大災害過剰再保険

Catastrophe Excess Reinsuranceとは何ですか？

大災害の過剰な再保険は、大規模な自然災害が発生した場合に、大災害の保険会社を財政破綻から保護します。

たとえば、地域の保険会社が暴風雨の影響を受けた海岸線沿いの物件の60％をカバーしている場合、突然複数の請求が発生し、一斉に支払う必要があります。そうしないと、保険会社が破産する可能性があります。

##大災害の過剰な再保険を理解する

災害過剰再保険は、大規模な壊滅的な出来事に伴う財務リスクから保険会社を保護します。災害の規模と予測不可能性により、保険会社は多大なリスクを負うことになります。壊滅的なイベントが発生することはめったにありませんが、発生した場合、それらは広い地理的領域をカバーし、大きな損害を引き起こす傾向があります。保険会社が一度に多数の請求に遭遇した場合、その損失により、新規事業が制限されたり、既存の保険契約の更新が拒否されたりして、保険会社の回復能力が制限される可能性があります。

保険会社は、再保険を利用して、保険会社が受け取る保険料の一部と引き換えに、リスクの一部を第三者に移転します。再保険契約にはさまざまな形態があります。たとえば、超過損害保険は、大災害後に保険会社が支払う金額に制限を設けます。これは、通常の保険契約で控除できる金額と多少似ています。契約期間中に保険会社が限度額を超えるような災害が発生しなかった場合、再保険会社は単に保険料をポケットに入れます。

再保険が保険会社の潜在的な損失に対する財政的バックストップを提供する限り、その存在は保険会社自身がより多くの保険を引き受けることを可能にし、補償範囲をより広くそして手頃な価格で利用できるようにします。

##大災害過剰再保険の例

再保険契約を購入する企業は、保険料を再保険会社に譲渡します。災害超過再保険の場合、保険会社は、定義されたしきい値を超える請求の一部をカバーするために保険料を交換します。たとえば、保険会社は、ハリケーンや地震などの自然災害に対して100万ドルのしきい値を設定する場合があります。災害により200万ドルの請求が発生したとします。しきい値を超えるすべての請求をカバーする再保険契約は、100万ドルを支払います。しきい値を超える請求の50％に対する再保険契約は、150万ドルを支払うことになります。再保険は、しきい値を超える請求の割合をカバーできますが、比例補償を構成するものではありません。これにより、再保険会社は、保険料の割合と引き換えに請求の割合を支払う必要があります。私たちの例に戻ると、800,000ドル相当の請求が発生した災害は、再保険会社に何の費用もかかりません。

他の種類の再保険とは異なり、大災害の超過再保険契約は、再保険会社が超過請求で支払わなければならない金額に厳しい上限がない場合があり、したがって、他の種類の取り決めよりも再保険会社に多くの下振れリスクを提供する可能性があることに注意してください。

##ハイライト

-たとえば、自然災害は、保険会社の一連の保険契約に含まれる多数の被保険物件に一度に損害を与える可能性があります。

-保険会社は、災害による超過再保険を購入して、未払いのすべての請求を支払い、そのような場合に事業を継続できるようにします。

-大災害の超過再保険は、再保険会社が同時に発生する複数の請求に起因する損失を出再会社に補償または補償するタイプの再保険です。