巨灾超额再保险

什么是巨灾超额再保险？

巨灾超额再保险可保护巨灾保险公司在发生大规模自然灾害时免受财务损失。

例如，如果一家地区保险公司承保受风暴潮影响的海岸线上 60% 的财产，它可能会突然遭遇多项索赔，必须同时支付，否则可能会使保险公司破产。

了解巨灾超额再保险

巨灾超额再保险保护保险公司免受大规模灾难事件所涉及的财务风险。灾难的规模和不可预测性迫使保险公司承担巨大的风险。尽管灾难性事件很少发生，但一旦发生，它们往往会覆盖广泛的地理区域并造成大量破坏。当保险公司同时遇到大量索赔时，损失可能会导致其限制新业务或导致其拒绝更新现有保单，从而限制其恢复能力。

保险公司使用再保险将部分风险转移给第三方，以换取保险公司收到的部分保费。再保险政策有多种形式。例如，超额损失再保险对保险公司在灾难后支付的金额设定了限制，这有点类似于常规保险单中的免赔额。如果没有发生导致保险公司在合同期限内超出其限额的灾难，再保险公司只需将保费收入囊中。

在某种程度上，再保险为保险公司的潜在损失提供了财务支持，它的存在允许保险公司自己承保更多的保单，从而使保险范围更广、更实惠。

巨灾超额再保险示例

购买再保险单的公司将其保费分给再保险公司。在巨灾超额再保险的情况下，保险公司交换保费以覆盖超过规定阈值的一定百分比的索赔。例如，一家保险公司可能会为飓风或地震等自然灾害设定 100 万美元的门槛。假设一场灾难引起了 200 万美元的索赔。涵盖所有超过门槛的索赔的再保险合同将支付 100 万美元。超过阈值 50% 的索赔的再保险合同将支付 150 万美元。虽然再保险可以覆盖一定比例的高于阈值的索赔，但它并不构成比例保险，这要求再保险公司支付一定比例的索赔以换取分给他们的保费比例。回到我们的例子，一场导致价值 800,000 美元索赔的灾难不会让再保险公司付出任何代价。

请注意，与其他类型的再保险不同，巨灾超额再保险政策可能对再保险公司必须支付的超额索赔金额没有硬性上限，因此可能比其他类型的安排给再保险公司带来更大的下行风险。

＃＃强调

例如，自然灾害可能会同时对保险公司保单组合中的大量被保险财产造成损害。
保险公司购买巨灾超额再保险，以允许他们支付所有欠款并在这种情况下继续运营。
巨灾超额再保险是一种再保险，其中再保险公司对分出公司因同时发生的多项索赔而造成的损失进行赔偿或补偿。