पॉलिसी वर्ष का अनुभव

पॉलिसी वर्ष का अनुभव क्या है?

पॉलिसी वर्ष का अनुभव एक निर्दिष्ट वर्ष में किसी विशेष बीमा पॉलिसी, या नीतियों के सेट से जुड़े सभी प्रीमियम और हानियों के संयोजन को संदर्भित करता है। यह बीमा उद्योग में व्यापक रूप से उपयोग किया जाने वाला प्रदर्शन मीट्रिक है।

महत्वपूर्ण रूप से, पॉलिसी वर्ष का अनुभव केवल निर्दिष्ट वर्ष के दौरान अंडरराइट या नवीनीकृत नीतियों के प्रदर्शन को मापता है। इसके विपरीत, कैलेंडर वर्ष का अनुभव बीमाकर्ता द्वारा धारित सभी पॉलिसियों के प्रदर्शन को मापता है, भले ही वे नीतियां कब शुरू की गई हों।

पॉलिसी वर्ष के अनुभव को समझना

बीमा उद्योग में, अक्सर उस समय के बीच का अंतर होता है जब एक बीमाकर्ता द्वारा नुकसान उठाया जाता है और उस समय के बीच जब वास्तव में उन दावों का भुगतान किया जाता है। उदाहरण के लिए, एक बीमाकर्ता को नवंबर 2019 में दावा प्राप्त हो सकता है, लेकिन वे केवल मई 2020 में उस दावे का भुगतान कर सकते हैं।

इस कारण से, बीमाकर्ताओं को अपनी पॉलिसी-लेखन गतिविधियों के प्रदर्शन का निरंतर आधार पर आकलन करना चाहिए, ताकि यह निर्धारित किया जा सके कि वे जो प्रीमियम वसूलते हैं वह उनके भविष्य के संभावित नुकसान को कवर करने के लिए पर्याप्त है या नहीं। प्रदर्शन माप- जैसे कि पॉलिसी वर्ष का अनुभव और कैलेंडर वर्ष का अनुभव- कुछ ऐसे उपकरण हैं जिनका उपयोग बीमाकर्ता अपनी लाभप्रदता की निगरानी के लिए करते हैं।

अक्सर, बीमा खरीदने वाले ग्राहक को अपनी बीमा पॉलिसी पर दावा करने में कई महीने या साल भी लग सकते हैं। इस बीच, वे अपने बीमा अनुबंध पर मासिक प्रीमियम का भुगतान करेंगे, जिससे बीमाकर्ता के लिए राजस्व का सृजन होगा। इसका मतलब यह है कि बीमाकर्ता द्वारा पैसा प्राप्त करने की तारीख और ग्राहकों के दावों का सम्मान करने के लिए उस पैसे का उपयोग करने के समय के बीच एक महत्वपूर्ण समय अंतर होता है।

इस वजह से, उन दावों को रिकॉर्ड करने के अलावा जो वे हर साल ग्राहकों को भुगतान करते हैं, बीमाकर्ता भविष्य में एक अनुबंध पर होने वाले नुकसान को भी रिकॉर्ड करते हैं-उन भुगतानों से पहले भी। यह लेखा प्रविष्टि, जिसे बीमाकर्ता के हानि आरक्षित के रूप में जाना जाता है,. बीमाकर्ता को अपनी संभावित भविष्य की देनदारियों को कम करके आंकने से रोकने में मदद करती है और इस प्रकार इसकी अल्पकालिक लाभप्रदता को कम करके आंकती है। पॉलिसी वर्ष का अनुभव उन पॉलिसियों पर भुगतान किए गए प्रीमियम को उसके वास्तविक और अपेक्षित भविष्य के नुकसान के खिलाफ मापता है। बशर्ते बीमाकर्ता के हानि आरक्षित अनुमान सटीक हों, पॉलिसी वर्ष का अनुभव उनकी हामीदारी की लाभप्रदता का अपेक्षाकृत सटीक गेज साबित होना चाहिए ।

पॉलिसी वर्ष के अनुभव का उदाहरण

एम्मा एक बीमा प्रबंधक है जिसे नीतियों के एक सेट के प्रदर्शन की समीक्षा करने का काम सौंपा गया है। क्योंकि वह व्यवसाय की एक विशिष्ट पुस्तक के लिए ज़िम्मेदार है, उसकी पसंदीदा प्रदर्शन मीट्रिक में से एक पॉलिसी वर्ष का अनुभव है। कैलेंडर वर्ष के अनुभव के विपरीत, जो एक विशिष्ट कैलेंडर वर्ष से जुड़े सभी प्रीमियमों और हानियों से संबंधित है, पॉलिसी वर्ष के अनुभव में केवल वे पॉलिसी शामिल हैं जिन्हें प्रश्नगत वर्ष के दौरान शुरू या नवीनीकृत किया गया था।

इस समीक्षा को संचालित करने में, एम्मा चालू वर्ष के दौरान अंडरराइट की गई या नवीनीकृत पॉलिसियों पर अर्जित सभी प्रीमियमों पर विचार करके शुरू करती है। विश्लेषण का यह हिस्सा अपेक्षाकृत सीधा है क्योंकि ग्राहकों द्वारा पहले ही प्रीमियम का भुगतान किया जा चुका है। इसके बाद, वह उन सभी नुकसानों का निर्धारण करती है जो चालू वर्ष के दौरान उन अनुबंधों पर पहले ही चुकाए जा चुके हैं।

हालांकि, अंतिम भाग सबसे जटिल है, क्योंकि इसके लिए एम्मा को अपनी नीतियों के पोर्टफोलियो के लिए नुकसान के भंडार की समीक्षा करने की आवश्यकता होती है। ये नुकसान भंडार अनिवार्य रूप से नुकसान की भविष्यवाणी हैं जो अभी तक नहीं हुई हैं। यदि वे अनुमान अत्यधिक आशावादी हैं, तो वे उसे अपने नीति वर्ष के अनुभव को कम करने के लिए प्रेरित कर सकते हैं। इसी तरह, यदि अनुमान बहुत निराशावादी हैं, तो उसके नीति वर्ष के अनुभव को कम करके आंका जा सकता है।

##हाइलाइट

• जैसा कि अधिकांश बीमा लाभप्रदता मापों के साथ होता है, पॉलिसी वर्ष का अनुभव उन मान्यताओं पर निर्भर करता है जिनका सटीक अनुमान लगाना मुश्किल हो सकता है।

• पॉलिसी वर्ष का अनुभव एक प्रदर्शन मीट्रिक है जिसका व्यापक रूप से बीमा उद्योग में उपयोग किया जाता है।

• पॉलिसी वर्ष का अनुभव एक निर्दिष्ट वर्ष में किसी विशेष बीमा पॉलिसी, या नीतियों के सेट से जुड़े सभी प्रीमियम और हानियों के संयोजन को संदर्भित करता है।