी शर्तें शामिल होती हैं। अनुबंध उन शर्तों को रेखांकित करता है जिनके तहत पुनर्बीमा कंपनी दावों का भुगतान करेगी ।
स्वीकार करने वाली कंपनी सीडिंग कंपनी को सौंपे गए पुनर्बीमा पर एक कमीशन का भुगतान करती है। इसे सीडिंग कमीशन कहा जाता है,. और इसमें प्रशासनिक लागत, हामीदारी और अन्य संबंधित खर्च शामिल होते हैं। सीडिंग कंपनी स्वीकार करने वाली कंपनी से किसी भी दावे का हिस्सा वसूल कर सकती है।
पुनर्बीमा में सबसे बड़े नाम
पुनर्बीमा अक्सर एक विशेषज्ञ पुनर्बीमा कंपनी द्वारा लिखा जाता है। पुनर्बीमा में विश्व स्तर पर सबसे बड़े नामों में स्विस रे लिमिटेड, बर्कशायर हैथवे इंक, और रीइंश्योरेंस ग्रुप ऑफ अमेरिका इंक शामिल हैं।
कुछ पुनर्बीमा को बीमाकर्ताओं द्वारा आंतरिक रूप से नियंत्रित किया जाता है - ऑटोमोबाइल बीमा, उदाहरण के लिए - कंपनी द्वारा किए जाने वाले ग्राहकों के प्रकारों में विविधता लाकर। अन्य मामलों में, जैसे कि एक बड़े अंतरराष्ट्रीय व्यापार के लिए देयता बीमा,. एक विशेष पुनर्बीमाकर्ता आवश्यक हो सकता है क्योंकि विविधीकरण संभव नहीं है।
एक बीमाकर्ता एक पोर्टफोलियो बनाने के लिए सीडिंग और पुनर्बीमा प्रक्रिया को गुणा कर सकता है जिसका दावा मूल्य कंपनी द्वारा उत्पन्न प्रीमियम और निवेश आय से नीचे आता है।
पुनर्बीमा अनुबंधों के प्रकार
पुनर्बीमा अनुबंध के लिए दो प्रकार के पुनर्बीमा अनुबंधों का उपयोग किया जाता है: वैकल्पिक पुनर्बीमा और संधि पुनर्बीमा अनुबंध।
वैकल्पिक पुनर्बीमा
एक वैकल्पिक पुनर्बीमा अनुबंध में, प्रत्येक प्रकार का जोखिम जो प्रीमियम के बदले पुनर्बीमाकर्ता को दिया जा सकता है, पर व्यक्तिगत रूप से बातचीत की जाती है। पुनर्बीमाकर्ता सीडिंग कंपनी द्वारा प्रस्तावित अनुबंध के अलग-अलग हिस्सों को अस्वीकार या स्वीकार कर सकता है। या अनुबंध को पूरी तरह से स्वीकार या अस्वीकार कर सकता है,
संधि पुनर्बीमा
एक संधि पुनर्बीमा अनुबंध के साथ, सीडिंग कंपनी और स्वीकार करने वाली कंपनी बीमा लेनदेन के एक व्यापक सेट पर सहमत होती है जो पुनर्बीमा द्वारा कवर की जाती है।
उदाहरण के लिए, सीडिंग बीमा कंपनी बाढ़ से होने वाले नुकसान के सभी जोखिमों को स्वीकार कर सकती है, और स्वीकार करने वाली कंपनी किसी विशेष भौगोलिक क्षेत्र जैसे बाढ़ के मैदान में सभी बाढ़ क्षति जोखिमों को स्वीकार कर सकती है।
स्टेटिस्टा के अनुसार, म्यूनिख री ग्रुप 2022 तक दुनिया का सबसे बड़ा पुनर्बीमाकर्ता या सीडेड बीमा का प्राप्तकर्ता है, जिसका शुद्ध प्रीमियम लगभग $43.1 बिलियन है।
पुनर्बीमा के लाभ सौंपे गए
परिभाषा के अनुसार बीमा उद्योग जोखिम की एक असामान्य डिग्री के संपर्क में है। सौंपे गए पुनर्बीमा की प्रक्रिया उद्योग को स्थिर रखती है। यही है, यह व्यक्तिगत बीमाकर्ताओं को आय की अस्थिरता का प्रबंधन करने और पर्याप्त पूंजी भंडार बनाए रखने की अनुमति देता है। किसी भी व्यवसाय में, वे सफलता की कुंजी हैं।
पुनर्बीमा एक बीमाकर्ता को उन नीतियों को अंडरराइट करने की स्वतंत्रता भी देता है जो उनके सॉल्वेंसी मार्जिन को कवर करने की लागत को अत्यधिक बढ़ाए बिना या बीमा कंपनी की संपत्ति, उचित मूल्यों पर, अपनी देनदारियों और अन्य तुलनीय प्रतिबद्धताओं से अधिक जोखिम के बिना जोखिम की एक बड़ी मात्रा को कवर करती है। .
पुनर्बीमा के माध्यम से जोखिमों को कम करने से पर्याप्त तरल संपत्ति मुक्त हो जाती है जिसे बीमाकर्ता को अप्रत्याशित दावों के मामले में हाथ में रखने की आवश्यकता होती है।
क्लाइंट के लिए, पुनर्बीमा सौंपी गई प्रक्रिया एक प्रशासनिक बोझ उठाती है। क्लाइंट को अपने व्यवसाय संचालन के लिए विभिन्न प्रकार के जोखिम या सुरक्षा के विभिन्न स्तरों को लेने के लिए कई बीमाकर्ताओं के लिए खरीदारी करने की आवश्यकता नहीं है। प्रक्रिया बीमाकर्ताओं के बीच नियंत्रित की जाती है,
पुनर्बीमा की चुनौतियां सौंपे गए
एक पेशेवर सेवा सलाहकार फर्म, डेलॉइट के अनुसार, पुनर्बीमा अनुबंधों पर मामला-दर-मामला आधार पर बातचीत की जाती है और यह तेजी से जटिल होते गए हैं। एक रिपोर्ट में, पुनर्बीमा प्रशासन का आधुनिकीकरण, कंपनी नोट करती है कि कई बड़े बीमाकर्ता सचमुच हजारों पुनर्बीमा अनुबंधों को ले रहे हैं और उनका प्रशासन कर रहे हैं। यह तर्क देता है कि इन जटिल मांगों को प्रभावी ढंग से संभालने के लिए कई कंपनियों ने अपने डेटा प्रौद्योगिकी प्रणालियों को पर्याप्त रूप से अद्यतन और एकीकृत नहीं किया है।
पुनर्बीमा उद्योग के लिए मुख्य चुनौती, निश्चित रूप से, भयावह घटनाओं की पूरी तरह से अप्रत्याशितता है। उदाहरण के लिए, COVID-19 महामारी कुछ विशेष पुनर्बीमाकर्ताओं के लिए एक अभूतपूर्व चुनौती प्रस्तुत करती है, जैसे कि यात्रा उद्योग और कन्वेंशन व्यवसाय में नुकसान से बचाने के व्यवसाय में।
पुनर्बीमा का विनियमन सौंप दिया गया
अमेरिका में बीमा उद्योग ज्यादातर राज्य स्तर पर नियंत्रित होता है। इसका मतलब है कि एक बीमा कंपनी को उन अलग-अलग राज्यों के नियमों का पालन करना चाहिए जिनमें वह कारोबार करती है। बेशक, वैश्विक कारोबारी माहौल में जिम्मेदारियां कई गुना बढ़ जाती हैं।
इसके विपरीत, पुनर्बीमा उद्योग उतना अधिक विनियमित नहीं है। पुनर्बीमाकर्ता सीधे पॉलिसीधारकों के साथ व्यवहार नहीं करते हैं, इसलिए उपभोक्ता सुरक्षा आवश्यक रूप से लागू नहीं होती है।
फिर भी, पुनर्बीमाकर्ताओं को प्रत्येक राज्य में बीमाकर्ता के रूप में लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए जिसमें वे व्यवसाय करते हैं। उन्हें प्रत्येक क्षेत्राधिकार के विनियमों और वित्तीय रिपोर्टिंग आवश्यकताओं का भी पालन करना चाहिए।
सवाल और जवाब
हाइलाइट्स
पुनर्बीमा बीमा का एक उप-उद्योग है, जिसमें कई कंपनियां विशेष प्रकार के कवरेज में विशेषज्ञता रखती हैं।
पुनर्बीमा सौंप दिया गया एक ऐसी प्रक्रिया है जिसका उपयोग बीमा कंपनियां अपने कवरेज के कुछ हिस्सों को अन्य बीमा कंपनियों के साथ साझा करने के लिए करती हैं ताकि उनके पोर्टफोलियो में समग्र जोखिम को कम किया जा सके।
प्राथमिक बीमाकर्ता अनिवार्य रूप से कवरेज के लिए जिम्मेदारी के अंशों का उप-अनुबंध करता है।
प्राथमिक बीमाकर्ता ग्राहक के लिए संपर्क का बिंदु बना रहता है।
यह प्रक्रिया दो या दो से अधिक बीमाकर्ताओं के बीच जिम्मेदारी का प्रसार करते हुए, विनाशकारी दावों के खतरों को कम करती है।
सामान्य प्रश्न
अधिशेष शेयर पुनर्बीमा और कोटा पुनर्बीमा में क्या अंतर है?
अधिशेष शेयर पुनर्बीमा और कोटा पुनर्बीमा बीमाकर्ता और पुनर्बीमाकर्ता के बीच दो प्रकार के समझौते हैं जो प्रत्येक पार्टी की जिम्मेदारियों को परिभाषित करते हैं। एक अधिशेष शेयर संधि में, प्राथमिक बीमाकर्ता एक विशिष्ट राशि तक अनुबंध की देनदारियों को बरकरार रखता है। शेष को पुनर्बीमाकर्ता के पास भेज दिया जाता है। एक कोटा शेयर संधि अनिवार्य रूप से विपरीत है। प्राथमिक बीमाकर्ता एक निश्चित सीमा तक जोखिम की जिम्मेदारी पुनर्बीमाकर्ता को देता है। प्राथमिक बीमाकर्ता उस राशि से अधिक के नुकसान के लिए जिम्मेदार होता है।
सौंपे गए पुनर्बीमा और मान लिए गए पुनर्बीमा में क्या अंतर है?
पुनर्बीमा सौंपे गए और पुनर्बीमा दो बीमा कंपनियों के बीच इस प्रकार के अनुबंध में शामिल दो पक्षों द्वारा की गई कार्रवाइयां हैं।- पुनर्बीमा सौंपे गए एक बीमाकर्ता द्वारा किसी अन्य बीमा कंपनी को कवरेज के लिए अपने दायित्व के एक हिस्से को पारित करने के लिए की गई कार्रवाई है। मान लिया गया पुनर्बीमा किसी अन्य बीमा कंपनी द्वारा उस दायित्व की स्वीकृति है।
सीडेड लॉस रेश्यो क्या है?
हानि अनुपात बीमा उद्योग के लिए एक प्रमुख मीट्रिक है। यह भुगतान किए गए प्रीमियम के भुगतान किए गए नुकसान का अनुपात है और इसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया जाता है। यह एक बीमा कंपनी की लाभप्रदता का एक उच्च-स्तरीय स्नैपशॉट है। सीडेड लॉस रेशियो, जिसे सीडेड रीइंश्योरेंस लीवरेज भी कहा जाता है, इस बात का संकेत है कि एक बीमा कंपनी पुनर्बीमाकर्ताओं को कितना जोखिम (और इसके कितना प्रीमियम) दे रही है।
