आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा

आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा क्या है?

आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा बड़े पैमाने पर प्राकृतिक आपदा की स्थिति में आपदा बीमाकर्ताओं को वित्तीय बर्बादी से बचाता है।

उदाहरण के लिए, यदि एक क्षेत्रीय बीमाकर्ता एक तूफानी उछाल से प्रभावित समुद्र तट के साथ 60% संपत्तियों को कवर करता है, तो इसे अचानक कई दावों के साथ मारा जा सकता है, जिन्हें एक साथ भुगतान किया जाना चाहिए, जो अन्यथा बीमाकर्ता को दिवालिया कर सकता है।

आपदा को समझना अतिरिक्त पुनर्बीमा

आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा बीमा कंपनियों को बड़े पैमाने पर विनाशकारी घटनाओं में शामिल वित्तीय जोखिमों से बचाता है। आपदाओं का आकार और अप्रत्याशितता बीमाकर्ताओं को भारी मात्रा में जोखिम उठाने के लिए मजबूर करती है। हालांकि विपत्तिपूर्ण घटनाएं यदा-कदा ही होती हैं, लेकिन जब वे घटित होती हैं, तो वे व्यापक भौगोलिक क्षेत्रों को कवर करती हैं और बड़ी मात्रा में नुकसान पहुंचाती हैं। जब एक बीमाकर्ता को एक साथ बड़ी संख्या में दावों का सामना करना पड़ता है, तो नुकसान संभावित रूप से इसे नए व्यवसाय को प्रतिबंधित करने या मौजूदा नीतियों को नवीनीकृत करने से इनकार करने का कारण बन सकता है, जिससे इसकी वसूली की क्षमता सीमित हो जाती है।

बीमा कंपनियां बीमाकर्ता द्वारा प्राप्त प्रीमियम के एक हिस्से के बदले अपने कुछ जोखिम को तीसरे पक्ष को हस्तांतरित करने के लिए पुनर्बीमा का उपयोग करती हैं। पुनर्बीमा नीतियां कई रूपों में आती हैं। उदाहरण के लिए, अतिरिक्त-हानि पुनर्बीमा,. उस राशि की एक सीमा स्थापित करता है जो बीमाकर्ता एक आपदा के बाद भुगतान करेगा, कुछ हद तक एक नियमित बीमा पॉलिसी में कटौती योग्य के समान। बशर्ते कोई ऐसी आपदा न हो जिसके कारण बीमाकर्ता अनुबंध की अवधि के दौरान अपनी सीमा से अधिक हो जाए, पुनर्बीमाकर्ता केवल प्रीमियम को जेब में रखता है।

जिस हद तक पुनर्बीमा एक बीमाकर्ता के संभावित नुकसान के लिए एक वित्तीय बैकस्टॉप प्रदान करता है, उसकी उपस्थिति बीमाकर्ताओं को अधिक नीतियों को अंडरराइट करने की अनुमति देती है, जिससे कवरेज अधिक व्यापक और किफायती रूप से उपलब्ध हो जाता है।

आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा का उदाहरण

पुनर्बीमा पॉलिसी खरीदने वाली कंपनियां अपने प्रीमियम को पुनर्बीमाकर्ता को सौंप देती हैं। आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा के मामले में, बीमाकर्ता एक निर्धारित सीमा से ऊपर के दावों के कुछ प्रतिशत के कवरेज के लिए प्रीमियम का आदान-प्रदान करता है। उदाहरण के लिए, एक बीमा कंपनी तूफान या भूकंप जैसी प्राकृतिक आपदा के लिए $1 मिलियन की सीमा निर्धारित कर सकती है। मान लीजिए कि एक आपदा ने दावों में $ 2 मिलियन खर्च किए। सीमा से अधिक के सभी दावों को कवर करने वाला एक पुनर्बीमा अनुबंध $ 1 मिलियन का भुगतान करेगा। सीमा से ऊपर के 50 प्रतिशत दावों के लिए एक पुनर्बीमा अनुबंध $1.5 मिलियन का भुगतान करेगा। जबकि पुनर्बीमा एक सीमा से ऊपर के दावों के प्रतिशत को कवर कर सकता है, यह आनुपातिक कवरेज का गठन नहीं करता है, जिसके लिए पुनर्बीमाकर्ताओं को उन्हें दिए गए प्रीमियम के अनुपात के बदले दावों के प्रतिशत का भुगतान करने की आवश्यकता होती है। हमारे उदाहरण पर लौटते हुए, एक आपदा जिसमें $800,000 मूल्य का दावा किया गया था, पुनर्बीमाकर्ता को कुछ भी खर्च नहीं होगा।

ध्यान दें कि, अन्य प्रकार के पुनर्बीमा के विपरीत, आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा नीतियों में पुनर्बीमा कंपनी द्वारा अतिरिक्त दावों में भुगतान की जाने वाली राशि पर कोई कठोर सीमा नहीं हो सकती है, और इसलिए अन्य प्रकार की व्यवस्थाओं की तुलना में पुनर्बीमा कंपनी को अधिक नकारात्मक जोखिम प्रदान कर सकती है।

हाइलाइट्स

• प्राकृतिक आपदाएं, उदाहरण के लिए, बीमाकर्ता की नीतियों के पोर्टफोलियो में एक साथ बड़ी संख्या में बीमित संपत्तियों को नुकसान पहुंचा सकती हैं।

• बीमाकर्ता आपदा के अतिरिक्त पुनर्बीमा खरीदते हैं ताकि वे सभी बकाया दावों का भुगतान कर सकें और ऐसी स्थिति में परिचालन जारी रख सकें।

• आपदा अतिरिक्त पुनर्बीमा एक प्रकार का पुनर्बीमा है जिसमें पुनर्बीमाकर्ता एक साथ होने वाले कई दावों से होने वाले नुकसान के लिए सीडिंग कंपनी को क्षतिपूर्ति करता है या क्षतिपूर्ति करता है।