Felaket Fazla Reasürans
Felaket Fazlası Reasürans Nedir?
Felaket aşırı reasürans, büyük ölçekli bir doğal afet durumunda felaket sigortacılarını mali yıkımdan korur.
Örneğin, bir bölgesel sigorta şirketi, bir fırtına dalgalanmasından etkilenen bir kıyı şeridindeki mülklerin %60'ını kapsıyorsa, birdenbire birden fazla tazminat talebiyle karşı karşıya kalabilir ve bu durum sigortacıyı iflas ettirebilir.
Felaket Fazlası Reasüransını Anlama
Felaket aşırı reasürans, sigorta şirketlerini büyük ölçekli felaket olaylarına dahil olan finansal risklerden korur. Felaketlerin büyüklüğü ve öngörülemezliği, sigortacıları muazzam miktarda risk almaya zorlar. Felaket olayları nadiren meydana gelse de, meydana geldiklerinde geniş coğrafi alanları kapsama ve büyük miktarda hasara neden olma eğilimindedirler. Bir sigortacı aynı anda çok sayıda tazminat talebiyle karşılaştığında, kayıplar potansiyel olarak yeni işlerini kısıtlamasına veya mevcut poliçeleri yenilemeyi reddetmesine neden olarak kurtarma kabiliyetini sınırlayabilir.
Sigorta şirketleri , sigortacının aldığı primlerin bir kısmı karşılığında, risklerinin bir kısmını üçüncü bir kişiye devretmek için reasürans kullanır. Reasürans poliçeleri çeşitli şekillerde gelir. Örneğin, hasar fazlası reasürans, bir felaketin ardından sigortacının ödeyeceği miktar için, normal bir sigorta poliçesindeki bir kesintiye benzer şekilde bir sınır belirler . Bir sigortacının bir sözleşme süresi boyunca limitlerini aşmasına neden olan hiçbir felaketin olmaması koşuluyla, reasürör primleri cebe indirir.
Reasürans, bir sigortacının potansiyel zararları için mali bir destek sağladığı ölçüde, varlığı sigortacıların kendilerinin daha fazla poliçe üstlenmesine izin vererek, kapsamı daha geniş ve uygun maliyetli hale getirir.
Felaket Fazlası Reasürans Örneği
poliçesi satın alan şirketler primlerini reasüröre devrederler. Felaket ek reasürans durumunda, sigortacı, belirli bir eşiğin üzerindeki hasarların belirli bir yüzdesinin karşılanması için primleri değiş tokuş eder. Örneğin, bir sigorta şirketi kasırga veya deprem gibi doğal bir afet için 1 milyon dolarlık bir eşik belirleyebilir. Bir felaketin 2 milyon dolarlık hak talebinde bulunduğunu varsayalım. Eşiğin üzerindeki tüm talepleri kapsayan bir reasürans sözleşmesi 1 milyon dolar ödeyecektir. Eşiğin üzerindeki taleplerin yüzde 50'si için bir reasürans sözleşmesi 1,5 milyon dolar ödeyecek. Reasürans, bir eşiğin üzerindeki hasarların bir yüzdesini kapsayabilirken, reasürörlerin kendilerine devredilen prim oranı karşılığında hasar yüzdesi ödemesini gerektiren orantılı bir teminat oluşturmaz. Örneğimize dönersek, 800.000 $ değerinde tazminat talep eden bir felaket, reasüröre hiçbir şeye mal olmaz.
Diğer reasürans türlerinden farklı olarak, felaket fazlalığı reasürans politikalarının, reasürans şirketinin fazla hasarlarda ödemesi gereken tutar üzerinde katı bir üst sınırı olmayabilir ve bu nedenle bir reasürans şirketine diğer düzenleme türlerinden daha fazla aşağı yönlü risk sunabilir.
Öne Çıkanlar
Örneğin, doğal afetler, bir sigortacının poliçe portföyündeki çok sayıda sigortalı malın aynı anda hasar görmesine neden olabilir.
Sigortacılar, borçlu olunan tüm hasarları ödemelerine ve böyle bir durumda operasyonlarına devam etmelerine izin vermek için felaket fazlası reasürans satın alır.
Felaket fazlası reasürans, reasürörün aynı anda meydana gelen birden fazla tazminattan kaynaklanan zararları sedan şirkete tazmin ettiği veya tazmin ettiği bir reasürans türüdür.
