Lebihan Insurans Semula Bencana

Apakah Insurans Semula Lebihan Bencana?

Lebihan insurans semula bencana melindungi penanggung insurans bencana daripada kemusnahan kewangan sekiranya berlaku bencana alam berskala besar.

Sebagai contoh, jika penanggung insurans serantau melindungi 60% daripada hartanah di sepanjang pantai yang terjejas oleh gelombang ribut, ia boleh tiba-tiba dilanda dengan berbilang tuntutan yang mesti dibayar serentak, yang sebaliknya boleh memufliskan syarikat insurans.

Memahami Insurans Semula Lebihan Bencana

Lebihan insurans semula bencana melindungi syarikat insurans daripada risiko kewangan yang terlibat dalam peristiwa malapetaka berskala besar. Saiz dan ketidakpastian malapetaka memaksa penanggung insurans untuk mengambil risiko yang besar. Walaupun kejadian bencana jarang berlaku, apabila ia berlaku, ia cenderung meliputi kawasan geografi yang luas dan menyebabkan kerosakan yang besar. Apabila penanggung insurans menghadapi sejumlah besar tuntutan sekaligus, kerugian berpotensi menyebabkannya menyekat perniagaan baharu atau menyebabkannya enggan memperbaharui polisi sedia ada, mengehadkan keupayaannya untuk pulih.

menggunakan insurans semula untuk memindahkan sebahagian daripada risiko mereka kepada pihak ketiga sebagai pertukaran untuk sebahagian daripada premium yang diterima oleh penanggung insurans. Polisi insurans semula datang dalam beberapa bentuk. Lebihan-kerugian insurans semula,. sebagai contoh, menetapkan had kepada amaun yang akan dibayar oleh penanggung insurans berikutan malapetaka, agak serupa dengan deduktibel dalam polisi insurans biasa. Dengan syarat tiada malapetaka berlaku yang menyebabkan penanggung insurans melebihi had mereka sepanjang tempoh kontrak, penanggung insurans semula hanya mengambil premium.

Setakat insurans semula menyediakan sokongan kewangan untuk potensi kerugian syarikat insurans, kehadirannya membolehkan penanggung insurans sendiri menaja jamin lebih banyak polisi, menjadikan perlindungan tersedia dengan lebih meluas dan berpatutan.

Contoh Insurans Semula Lebihan Bencana

Syarikat yang membeli polisi insurans semula menyerahkan premium mereka kepada penanggung insurans semula. Dalam kes lebihan insurans semula bencana, penanggung insurans menukar premium untuk perlindungan beberapa peratusan tuntutan melebihi ambang yang ditetapkan. Sebagai contoh, syarikat insurans mungkin menetapkan ambang $1 juta untuk bencana alam seperti taufan atau gempa bumi. Katakan bencana menimbulkan tuntutan $2 juta. Kontrak insurans semula yang meliputi semua tuntutan melebihi ambang akan membayar $1 juta. Kontrak insurans semula untuk 50 peratus daripada tuntutan melebihi ambang akan membayar $1.5 juta. Walaupun insurans semula boleh melindungi peratusan tuntutan melebihi ambang, ia tidak membentuk perlindungan berkadar, yang memerlukan penanggung insurans semula membayar peratusan tuntutan sebagai pertukaran untuk bahagian premium yang diserahkan kepada mereka. Berbalik kepada contoh kami, bencana yang melibatkan tuntutan bernilai $800,000 tidak akan menyebabkan kerugian kepada penanggung insurans semula.

Ambil perhatian bahawa, tidak seperti jenis insurans semula lain, polisi insurans semula lebihan malapetaka mungkin tidak mempunyai had keras pada amaun yang perlu dibayar oleh syarikat insurans semula dalam lebihan tuntutan, dan oleh itu mungkin menawarkan lebih banyak risiko menurun kepada syarikat insurans semula berbanding jenis pengaturan lain.

Sorotan

• Bencana alam, sebagai contoh, boleh menyebabkan kerosakan pada sejumlah besar harta benda yang diinsuranskan dalam portfolio polisi syarikat insurans sekaligus.

• Penanggung insurans membeli lebihan insurans semula bencana untuk membolehkan mereka membayar semua tuntutan yang terhutang dan meneruskan operasi dalam keadaan sedemikian.

• Lebihan insurans semula Bencana ialah sejenis insurans semula di mana penginsurans semula menanggung rugi–atau memberi pampasan–syarikat pengesid untuk kerugian yang berpunca daripada pelbagai tuntutan yang berlaku serentak.