Almanaksársreynsla

Hvað er almanaksársupplifun?

Almanaksársreynsla er notuð í vátryggingaiðnaðinum til að tákna „reynslu“ vátryggingafélags á almanaksári. Einnig þekktur sem sölutryggingarársreynsla eða slysaársreynsla,. það er munurinn á iðgjöldum sem aflað er og tapinu sem hefur orðið (en á ekki endilega að eiga sér stað) innan 12 mánaða uppgjörstímabils - óháð því hvort iðgjöldin hafa verið móttekin. , eða tapið hefur verið bókfært eða greitt.

Skilningur á almanaksársupplifunum

Þegar tryggingafélag skrifar eða endurnýjar stefnu fær það tryggingagjald sem greiðslu fyrir vandræði sín. Þessar tekjur ættu að vera hærri en venjulegur viðskiptakostnaður, ásamt öllum peningum sem greiddir eru út til viðskiptavina ef þeir leggja fram fullnægjandi tryggingarkröfu.

Munurinn á tekjum og kostnaði er tekjurnar eða, ef um er að ræða vátryggjendur, tryggingatekjurnar. Almanaksársreynsla eru tryggingatekjur tryggingafélagsins. Það segir okkur hagnaðinn sem myndast í gegnum starfsemi þess með því að mæla iðgjöldin, fjárhæðina sem einstaklingur eða fyrirtæki greiðir fyrir vátryggingarskírteini og tap sem er fært í bókhaldsgögn á 12 mánaða dagatalinu.

Vátryggingaaðilar tryggja fólk og fyrirtæki með því að vega upp áhættuna og ákveða iðgjaldið sem á að rukka til að tryggja þá áhættu. Almanaksársreynsla er notuð til að gefa til kynna hvort iðgjöld dekka í raun tjón vátryggjenda.

Almanaksársreynsla vátryggjenda er því mælikvarði á hversu vel fyrirtæki undirritar tryggingar og getu þess til að meta áhættu. Til að vera arðbær þarf almanaksársupplifun að vera meiri en 1.

Mikilvægt

Reynsla almanaksárs gefur til kynna hvort iðgjöld dekka í raun tjón vátryggjenda.

Að reikna út almanaksársupplifun

Almanaksárs reynsla er reiknuð út á eftirfarandi hátt:

Almanaksársreynsla = Bókhald áunnið iðgjald / tapað tjón og tjón aðlögunarkostnaðar (LAE), kostnaður sem tengist rannsókn og uppgjöri á vátryggingarkröfu, fyrir allt tjón.

Tjón sem stofnað er til en ekki tilkynnt (IBNR) og breytingar á tjónaforða - mat á upphæðinni sem vátryggingafélag mun þurfa að greiða út vegna framtíðartryggingakrafna á vátryggingum sem það hefur undirritað - eru einnig tekin til greina við útreikning á tjóni.

Sérstök atriði

Athugaðu að fyrirtækið gæti unnið sér inn iðgjald eða orðið fyrir tapi á einum tímapunkti og fengið eða greitt út reiðufé sem tengist þessum atburðum síðar. Með öðrum orðum, þetta þýðir að almanaksárs reynsla er ekki endilega mælikvarði á hversu mikið reiðufé vátryggjandi geymdi, safnaði eða greiddi út á 12 mánaða uppgjörstímabili.

almanaksársreynsla vs. stefnuársreynsla

Vátryggjendur nota einnig stundum reynslu af vátryggingarárum til að mæla tap á móti áunnin iðgjöld.

Þar sem þeir eru mismunandi er að almanaksársreynsla lítur á tjón vegna krafna sem gerðar eru á tilteknu ári, en reynsla tryggingaársins lítur á hvernig tiltekið sett af tryggingum - þær sem taka gildi á árinu - verða fyrir tjóni.

Hápunktar

• Almanaksársreynsla er mismunurinn á iðgjöldum sem aflað er og taps sem myndast (en ekki endilega á sér stað) á 12 mánaða tímabili.

• Það segir okkur tryggingatekjur fyrirtækisins, hagnaðinn sem vátryggjandinn skapar með starfsemi sinni og getu þess til að meta áhættu.

• Á einum tímapunkti getur fyrirtækið unnið sér inn iðgjald eða orðið fyrir tapi og síðan tekið við eða greitt út reiðufé sem tengist þessum atburðum síðar.