Katastrofe overskydende genforsikring
Hvad er Catastrophe Excess Genforsikring?
Katastrofeoverskudsgenforsikring beskytter katastrofeforsikringsselskaber mod økonomisk ruin i tilfælde af en storstilet naturkatastrofe.
For eksempel, hvis et regionalt forsikringsselskab dækker 60 % af ejendommene langs en kystlinje, der er ramt af en stormflod, kan det pludselig blive ramt af flere skader, der skal udbetales i forening, hvilket ellers kunne slå et forsikringsselskab konkurs.
Forståelse af Catastrophe Excess Genforsikring
Katastrofe overskydende genforsikring beskytter forsikringsselskaber mod de finansielle risici, der er forbundet med storstilede katastrofale begivenheder. Katastrofers størrelse og uforudsigelighed tvinger forsikringsselskaber til at påtage sig en enorm risiko. Selvom katastrofale begivenheder sjældent sker, når de sker, har de en tendens til at dække brede geografiske områder og forårsage store mængder skade. Når et forsikringsselskab støder på et stort antal krav på én gang, kan tabene potentielt få det til at begrænse nye forretninger eller få det til at nægte at forny eksisterende policer, hvilket begrænser dets mulighed for at komme sig.
Forsikringsselskaber bruger genforsikring til at overføre en del af deres risiko til en tredjepart i bytte for en del af de præmier, forsikringsselskabet modtager. Genforsikringspolicer kommer i en række former. Excess-of-loss genforsikring sætter for eksempel en grænse for det beløb, som forsikringsselskabet vil betale efter en katastrofe, lidt svarende til en selvrisiko i en almindelig forsikring. Forudsat at der ikke finder nogen katastrofer sted, der får et forsikringsselskab til at overskride deres grænse i løbet af en kontrakts varighed, kasserer genforsikringsselskabet blot præmierne.
I det omfang genforsikring giver en økonomisk bagstopper for et forsikringsselskabs potentielle tab, giver dets tilstedeværelse forsikringsselskaberne selv mulighed for at tegne flere policer, hvilket gør dækningen mere udbredt og tilgængelig til en overkommelig pris.
Eksempel på genforsikring ved katastrofe
Selskaber, der køber genforsikring, afgiver deres præmier til genforsikringsselskabet. I tilfælde af katastrofegenforsikring bytter forsikringsselskabet præmier til dækning af en vis procentdel af skader over en defineret tærskel. For eksempel kan et forsikringsselskab sætte en tærskel på 1 million dollars for en naturkatastrofe som en orkan eller jordskælv. Antag, at en katastrofe medførte $2 millioner i krav. En genforsikringskontrakt, der dækker alle krav over tærsklen, vil udbetale 1 mio. USD. En genforsikringskontrakt for 50 procent af erstatningskravene over tærsklen ville betale 1,5 millioner dollars. Mens genforsikring kan dække en procentdel af skaderne over en tærskel, udgør den ikke proportional dækning, hvilket kræver, at genforsikringsselskaberne betaler en procentdel af erstatningerne til gengæld for den andel af præmier, der afgives til dem. For at vende tilbage til vores eksempel, ville en katastrofe, der medførte et krav på $800.000, ikke koste genforsikringen noget.
Bemærk, at i modsætning til andre genforsikringstyper har katastrofeoverskydende genforsikringspolicer muligvis ikke et hårdt loft for det beløb, som genforsikringsselskabet skal udbetale i overskydende erstatningskrav, og de kan derfor give et genforsikringsselskab mere nedadgående risiko end andre typer arrangementer.
Højdepunkter
Naturkatastrofer kan for eksempel forårsage skade på et stort antal forsikrede ejendomme i et forsikringsselskabs portefølje af policer på én gang.
Forsikringsselskaber køber katastrofeoverskydende genforsikring for at give dem mulighed for at udbetale alle skyldige krav og fortsætte driften i et sådant tilfælde.
Katastrofeoverskudsgenforsikring er en form for genforsikring, hvor genforsikringsselskabet skadesløser – eller kompenserer – det afgivende selskab for tab som følge af flere skader, der indtræffer samtidigt.
