Resseguro Excesso de Catástrofes
O que é Resseguro Excesso de Catástrofes?
O excesso de resseguro para catástrofes protege as seguradoras contra catástrofes da ruína financeira no caso de um desastre natural de grande escala.
Por exemplo, se uma seguradora regional cobrir 60% das propriedades ao longo de uma costa afetada por uma tempestade, ela pode ser repentinamente atingida por vários sinistros que devem ser pagos em uníssono, o que poderia levar a seguradora à falência.
Entendendo o Resseguro Excesso de Catástrofes
O resseguro em excesso contra catástrofes protege as seguradoras dos riscos financeiros envolvidos em eventos catastróficos de grande escala. O tamanho e a imprevisibilidade das catástrofes forçam as seguradoras a assumir uma enorme quantidade de risco. Embora eventos catastróficos ocorram com pouca frequência, quando acontecem, tendem a cobrir grandes áreas geográficas e causar grandes danos. Quando uma seguradora encontra um grande número de sinistros de uma só vez, as perdas podem fazer com que ela restrinja novos negócios ou se recuse a renovar as apólices existentes, limitando sua capacidade de recuperação.
As companhias de seguros usam o resseguro para transferir parte de seu risco para um terceiro em troca de uma parte dos prêmios que a seguradora recebe. As apólices de resseguro vêm em várias formas. O resseguro de excesso de perdas,. por exemplo, estabelece um limite para o valor que a seguradora pagará após uma catástrofe, algo semelhante a uma franquia em uma apólice de seguro regular. Desde que não ocorram catástrofes que façam com que uma seguradora exceda seu limite durante a duração de um contrato, a resseguradora simplesmente embolsa os prêmios.
Na medida em que o resseguro fornece uma proteção financeira para as perdas potenciais de uma seguradora, sua presença permite que as próprias seguradoras subscrevam mais apólices, tornando a cobertura mais ampla e acessível.
Exemplo de Resseguro Excessivo de Catástrofe
As empresas que adquirem apólices de resseguro cedem seus prêmios ao ressegurador. No caso de resseguro de excesso de catástrofe, a seguradora troca prêmios por cobertura de algum percentual de sinistros acima de um limite definido. Por exemplo, uma companhia de seguros pode definir um limite de US$ 1 milhão para um desastre natural, como um furacão ou terremoto. Suponha que um desastre tenha incorrido em US$ 2 milhões em sinistros. Um contrato de resseguro cobrindo todos os sinistros acima do limite pagaria US$ 1 milhão. Um contrato de resseguro para 50% dos sinistros acima do limite pagaria US$ 1,5 milhão. Embora o resseguro possa cobrir um percentual de sinistros acima de um limite, ele não constitui cobertura proporcional, que exige que os resseguradores paguem um percentual de sinistros em troca da proporção dos prêmios que lhes são cedidos. Voltando ao nosso exemplo, um desastre que incorresse em uma indenização de $ 800.000 não custaria nada ao ressegurador.
Observe que, ao contrário de outros tipos de resseguros, as apólices de resseguro em excesso de catástrofe podem não ter um limite rígido sobre o valor que a resseguradora deve pagar em sinistros em excesso e, portanto, podem oferecer mais risco de queda para uma resseguradora do que outros tipos de acordos.
Destaques
Desastres naturais, por exemplo, podem causar danos a um grande número de propriedades seguradas na carteira de apólices de uma seguradora de uma só vez.
As seguradoras compram resseguros excedentes de catástrofes para permitir que eles paguem todos os sinistros devidos e continuem as operações em tal evento.
O resseguro de excesso de catástrofe é um tipo de resseguro em que o ressegurador indeniza – ou compensa – a empresa cedente por perdas decorrentes de vários sinistros ocorridos simultaneamente.
