कैलेंडर वर्ष का अनुभव

कैलेंडर वर्ष का अनुभव क्या है?

के दौरान बीमा कंपनी के "अनुभव" को दर्शाने के लिए बीमा उद्योग में एक कैलेंडर वर्ष के अनुभव का उपयोग किया जाता है । हामीदारी वर्ष के अनुभव या दुर्घटना वर्ष के अनुभव के रूप में भी जाना जाता है,. यह 12 महीने की लेखा अवधि के भीतर अर्जित किए गए प्रीमियम और नुकसान (लेकिन जरूरी नहीं है) के बीच का अंतर है—इस पर ध्यान दिए बिना कि प्रीमियम प्राप्त किया गया है या नहीं , या नुकसान बुक या भुगतान किया गया है।

कैलेंडर वर्ष के अनुभवों को समझना

जब कोई बीमा कंपनी पॉलिसी लिखती या नवीनीकृत करती है, तो उसे अपनी परेशानियों के भुगतान के रूप में बीमा प्रीमियम प्राप्त होता है। ये राजस्व सामान्य व्यावसायिक लागतों से अधिक होना चाहिए, साथ ही ग्राहकों को भुगतान किए गए किसी भी पैसे के साथ, यदि वे एक संतोषजनक बीमा दावा दायर करते हैं।

राजस्व और लागत के बीच का अंतर आय है, या, बीमाकर्ताओं के मामले में, हामीदारी आय । एक कैलेंडर वर्ष का अनुभव बीमा कंपनी की हामीदारी आय है। यह हमें प्रीमियम को मापकर अपने व्यवसाय के माध्यम से अर्जित लाभ,. बीमा पॉलिसी के लिए एक व्यक्ति या व्यवसाय द्वारा भुगतान की गई राशि और 12 महीने के कैलेंडर के दौरान लेखांकन रिकॉर्ड में दर्ज नुकसान के बारे में बताता है।

बीमा हामीदार जोखिम को तौलकर और उस जोखिम का बीमा करने के लिए प्रीमियम का निर्धारण करके लोगों और व्यवसायों का बीमा करते हैं। कैलेंडर वर्ष के अनुभव का उपयोग यह इंगित करने के लिए किया जाता है कि प्रीमियम प्रभावी रूप से बीमाकर्ता के नुकसान को कवर करता है या नहीं।

इसलिए, एक बीमाकर्ता का कैलेंडर वर्ष का अनुभव इस बात का माप है कि कोई कंपनी बीमा को कितनी अच्छी तरह से लिखती है और जोखिमों का मूल्यांकन करने की उसकी क्षमता है। लाभदायक होने के लिए, कैलेंडर वर्ष के अनुभव 1 से अधिक होने चाहिए।

महत्वपूर्ण

कैलेंडर वर्ष के अनुभव बताते हैं कि प्रीमियम प्रभावी रूप से बीमाकर्ता के नुकसान को कवर करता है या नहीं।

कैलेंडर वर्ष के अनुभव की गणना

एक कैलेंडर वर्ष के अनुभव की गणना निम्नलिखित तरीके से की जाती है:

सभी नुकसानों के लिए एक बीमा दावे की जांच और निपटान से जुड़ी लागत, अर्जित प्रीमियम / उपगत हानियों और हानि समायोजन व्यय (LAE) का लेखा-जोखा।

गए लेकिन रिपोर्ट नहीं किए गए (आईबीएनआर) नुकसान, और हानि भंडार में परिवर्तन - एक बीमा कंपनी को भविष्य में बीमा दावों पर भुगतान की जाने वाली राशि का एक अनुमान, जिसे उसने अंडरराइट किया है - को भी नुकसान की गणना करते समय ध्यान में रखा जाता है।

विशेष ध्यान

ध्यान दें कि कंपनी एक समय में प्रीमियम कमा सकती है या नुकसान उठा सकती है और बाद में उन घटनाओं से जुड़ी नकदी प्राप्त या भुगतान कर सकती है। दूसरे शब्दों में, इसका मतलब है कि एक कैलेंडर वर्ष का अनुभव जरूरी नहीं है कि एक बीमाकर्ता ने 12 महीने की लेखा अवधि में कितनी नकदी रखी, एकत्र की या वितरित की।

कैलेंडर वर्ष का अनुभव बनाम पॉलिसी वर्ष का अनुभव

बीमाकर्ता कभी-कभी अर्जित प्रीमियम के विरुद्ध हानियों को मापने के लिए पॉलिसी वर्ष के अनुभवों का भी उपयोग करते हैं।

जहां वे भिन्न हैं, वह यह है कि कैलेंडर वर्ष का अनुभव एक विशिष्ट वर्ष के दौरान किए गए दावों से होने वाले नुकसान को देखता है, जबकि पॉलिसी वर्ष का अनुभव यह देखता है कि नीतियों का एक विशिष्ट सेट - जो वर्ष के दौरान प्रभावी होते हैं - कैसे नुकसान के संपर्क में आते हैं।

हाइलाइट्स

• एक कैलेंडर वर्ष का अनुभव 12 महीने की अवधि के भीतर अर्जित प्रीमियम और किए गए नुकसान (लेकिन जरूरी नहीं कि होने वाला) के बीच का अंतर है।

• यह हमें कंपनी की हामीदारी आय, बीमाकर्ता द्वारा अपने व्यवसाय के दौरान अर्जित लाभ और जोखिमों का मूल्यांकन करने की उसकी क्षमता के बारे में बताता है।

• एक समय में, कंपनी प्रीमियम कमा सकती है या नुकसान उठा सकती है, और फिर बाद में उन घटनाओं से जुड़ी नकदी प्राप्त या भुगतान कर सकती है।