हामीदारी आय

हामीदारी आय क्या है?

एक समयावधि में बीमाकर्ता की हामीदारी गतिविधि द्वारा उत्पन्न लाभ है । हामीदारी आय बीमाकर्ता द्वारा बीमा पॉलिसियों पर एकत्र किए गए प्रीमियम और किए गए खर्च और भुगतान किए गए दावों के बीच का अंतर है। भारी दावों और आय से अधिक खर्च के परिणामस्वरूप बीमाकर्ता के लिए आय के बजाय हामीदारी हानि हो सकती है। हामीदारी आय का स्तर बीमाकर्ता की हामीदारी गतिविधियों की दक्षता का एक सटीक माप है।

अंडरराइटिंग आय को समझना

जब कोई बीमा कंपनी किसी नए ग्राहक के लिए बीमा पॉलिसी लिखती है या मौजूदा ग्राहक के लिए पॉलिसी का नवीनीकरण करती है, तो उन्हें भुगतान के रूप में बीमा प्रीमियम प्राप्त होता है। यह उनका राजस्व है। एक बीमा कंपनी से जुड़ी लागतें सामान्य व्यावसायिक लागत के साथ-साथ ग्राहकों को भुगतान की जाने वाली धनराशि होती हैं, जब वे किसी दुर्घटना या ऐसी अन्य घटना के लिए बीमा दावा दायर करते हैं। राजस्व और लागत के बीच का अंतर, किसी भी व्यवसाय की तरह, आय है, इस मामले में, हामीदारी आय।

एक बीमाकर्ता की हामीदारी आय में एक तिमाही से दूसरी तिमाही में उतार-चढ़ाव हो सकता है, जिसमें प्राकृतिक और अन्य आपदाएं जैसे भूकंप, तूफान, और आग के कारण भारी हामीदारी हानि हो सकती है। अमेरिका के इतिहास में सबसे बड़ी प्राकृतिक आपदा तूफान कैटरीना ने 2005 के पहले नौ महीनों में अमेरिकी संपत्ति/हताहत बीमा उद्योग के लिए $2.8 बिलियन की हामीदारी का नुकसान किया, जबकि 2004 की इसी अवधि में $3.4 बिलियन की हामीदारी आय की तुलना में।

भूकंप और तूफान जैसी चरम घटनाओं को समझते हुए, हामीदारी आय एक संकेतक है कि एक बीमा कंपनी कितना अच्छा प्रदर्शन कर रही है। यदि हामीदारी आय लगातार नकारात्मक है, तो बीमा कंपनी अधिक राजस्व उत्पन्न करने के लिए पर्याप्त नए व्यवसाय (अंडरराइटिंग नई नीतियां) नहीं ला सकती है।

इसके विपरीत, यह यह भी संकेत दे सकता है कि वह जो नीतियां लिख रहा है वे जोखिम भरी हैं, जिसके परिणामस्वरूप दावों का भुगतान अक्सर किया जाता है। यह इस तथ्य पर प्रकाश डाल सकता है कि एक बीमा कंपनी किसी व्यवसाय या व्यक्ति पर जोखिम विश्लेषण कर रही है जब पॉलिसी को हामीदारी करना सटीक नहीं है।

एक बीमा कंपनी के लिए एक शेष राशि का पता लगाना महत्वपूर्ण है क्योंकि यदि वह लगातार दावों का भुगतान कर रही है, तो वह हामीदारी राजस्व के माध्यम से ला रही है, इससे भविष्य के दावों या दिवाला का भुगतान करने में असमर्थता हो सकती है ।

हामीदारी आय बनाम. निवेश आय

हामीदारी आय की गणना बीमा कंपनी के अर्जित प्रीमियम और उसके खर्चों और दावों के बीच के अंतर के रूप में की जाती है। उदाहरण के लिए, यदि कोई बीमाकर्ता एक वर्ष में बीमा प्रीमियम में $50 मिलियन एकत्र करता है, और बीमा दावों और संबद्ध खर्चों में $40 मिलियन खर्च करता है, तो उसकी हामीदारी आय $10 मिलियन है।

निवेश आय,. इस बीच, पूंजीगत लाभ,. लाभांश,. और प्रतिभूतियों की खरीद और बिक्री से संबंधित अन्य निवेशों से आती है।

कंपनी के प्रबंधन सहित किसी बीमा कंपनी का विश्लेषण करते समय यह महत्वपूर्ण है कि वे समग्र आय या लाभ को न देखें, बल्कि यह निर्धारित करने के लिए कि व्यवसाय अपने मुख्य कार्यों के माध्यम से कितना अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, हामीदारी आय पर भी ध्यान केंद्रित करें।

हामीदारी आय और हामीदारी चक्र

हामीदारी चक्र बीमा उद्योग की हामीदारी आय की आवधिक वृद्धि और गिरावट है । इस चक्र के स्रोत पूरी तरह से स्पष्ट नहीं हैं; हालांकि, चूंकि निवेश आय में उतार-चढ़ाव हल्का है, हामीदारी आय में उतार-चढ़ाव इस चक्रीय वृद्धि और गिरावट को प्रेरित करता है।

बीमा कंपनी के दिवालिया होने की संख्या हामीदारी आय में गिरावट के समानुपाती होती है। हामीदारी आय में बड़ी गिरावट यह संकेत दे सकती है कि अंतर्निहित बीमा पॉलिसियों की बाजार में कीमत कम है या बीमा कंपनियां जोखिम भरी नीतियां लिख रही हैं, जिसके परिणामस्वरूप नुकसान हो रहा है।

अंडरराइटिंग आय का ठोस प्रदर्शन करने वाली बीमा कंपनियां आम तौर पर आर्थिक रूप से मजबूत होती हैं क्योंकि उन्हें व्यवसाय के निवेश पक्ष पर अपने जोखिम को बढ़ाकर या जोखिम भरी नीतियों को हामीदारी करके खराब प्रदर्शन के लिए तैयार नहीं करना पड़ता है।

##हाइलाइट

• यदि कोई बीमा कंपनी सकारात्मक हामीदारी आय उत्पन्न कर सकती है, तो वह बेहतर वित्तीय स्थिति में है और उसे निवेश आय या जोखिमपूर्ण नीतियां लिखने पर निर्भर नहीं रहना पड़ेगा।

• बीमा पॉलिसियों पर एकत्र किए गए प्रीमियम और व्यावसायिक व्यय और भुगतान किए गए दावों के बीच का अंतर हामीदारी आय है।

• हामीदारी आय एक संकेतक हो सकती है कि एक बीमा कंपनी कितना नया व्यवसाय ला रही है या कितनी अच्छी तरह से भुगतान किए जाने वाले बीमा दावों की संख्या का अनुमान लगाने में इसकी जोखिम विश्लेषण प्रक्रिया है।

• हामीदारी आय एक बीमा कंपनी द्वारा अपने व्यवसाय के माध्यम से उत्पन्न लाभ है।