Katastrofi Ylimääräinen jälleenvakuutus
Mikä on katastrofiylijälleenvakuutus?
Katastrofiylivakuutus suojelee katastrofivakuutusyhtiöitä taloudelliselta tuholta suuren luonnonkatastrofin sattuessa.
Jos esimerkiksi alueellinen vakuutusyhtiö kattaa 60 % kiinteistöistä myrskytulvan koetteleman rantaviivan varrella, se voi yhtäkkiä kohdata useita korvausvaatimuksia, jotka on maksettava yhdessä, mikä voisi muuten ajaa vakuutuksenantajan konkurssiin.
Katastrofien ylimääräisen jälleenvakuutuksen ymmärtäminen
Katastrofiylivakuutus suojaa vakuutusyhtiöitä suuriin katastrofeihin liittyviltä taloudellisilta riskeiltä. Katastrofien koko ja arvaamattomuus pakottavat vakuutusyhtiöt ottamaan valtavan määrän riskejä. Vaikka katastrofaalisia tapahtumia sattuu harvoin, kun niitä tapahtuu, ne yleensä kattavat laajoja maantieteellisiä alueita ja aiheuttavat suuria vahinkoja. Kun vakuutuksenantaja kohtaa suuren määrän vahinkoja kerralla, tappiot voivat saada sen rajoittamaan uutta liiketoimintaa tai saada sen kieltäytymään uusimasta olemassa olevia vakuutuksia, mikä rajoittaa sen kykyä periä.
Vakuutusyhtiöt käyttävät jälleenvakuutusta siirtääkseen osan riskeistään kolmannelle osapuolelle vastineeksi osasta vakuutuksenantajan saamista vakuutusmaksuista. Jälleenvakuutussopimuksia on useita muotoja. Esimerkiksi ylivahinkojälleenvakuutus asettaa rajan summalle, jonka vakuutuksenantaja maksaa katastrofin jälkeen, ja se on hieman samanlainen kuin tavallisen vakuutuksen omavastuu . Edellyttäen, ettei tapahdu katastrofeja, joiden vuoksi vakuutuksenantaja ylittää rajansa sopimuksen voimassaoloaikana, jälleenvakuuttaja yksinkertaisesti pussittaa vakuutusmaksut.
Siltä osin kuin jälleenvakuutus tarjoaa taloudellisen suojan vakuutuksenantajan mahdollisille tappioille, sen läsnäolo mahdollistaa sen, että vakuutuksenantajat voivat itse ottaa enemmän vakuutuksia,. jolloin vakuutus on laajempi ja edullisempi.
Esimerkki katastrofiylijälleenvakuutuksesta
Jälleenvakuutuksia ostavat yritykset luovuttavat vakuutusmaksunsa jälleenvakuuttajalle. Katastrofien ylivakuutuksissa vakuutuksenantaja vaihtaa vakuutusmaksut kattamaan tietyn prosenttiosuuden määritellyn kynnyksen ylittävistä korvauksista. Vakuutusyhtiö saattaa esimerkiksi asettaa miljoonan dollarin kynnyksen luonnonkatastrofille, kuten hurrikaanille tai maanjäristykselle. Oletetaan, että katastrofista aiheutuu 2 miljoonan dollarin korvaukset. Jälleenvakuutussopimus, joka kattaisi kaikki kynnyksen ylittävät korvaukset, maksaisi miljoona dollaria. Jälleenvakuutussopimus 50 prosentille kynnyksen ylittävistä korvauksista maksaisi 1,5 miljoonaa dollaria. Vaikka jälleenvakuutus voi kattaa prosenttiosuuden kynnyksen ylittävistä korvauksista, se ei muodosta suhteellista kattavuutta, mikä edellyttää jälleenvakuuttajien maksavan tietyn prosenttiosuuden korvauksista vastineeksi niille luovutetuista vakuutusmaksuista. Palatakseni esimerkkiimme, katastrofi, josta aiheutuu 800 000 dollarin korvaus, ei maksaisi jälleenvakuuttajalle mitään.
Huomaa, että toisin kuin muilla jälleenvakuutustyypeillä, katastrofi-jälleenvakuutuksissa ei välttämättä ole kovaa ylärajaa summalle, jonka jälleenvakuutusyhtiön on maksettava ylimääräisistä korvauksista, ja siksi ne voivat tarjota jälleenvakuutusyhtiölle enemmän haittavaikutuksia kuin muuntyyppiset järjestelyt.
Kohokohdat
Esimerkiksi luonnonkatastrofit voivat aiheuttaa vahinkoa usealle vakuutuksenantajan vakuutussalkussa oleville kiinteistöille kerralla.
Vakuutuksenantajat ostavat katastrofien ylimääräisen jälleenvakuutuksen, jotta ne voivat maksaa kaikki velat ja jatkaa toimintaansa tällaisessa tapauksessa.
Katastrofiylivakuutus on jälleenvakuutus, jossa jälleenvakuuttaja korvaa – tai korvaa – luovuttavalle yritykselle vahingot, jotka johtuvat useista samanaikaisesti esiintyvistä korvauksista.
